商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險及防范研究論文-資料下載頁
2025-06-28 13:17本頁面
【正文】 的信用，在經(jīng)營中保持自律。企業(yè)的信用度越高，企業(yè)的自律性越強。對于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和信用評價機構(gòu)都是這樣的，因此建立房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級制度是可以使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在決策時考慮企業(yè)的信用問題，在經(jīng)營中嚴格自律，減少企業(yè)自身不誠信行為，從而也可以降低商業(yè)銀行因房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用問題帶來的房地產(chǎn)開發(fā)信貸風險。（二）防范銀行內(nèi)部人員道德風險和操作風險完善貸款責任人制度，明確貸款責任人的人員范圍和職責范圍，落實貸款責任人的懲罰措施。對商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款過程中違規(guī)違法行為進行必要的查處，絕不姑息遷就。特別是對于以貸謀私、收受開發(fā)企業(yè)或個人賄賂、幫助開發(fā)企業(yè)和個人騙取貸款的銀行內(nèi)部責任人，一經(jīng)查出，嚴懲不貸。造成嚴重經(jīng)濟損失的，應追究其刑事責任。這樣，銀行信貸人員尋租的成本增加，也減少其尋租的可能性，使商業(yè)銀行信貸風險進一步降低。對于銀行內(nèi)部人員的操作風險，可以通過提高銀行內(nèi)部人員的工作水平、加強操作過程的逐層審核、負責的工作由相關(guān)責任人簽字確認、制定合理的獎罰措施等來提高相關(guān)工作人員的高度重視，由此來避免或減少銀行內(nèi)部人員的操作風險。（三）運用利率杠桿，調(diào)整房地產(chǎn)開發(fā)結(jié)構(gòu)制定相關(guān)的政策法規(guī)雖然可以直接地解決房地產(chǎn)開發(fā)中的一些問題，但是政策法規(guī)調(diào)整具有猛烈性，容易引起經(jīng)濟的劇烈波動，也容易遭到某些人的反對。而通過間接的政策手段卻可以逐步對房地產(chǎn)行業(yè)進行調(diào)節(jié)，使房地產(chǎn)發(fā)展逐步走向預期的發(fā)展道路。在房地產(chǎn)開發(fā)中，間接的調(diào)整手段就是運用利率杠桿，對高檔住宅適當上浮利率，對廣大群眾需要的經(jīng)濟適用房采取下浮利率，以此來促進開發(fā)商開發(fā)適銷對路的中、低檔住宅，減少房屋空置率，抑制房地產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)。（四）適當提高城市土地容積率商品的價格取決于商品的供給和需求兩方面。當商品需求不變時，商品供給增加，會使商品價格下降。在保持安全性的前提下，允許房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)建更高的樓，適當提高城市土地容積率，增加住房供給，通過供求調(diào)節(jié)，可以使房價回歸到合理的市場水平，減少房地產(chǎn)市場泡沫產(chǎn)生，也可以減少商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險。（五）培養(yǎng)有效的房地產(chǎn)開發(fā)貸款綜合人才人才是第一生產(chǎn)力。在信息技術(shù)不斷發(fā)展，知識水平不斷更新的時代，商業(yè)銀行要大力培養(yǎng)一批綜合素質(zhì)較高、業(yè)務水平過硬的既懂商業(yè)銀行經(jīng)營管理又懂房地產(chǎn)開發(fā)項目的復合型人才，來降低商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款中各種風險。目前從事房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務的人員業(yè)務水平與現(xiàn)代商業(yè)銀行管理所要求的還存在差距，因此需要通過開展銀行工作人員多層面的業(yè)務培訓，培養(yǎng)相關(guān)房地產(chǎn)知識、項目評估、房地產(chǎn)政策、客戶監(jiān)管及貸后管理等相關(guān)實務知識，使信貸人員在審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供的資料時能夠辨別資料的真實性，發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款中存在的深層問題，了解房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的真實情況，減少房地產(chǎn)開發(fā)貸款中存在的信息不對稱問題；能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)政策及經(jīng)濟形勢變化，合理有效地降低商業(yè)銀行在房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的風險，增強商業(yè)銀行盈利能力，確保金融系統(tǒng)安全。參考文獻[1] 趙慶森. 商業(yè)銀行信貸風險與行業(yè)分析 以中國鋼鐵工業(yè)為實證[M ]. 中國金融出版社, 2004[2] 王維安, 賀聰. 房地產(chǎn)市場區(qū)域性風險擴散機制研究[ J].財經(jīng)研究, 2005, 1[3]胡學光. 新形勢下多種融資方式的比較與選擇[ J] . 證券業(yè), 2002, 3[4]胡國,[J].上海金融,2005(5).[5]雷培莉,孫靜,[J].經(jīng)濟師,2009(2).[6][M].中國金融出版社,2006.[7][J].中國金融,2004(7).[8][J].銀行業(yè)監(jiān)管,2005(12).[9]王勁華,[J].海南播電視大學學報,2004(2).[10] 國務院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知. “ 國八條” .( 國辦發(fā)2 0 1 1) 1 0 1 1 一1 一2 7[11]劉長濱,[M].中國電力出版社:2008.[12]董藩,[M].東北財經(jīng)大學出版社:2004.[13][M].上海人民出版社:2004.[14]馬費成,[M].科學技術(shù)文獻出版社:2005.[15] 曾潔. 次貸危機對我國房地產(chǎn)金融風險防范的啟示[ J ] . 現(xiàn)代經(jīng)濟,2008(9):3031.[16] 蘭澤琛, 王冷莎. 從美國次貸危機反思中國房貸問題[ J ] . 財經(jīng)論壇:2008(54
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