銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-貿(mào)易融資-在線瀏覽
2024-08-09 05:56本頁面
【正文】 對向我行申請可循環(huán)使用額度的客戶,必須分析以下幾方面的內(nèi)容:客戶上一年度進出口計劃的完成情況，本年度或下一年度進出口計劃和資金計劃的可行性?？蛻舻娜谫Y額度是否能滿足其進出口貿(mào)易及結(jié)算資金量需求； 對在我行有貿(mào)易融資記錄的客戶，還應(yīng)分析：客戶使用我行融資額度的情況，額度周轉(zhuǎn)率及周轉(zhuǎn)天數(shù)，有無出現(xiàn)逾期或墊款，逾期或墊款最大額及占額度的比例，逾期或墊款的最長期限，逾期及墊款的主要原因；10．客戶有無利用融資額度做無真實貿(mào)易的融資活動；11．客戶是否將融資額度轉(zhuǎn)借給其它公司使用；12．客戶進出口貿(mào)易是否發(fā)生過重大失誤和不履約行為，是否與貿(mào)易對方發(fā)生重大的爭議糾紛； 對申請增加額度和品種的客戶，要調(diào)查增加的原因，如計劃進出口額的增加，自有流動資金的減少，其他行融資和貸款的減少。 按照本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，對提供全額定期存單（或其它有價證券）質(zhì)押、全額保證金和無需提供擔保的低風險融資品種的審批，按照我行規(guī)定的簡化程序進行。貿(mào)易融資額度，需要簽訂的合同有：《貿(mào)易融資額度合同》；《貿(mào)易融資額度保證合同》；《貿(mào)易融資額度抵押合同》；《貿(mào)易融資額度動產(chǎn)質(zhì)押合同》；《貿(mào)易融資額度權(quán)利質(zhì)押合同》。落實前提條件和融資（額度）的支用根據(jù)審批意見落實支用融資（額度）的前提條件如保證金、擔保等?？蛻糁в酶黜椚谫Y品種時，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)特別注意根據(jù)具體品種，落實使用條件。信托收據(jù)（T/R）額度條件： （1）使用信托收據(jù)（T/R）額度開立信用證的條件：開證行不能完全控制貨權(quán)的即期信用證（包括2/3提單信用證，僅有空運單或貨物收據(jù)的信用證等）及所有的遠期信用證，必須使用信托收據(jù)（T/R）額度開出。（2）使用信托收據(jù)（T/R）額度承兌遠期信用證及其項下匯票的條件：1．單據(jù)無不符點且客戶同意承兌：由國際結(jié)算部門進行承兌，并按正常承兌費率收費；單據(jù)有不符點，國際結(jié)算部門認為不符點完全成立，但客戶同意承兌，且信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門認為客戶有完全的到期支付能力，則可以承兌；如果信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門審查認為客戶無支付能力或支付能力不足，且不能另行提供擔保，存在墊款風險，則必須拒絕承兌。 有下列情況之一的，不得辦理提貨擔保：i．非我行開出的信用證；ii．單據(jù)（副本）中存在較大不符點；iii．申請人經(jīng)營不佳，或在我行曾有不良結(jié)算紀錄。注意：一旦辦理了提貨擔保，客戶提走了貨物，銀行就不能再以單證不符拒絕付款或承兌，所以，在辦理提貨擔保時，要注意客戶的信譽和支付能力。（1）辦理進口押匯時，需滿足下列條件：i．客戶提交貿(mào)易融資額度支用申請書（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；ii．客戶提交信用證項下進口押匯申請書；；。4．進口托收押匯額度支用的條件使用進口托收押匯的先決條件與第1條中的規(guī)定基本一致，并滿足下列條件：（1）客戶提交貿(mào)易融資額度支用申請書（單筆業(yè)務(wù)融資客戶不提供）；（2）客戶提交進口托收押匯申請書；（3）進口托收押匯合同已簽妥；（4）我行要求的其他條件。 （2）不得辦理出口押匯的情況：i．信用證單據(jù)中沒有代表物權(quán)的全套貨運單據(jù)；ii．限制在出口商所在地的其他銀行議付的信用證；iii．單據(jù)存在不符點且開證行不同意接受；iv．超過90天的遠期信用證；v．可撤銷信用證，可轉(zhuǎn)讓信用證，備用信用證等特殊類型的信用證；vi．索匯條款復(fù)雜，影響我行及時安全收匯的信用證；vii．有效地點在境外，且交單時間臨近有效期不能確保按期交單的信用證；viii．信用證開證行所在國政局不穩(wěn)、經(jīng)濟金融局勢不穩(wěn)、出現(xiàn)危機或外匯管制較嚴，影響我行安全收匯；ix．客戶在銀行有不良業(yè)務(wù)記錄，資信欠佳者；x．信用證開證行及進口商的資信和經(jīng)營作風不佳，并在我行有不良記錄；xi．信用證開證行陷于經(jīng)營危機；xii．申請人提交的是副本信用證；xiii．信用證已作打包貸款；xiv．其他不符合押匯條件的信用證。押匯期限一般不超過以下時間：A．即期信用證： 日本、韓國、香港、新加坡、馬來亞等，15天； 歐洲國家、美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭等，20天； 西亞各國、獨聯(lián)體國家、中南美洲國家、非洲等，25天； 其他國家或地區(qū)，30天；B．遠期信用證：信用證的遠期天數(shù)加上寄單索匯時間。 3．計息：依照中國建設(shè)銀行流動資金貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（2）在下列情況下，不允許客戶使用打包貸款額度：i．信用證限制在出口商所在地的其他銀行議付；ii．信用證無商品交易基礎(chǔ)；iii．信用證為可撤銷信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證，暫不生效信用證、對開信用證和備用信用證等特殊類型信用證；iv．信用證為超過90天的遠
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