【正文】 )8％ (B)4％ (C)2％ (D)1％ 5王某預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年，退休后每年年初從退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投資回報(bào)率為3％，為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，王某應(yīng)該準(zhǔn)備( )退休基金。 (A)720000元 (B)717405．50元 (C)717421．68元 (D)727421．68元 5小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒(méi)有投保任何商業(yè)保險(xiǎn)，并于去年購(gòu)置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無(wú)子女。則在以下保險(xiǎn)產(chǎn)品中，小崔購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)為( )。 a房屋火險(xiǎn)；b意外險(xiǎn)；c大病保險(xiǎn)；d家具盜搶險(xiǎn) (A)abcd(B)badc (C)bcad(D)cbad 5張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合定期兩全壽險(xiǎn)，關(guān)于該壽險(xiǎn)以下說(shuō)法不正確的是( )。 (A)夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件 (B)夫妻中一方死亡后，其配偶沒(méi)有任何壽險(xiǎn)保障 (C)如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險(xiǎn)公司可能給付保險(xiǎn)金的兩倍 (D)張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì) 5王先生為其價(jià)值700萬(wàn)的別墅投?；馂?zāi)險(xiǎn)，先向甲保險(xiǎn)公司投保了400萬(wàn)，后又向乙公司投保了200萬(wàn)，則下列說(shuō)法正確的是( )。 (A)屬于共同保險(xiǎn)，第二次投保無(wú)效 (B)屬于重復(fù)保險(xiǎn)，兩次投保都有效 (C)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失300萬(wàn)，由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失 (D)若王先生別墅發(fā)生火災(zāi)損失500萬(wàn)，由甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司按比例賠償 60、我國(guó)的企業(yè)年金基金實(shí)行( )。 (A)完全積累制 (B)部分積累制 (C)現(xiàn)收現(xiàn)付制 (D)統(tǒng)籌制 6小王今年15歲，父母雙亡。小王有一個(gè)哥哥和一個(gè)姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。則小王的第一順序監(jiān)護(hù)人是( )。 (A)小王的哥哥 (B)小王的姐姐(C)小王的祖父母 (D)小王的叔叔 6關(guān)于繼子女對(duì)繼父母有無(wú)贍養(yǎng)義務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )a (A)如果繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母有贍養(yǎng)義務(wù) (B)如果繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母有贍養(yǎng)義務(wù) (C)即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母也沒(méi)有贍養(yǎng)義務(wù) (D)不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，繼子女對(duì)繼父母都有贍養(yǎng)義務(wù) 6財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃最主要的特點(diǎn)是( )。 (A)易變性 (B)穩(wěn)定性 (C)永久性 (D)不可預(yù)見(jiàn)性 6張先生和李小姐是夫妻，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責(zé)任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對(duì)公司增加股東，下面關(guān)于張先生股份的分割，說(shuō)法正確的是( )。 (A)張先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東 (C)因?yàn)楣臼怯蓮埾壬约撼鲑Y，所以李小姐不能分得財(cái)產(chǎn) (D)如小王和小劉行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份現(xiàn)金價(jià)值的一半 6張先生和吳小姐為結(jié)婚準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)新房，張先生付30萬(wàn)元，吳小姐付20萬(wàn)元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來(lái)，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關(guān)于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說(shuō)法中，正確的是( )。 (A)該房子是雙方共同購(gòu)買(mǎi)，所以是共同共有 (B)該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所以為張先生所有 (C)該房子是雙方婚前購(gòu)買(mǎi)，所以是按份共有 (D)該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有 6綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)正文的寫(xiě)作步驟包括：a、確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)：b、完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃； C、分析理財(cái)方案預(yù)期效果；d、完成理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分；e、完備附件及相關(guān)資料。則綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)正文寫(xiě)作的正確步驟是( )。 (A)abdce (B)badce (C)abcde (D)ebdac 6小華一家高高興興駕車(chē)郊游，不幸車(chē)墜下山崖，小華醒來(lái)發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒(méi)有留下遺囑，則( )。 (A)因?yàn)闆](méi)有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承 (B)小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承 (C)張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn) (D)小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn) 6針對(duì)不同的人和不同的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師可以采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。