我國個人住房抵押貸款風(fēng)險分析與防范對策-資料下載頁
2025-06-30 11:59本頁面
【正文】 （2）推進(jìn)個人住房抵押貸款證券化。住房抵押貸款證券化是指將流動性低，但能產(chǎn)生預(yù)期資金流的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化成為可以在資本市場上流通的證券的過程。個人住房抵押貸款“存短貸長”的矛盾使商業(yè)銀行面臨著流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險等多種風(fēng)險，個人住房抵押貸款證券化能從根本上解決商業(yè)銀行“存短貸長”的矛盾，可以適時推出個人住房抵押貸款證券化，有效降低商業(yè)銀行在個人住房抵押貸款上所承受的風(fēng)險。，完善運(yùn)作機(jī)制個人征信業(yè)的欠發(fā)達(dá)是我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸制約，完善個人征信體系是我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，因此個人住房抵押貸款亟需一個完善的個人征信體系來減小其運(yùn)作風(fēng)險。一套完善的個人征信體系，可以很好地解決諸如當(dāng)前假按揭愈演愈烈的情況，因?yàn)楫?dāng)一個人出現(xiàn)信用不良記錄后，將直接影響其今后社會生活的方方面面，個人信用將提升到一個無比重要地位。除了完善剛開始建立的個人信用系統(tǒng)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極建立對借款人資信狀況進(jìn)行評估的方法。建立一套切實(shí)可行的個人信用等級評分標(biāo)準(zhǔn)，以控制風(fēng)險，提高工作效率，合理配置人力資源，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。我國雖然已經(jīng)出臺實(shí)施了《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《個人住房擔(dān)保貸款管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)成了個人住房抵押貸款的法律框架，但缺少具體的、操作性強(qiáng)的配套法律法規(guī)，不能從房屋交易、估價、保障等方面對市場主體和市場行為形成硬性的約束，影響了相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以，我國應(yīng)盡快制定和頒布關(guān)于消費(fèi)信貸的法律，明確消費(fèi)信貸活動中相關(guān)主體的職責(zé)，合理分散信貸風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上建立個人破產(chǎn)制度，使個人住房抵押貸款的相關(guān)環(huán)節(jié)均有法可依，減小個人住房抵押貸款的法律風(fēng)險。參考文獻(xiàn):[1] [J].商場現(xiàn)代化，2008，(15).[2] [J].中國高新技術(shù)企業(yè)，2008，(19).[3] [J].商業(yè)時代，2006，(33).[4] [J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2007，(2).[5] [J].統(tǒng)計研究，2009，(5).[6] 魏賓，[J].法制與社會，2008，(12).[7] [J].商場現(xiàn)代化，2006，(35).[8] :危機(jī)與滲透[J].城市開發(fā)， 2007，(06). [9] 王軍武，[N].武漢理工大學(xué)學(xué)報，2006，(4).[10] [N].河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報，2009，(1).[11] [M].上海人民出版社，2003.[12] [D].中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008，(11).[13] [D].中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008.[14] [D].中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008，(11).
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