20xx年中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析-資料下載頁(yè)
2025-06-29 07:08本頁(yè)面
【正文】 時(shí)限都超出了法律的規(guī)定。另一方面投保人也存在信用問(wèn)題，其中最重要的一點(diǎn)是保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)欺詐并非新鮮事物，從保險(xiǎn)業(yè)誕生之日起，欺詐事件就如影隨形。 三）人才環(huán)境不適應(yīng)。我國(guó)保險(xiǎn)理賠糾紛的另一個(gè)重要原因是展業(yè)人員在展業(yè)時(shí)沒(méi)有履行應(yīng)盡的解釋說(shuō)明義務(wù)，存在誤導(dǎo)投保人的現(xiàn)象。保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，關(guān)于保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款，《保險(xiǎn)法》特別要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。但是在理賠實(shí)際工作中，部分業(yè)務(wù)員在展業(yè)時(shí)只說(shuō)明保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人或被保險(xiǎn)人會(huì)得到多少賠償，而對(duì)一些限制性條款及責(zé)任免除條款則講解很少，甚至不提。一旦發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人、受益人對(duì)保險(xiǎn)賠償金額希望值高，而實(shí)際賠付往往達(dá)不到投保時(shí)的要求，就很容易產(chǎn)生矛盾。保險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，不僅保險(xiǎn)標(biāo)的涉及面很廣，而且標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的成因也十分復(fù)雜。這就要求保險(xiǎn)理賠人員，特別是估損、定損、審核方面的工作人員，應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)，較強(qiáng)的辨?zhèn)文芰?。而現(xiàn)有的理賠人員大多數(shù)并不具有這種知識(shí)和能力，致使在理賠過(guò)程中心有余而力不足，辦事效率低下。每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以作出正確的選擇。 四）政府職責(zé)不明確。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人之一，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查是應(yīng)該和必須的。但是由于風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，因而調(diào)查專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)，很多調(diào)查工作保險(xiǎn)公司還須依賴其他的部門(mén)。例如在火災(zāi)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司需要公安消防機(jī)關(guān)作起火原因及損失的結(jié)論；在交通案件中，需要交通部門(mén)對(duì)交通事故的原因及事故責(zé)任的分析和結(jié)論；在人身意外傷害案件中需要醫(yī)療部門(mén)作出診斷和醫(yī)療的結(jié)論等等。但是在我國(guó)，并沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)明確規(guī)定這些部門(mén)有確認(rèn)和證明的義務(wù)。這些部門(mén)也沒(méi)有建立這方面的工作程序和規(guī)定，因而造成了很多保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中的問(wèn)題。如結(jié)論證明隨便開(kāi)，以及伴隨而來(lái)的弄虛作假和腐敗問(wèn)題。 六、中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展建議 規(guī)范市場(chǎng) 要讓汽車(chē)保險(xiǎn)健康發(fā)展，必須要有良好的市場(chǎng)做前提，我們必須要完善市場(chǎng)機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)上的汽車(chē)市場(chǎng)要進(jìn)行整理。很多汽車(chē)市場(chǎng)目前都是很混亂的現(xiàn)象，大部分汽配市場(chǎng)的汽車(chē)零部件都沒(méi)有一個(gè)完善的機(jī)制來(lái)進(jìn)行管理，到底哪些是真的，哪些是假的作為消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是很難去辨別的，存在諸多問(wèn)題。很多修理廠和修理店的存在給了正規(guī)廠商和4S店很大的壓力，由于汽車(chē)市場(chǎng)的混亂，導(dǎo)致在價(jià)格上就很難控制，4S店的價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高，而一般的修理店要便宜起碼一半以上，所以很多汽修店抓住了消費(fèi)者的心理，把一些產(chǎn)品以次充好，糊弄消費(fèi)者。作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它的成本始終都不會(huì)下來(lái)，因?yàn)閮r(jià)格還是那個(gè)價(jià)格，只不過(guò)差價(jià)都被理賠員或者修理店賺走了，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)基本上已經(jīng)很少，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司不做汽車(chē)?yán)碣r業(yè)務(wù)了，這個(gè)現(xiàn)象可是不好的，要充分發(fā)揮好中國(guó)是個(gè)汽車(chē)大國(guó)的條件，利用好這個(gè)條件，規(guī)范好市場(chǎng)，做到責(zé)任必究的同時(shí)，確保消費(fèi)者的利益不受損害。 提高交易效率，增強(qiáng)透明度 目前主要存在的問(wèn)題個(gè)人認(rèn)為就是沒(méi)有透明化，對(duì)于保險(xiǎn)中的操作如果能透明化，那就好多了，至少可以起到監(jiān)督作用。所以我們要加強(qiáng)透明度的制度化，把以前的很多暗箱操作問(wèn)題摒棄，還有很多的個(gè)人行為，不好的因素統(tǒng)統(tǒng)都要改變。例如，由于保險(xiǎn)公司與汽配商之間缺乏信息溝通，保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠員在進(jìn)行賠付時(shí)要針對(duì)零配件價(jià)格進(jìn)行大量詢價(jià)工作，工作量大，理賠時(shí)間長(zhǎng)，工作效率低。由于缺乏充分的信息，造成要么賠付額過(guò)高，給保險(xiǎn)公司造成損失；或者賠付額低，保險(xiǎn)公司與車(chē)主、汽車(chē)修理廠幾方之間產(chǎn)生很大矛盾，影響了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，影響了汽車(chē)售后的服務(wù)質(zhì)量。因此，改變信息隔離狀態(tài)，提高交易效率，增強(qiáng)透明度就成為迫在眉睫的需要。我們要認(rèn)清目前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，同時(shí)借鑒汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，找出解決汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題的有效途徑。要將整個(gè)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈整合起來(lái)，通過(guò)建立一個(gè)溝通和交流的平臺(tái)，共同解決汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的協(xié)同發(fā)展
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