我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與防范對(duì)策-資料下載頁(yè)
2025-06-30 11:59本頁(yè)面
【正文】 （2）推進(jìn)個(gè)人住房抵押貸款證券化。住房抵押貸款證券化是指將流動(dòng)性低，但能產(chǎn)生預(yù)期資金流的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化成為可以在資本市場(chǎng)上流通的證券的過(guò)程。個(gè)人住房抵押貸款“存短貸長(zhǎng)”的矛盾使商業(yè)銀行面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人住房抵押貸款證券化能從根本上解決商業(yè)銀行“存短貸長(zhǎng)”的矛盾，可以適時(shí)推出個(gè)人住房抵押貸款證券化，有效降低商業(yè)銀行在個(gè)人住房抵押貸款上所承受的風(fēng)險(xiǎn)。，完善運(yùn)作機(jī)制個(gè)人征信業(yè)的欠發(fā)達(dá)是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸制約，完善個(gè)人征信體系是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，因此個(gè)人住房抵押貸款亟需一個(gè)完善的個(gè)人征信體系來(lái)減小其運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。一套完善的個(gè)人征信體系，可以很好地解決諸如當(dāng)前假按揭愈演愈烈的情況，因?yàn)楫?dāng)一個(gè)人出現(xiàn)信用不良記錄后，將直接影響其今后社會(huì)生活的方方面面，個(gè)人信用將提升到一個(gè)無(wú)比重要地位。除了完善剛開(kāi)始建立的個(gè)人信用系統(tǒng)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極建立對(duì)借款人資信狀況進(jìn)行評(píng)估的方法。建立一套切實(shí)可行的個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，以控制風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，合理配置人力資源，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。我國(guó)雖然已經(jīng)出臺(tái)實(shí)施了《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)成了個(gè)人住房抵押貸款的法律框架，但缺少具體的、操作性強(qiáng)的配套法律法規(guī)，不能從房屋交易、估價(jià)、保障等方面對(duì)市場(chǎng)主體和市場(chǎng)行為形成硬性的約束，影響了相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以，我國(guó)應(yīng)盡快制定和頒布關(guān)于消費(fèi)信貸的法律，明確消費(fèi)信貸活動(dòng)中相關(guān)主體的職責(zé)，合理分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上建立個(gè)人破產(chǎn)制度，使個(gè)人住房抵押貸款的相關(guān)環(huán)節(jié)均有法可依，減小個(gè)人住房抵押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)。參考文獻(xiàn):[1] [J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2008，(15).[2] [J].中國(guó)高新技術(shù)企業(yè)，2008，(19).[3] [J].商業(yè)時(shí)代，2006，(33).[4] [J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2007，(2).[5] [J].統(tǒng)計(jì)研究，2009，(5).[6] 魏賓，[J].法制與社會(huì)，2008，(12).[7] [J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006，(35).[8] :危機(jī)與滲透[J].城市開(kāi)發(fā)， 2007，(06). [9] 王軍武，[N].武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2006，(4).[10] [N].河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2009，(1).[11] [M].上海人民出版社，2003.[12] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008，(11).[13] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008.[14] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008，(11).
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