銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-貿(mào)易融資-資料下載頁
2025-06-29 05:56本頁面
【正文】 ，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要及時登記。信用證到單后，經(jīng)結(jié)算人員審查，單證相符進行承兌后通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員登記承兌日期及到期日，并明確我行的責任已從有條件的擔保付款變?yōu)闊o條件的到期付款，需要跟蹤被融資進口商品的銷售情況，至少在匯票到期日前1個星期通知客戶備款支付。 3．進口押匯和進口托收押匯的回收。使用授予客戶的進口押匯額度支付信用證款項，或使用進口托收押匯額度在D/P托收下為客戶支付了貨款，結(jié)算人員要將押匯到期日通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時進行登記，并跟蹤客戶的進口貨物銷售情況，至少在押匯到期日前一個星期，通知客戶備足資金償還押匯款項。 4．打包貸款的回收。發(fā)放打包貸款后，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要登記貸款到期日，并密切跟蹤客戶原材料和進口商品采購、加工、包裝和裝運等各個環(huán)節(jié)，結(jié)算人員要認真審查客戶交來的單據(jù)，以免單證不符被開證行拒付。如果單證相符，我行可先行議付，以議付款償還我行打包貸款。對于自由議付的信用證，警惕客戶為躲避我行債務(wù)，到其他行議付，更要警惕客戶故意延遲交單，或不交單，致使信用證自然失效，我行打包貸款得不到償還。出口押匯的回收。用出口信用證項下開證行或償付行的付款，扣還該信用證項下我行對客戶的出口押匯本息。出口托收押匯的回收。用出口托收到的款項，扣還該出口托收項下我行對客戶的預(yù)付款。貼現(xiàn)票據(jù)的變現(xiàn)。我行已貼現(xiàn)的匯票到期，國際結(jié)算人員應(yīng)及時向付款人收款。 8．墊款的回收。墊款的界定i．即期信用證到單后，單證相符需要付款時，開證申請人不能履約付款，而又無進口押匯額度，我行被迫墊付款項；ii．遠期信用證承兌需要付款時，開證申請人不能履約付款，而又無進口押匯額度，我行被迫墊付款項；iii．開證申請人有進口押匯額度，但信用證期限在60天以上（含60天）的，信用證到期時，客戶不能履約付款，我行不能給予申請人押匯，只能為開證申請人墊付款項。墊款的處理 發(fā)生墊款后，應(yīng)將墊款轉(zhuǎn)入“進口信用證墊款”科目核算，視同，按規(guī)定計收罰息，納入不良信貸資產(chǎn)進行管理。墊款的催收，我行可給予客戶一個短暫的寬限期（7天、14天或1個月），并督促其盡早償還，但仍應(yīng)計算罰息。、短裝、貨物質(zhì)量有問題或與供貨商有其他糾紛拒不付款而造成我行墊款，則應(yīng)采取相應(yīng)行動進行催收。展期的適用范圍 貿(mào)易融資的展期僅限于可循環(huán)使用額度項下單筆業(yè)務(wù)使用期限的延長，單筆業(yè)務(wù)融資不能展期，貿(mào)易融資額度合同的期限不能展期。展期的期限（1）信用證或承兌匯票展期。如果客戶要求將開出的信用證到期日展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要調(diào)查要求展期的原因，弄清是否會因信用證展期而導(dǎo)致進口貨物延遲交貨，從而造成對進口銷售的違約或商品進口后市場可能產(chǎn)生的不利變化，而引起客戶不能按原計劃回籠貨款支付信用證和承兌匯票及償還所欠我行的到期債務(wù)。對于因客戶將進口銷貨款挪作他用或用于償還其他債權(quán)人的到期債務(wù)而申請將我行承兌的匯票延期付款，這樣做表面上對我行有利，其實將對我行造成不利。 展期后的期限有可能超出在額度合同規(guī)定的信用證開證和T/R承兌額度的單次使用期限。 （2）進口押匯和進口托收押匯的展期。對于客戶申請進口押匯和進口托收押匯的展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要調(diào)查展期的原因，看是否因進口貨物市場變化或因銷貨款不能回籠或因?qū)N售貨款挪作他用而要求展期，對于售貨款已做出可行的回收計劃或有其他可靠的資金來源償還押匯款，可同意展期。對于明知展期后，客戶仍不能償還的押匯，則不同意展期。即期信用證進口押匯展期后的總期限不能超過120天，遠期信用證進口押匯展期后的總期限不能超過90天，展期時間不能超過30天。展期后的期限有可能超出在額度合同規(guī)定的進口押匯和進口托收押匯的單次使用期限。 （3）打包貸款的展期。展期期限最長不超過3個月，且展期后的總期限不得超過180天。對于利用打包貸款額度發(fā)放的打包貸款，如果客戶要求展期，則首先要求客戶征得信用證開證申請人和開證行同意將信用證展期，如果信用證不能展期，則不能同意打包貸款展期。 即使信用證各方同意將信用證展期，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員仍要調(diào)查客戶能否在展期后的信用證有效期內(nèi)有效地備貨裝運交單，如果達不到這一點，則我行不能同意打包貸款展期。 警惕客戶不能按時交單而導(dǎo)致信用證自然失效，使我行打包貸款失去這一重要保證，甚至于打包貸款不能回收。打包貸款展期后的期限可能超出額度合同中規(guī)定的打包貸款額度單次使用期限。 3．展期的性質(zhì)：上述單筆業(yè)務(wù)的展期均為臨時性，不能因為某筆業(yè)務(wù)的展期而延長額度合同中規(guī)定的各項融資品種的單次使用期限。 4．展期的程序：按照本《手冊》《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。貿(mào)易融資項下的不良信貸資產(chǎn)的化解，可按照本《手冊》第三篇第六章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理》中的方法和程序具體辦理。 20 / 20
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