我國個人住房抵押貸款風險分析與防范對策-資料下載頁
2025-06-30 11:59本頁面
【正文】 （2）推進個人住房抵押貸款證券化。住房抵押貸款證券化是指將流動性低，但能產(chǎn)生預期資金流的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化成為可以在資本市場上流通的證券的過程。個人住房抵押貸款“存短貸長”的矛盾使商業(yè)銀行面臨著流動性風險、利率風險、信用風險等多種風險，個人住房抵押貸款證券化能從根本上解決商業(yè)銀行“存短貸長”的矛盾，可以適時推出個人住房抵押貸款證券化，有效降低商業(yè)銀行在個人住房抵押貸款上所承受的風險。，完善運作機制個人征信業(yè)的欠發(fā)達是我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸制約，完善個人征信體系是我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，因此個人住房抵押貸款亟需一個完善的個人征信體系來減小其運作風險。一套完善的個人征信體系，可以很好地解決諸如當前假按揭愈演愈烈的情況，因為當一個人出現(xiàn)信用不良記錄后，將直接影響其今后社會生活的方方面面，個人信用將提升到一個無比重要地位。除了完善剛開始建立的個人信用系統(tǒng)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極建立對借款人資信狀況進行評估的方法。建立一套切實可行的個人信用等級評分標準，以控制風險，提高工作效率，合理配置人力資源，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。我國雖然已經(jīng)出臺實施了《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔保法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》、《個人住房擔保貸款管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)成了個人住房抵押貸款的法律框架，但缺少具體的、操作性強的配套法律法規(guī)，不能從房屋交易、估價、保障等方面對市場主體和市場行為形成硬性的約束，影響了相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以，我國應(yīng)盡快制定和頒布關(guān)于消費信貸的法律，明確消費信貸活動中相關(guān)主體的職責，合理分散信貸風險。在此基礎(chǔ)上建立個人破產(chǎn)制度，使個人住房抵押貸款的相關(guān)環(huán)節(jié)均有法可依，減小個人住房抵押貸款的法律風險。參考文獻:[1] [J].商場現(xiàn)代化，2008，(15).[2] [J].中國高新技術(shù)企業(yè)，2008，(19).[3] [J].商業(yè)時代，2006，(33).[4] [J].現(xiàn)代管理科學，2007，(2).[5] [J].統(tǒng)計研究，2009，(5).[6] 魏賓，[J].法制與社會，2008，(12).[7] [J].商場現(xiàn)代化，2006，(35).[8] :危機與滲透[J].城市開發(fā)， 2007，(06). [9] 王軍武，[N].武漢理工大學學報，2006，(4).[10] [N].河南商業(yè)高等?？茖W校學報，2009，(1).[11] [M].上海人民出版社，2003.[12] [D].中國優(yōu)秀碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008，(11).[13] [D].中國優(yōu)秀碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008.[14] [D].中國優(yōu)秀碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫，2008，(11).
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