其中最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是( ) (A)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 (B)逃避風(fēng)險(xiǎn) (C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 (D)無(wú)視風(fēng)險(xiǎn) 6丙先生購(gòu)買(mǎi)某健康險(xiǎn)，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，而事實(shí)上他是去看心臟病。對(duì)此，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故( ) (A)應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 (B)不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi) (C)不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi) (D)承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 70、理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指( )。 (A)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％(B)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10％ (C)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1／10，則保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的10倍 (D)保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，則保費(fèi)不宜超過(guò)家庭年收入的l倍 二、塞例鎏擇題(71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑) 案例一：王女士打算采用個(gè)體汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。 根據(jù)案例一回答71~73題。 7l、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，說(shuō)法不正確的是( )。 (A)貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元 (B)最高貸款額度不超高6萬(wàn)元 (C)申請(qǐng)時(shí)需要提供有效身份證 (D)申請(qǐng)者必須年滿(mǎn)18周歲 7王女士申請(qǐng)貸款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。 (A)I2年 (B)3年 (C)5年 (D)4年 7王女士申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，下列說(shuō)法不正確的是( )。 (A)汽車(chē)消費(fèi)貸款需有效擔(dān)保 (B)汽車(chē)消費(fèi)貸款需專(zhuān)款專(zhuān)用 (C)個(gè)人信用良好 (D)可以異地貸款 案例二：何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當(dāng)前收入一般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來(lái)收入會(huì)逐漸增加。何先生目前通過(guò)個(gè)人住房商業(yè)性貸款購(gòu)買(mǎi)了一套住房，貸款總額為30萬(wàn)，期限為15年，貸款利率為6．5％。 根據(jù)案例二同答74~82題。 7作為理財(cái)師，應(yīng)該建議何先生采用的還貸方式為( )。 (A)等額本息還款法 (B)等額本金還款法 (C)等額遞增還款法 (D)等額遞減還款法 7如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的( )。 (A)本金 (B)本金和利息 (C)利息 (D)本金或利息 7如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為( )元。 (A)988．32 (B)2613．32 (C)2718．91 (D)2914．62 7如果何先生在還款3年后有一筆10萬(wàn)元的意外收入，他打算用這筆錢(qián)提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是( )元。 (A)39160．80 (B)28687．97 (C)260831．20 (D)24910．72 7如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為( )期。 (A)80．28 (B)79．19 (C)75．06 (D)72．32 7如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為( )元。 (A)1611．60 (B)1726．80 (C)1832．40 (D)1856．80 80、如果采用等額本金還款法，何先生第一個(gè)月的還款額為( )元。 (A)1429．87 (B)2016．85 (C)2879．67 (D)3286．67 8l、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為( )元。 (A)52650 (B)58420 (C)62188 (D)64820 8如果采用等額本金還款法，在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了( )元利息。 (A)1429．87 (B)2016．85 (C)2879．67 (D)3286．67 案例三：張先生去年購(gòu)買(mǎi)了100股s公司的股票，收到的股利為1元每股。張先生計(jì)劃增持s公司的股票，并且預(yù)計(jì)今年的股利會(huì)增長(zhǎng)10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知s公司的股票當(dāng)前市價(jià)為10元每股，投資者要求的股票收益率為10％。 根據(jù)案例三回答83~85題。 8張先生是否應(yīng)該增持S公司的股票( )。 (A)是 (B)否 (c)無(wú)法判斷 (D)無(wú)差異 8s公司股票的每股價(jià)值應(yīng)該是( )。 (A)10元 (B)11元 (C)8元 (D)12元 8如果張先生要求的股票收益率為20％，則張先生是否應(yīng)該增持s公司的股票( )。 (A)是 (B)否 (C)無(wú)法判斷 (D)無(wú)差異 案例四：老劉計(jì)劃20年后退休，并且預(yù)計(jì)退休后能夠生存25年，退休后每年生活費(fèi)需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。老劉在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。 根據(jù)案例四回答86～90題。 8為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，老劉大約應(yīng)該準(zhǔn)備( )退休基金。 (A)1355036元 (B)1500000元 (C)1357805元 (D)1727421元 8老劉的啟動(dòng)資金在退休時(shí)可以增長(zhǎng)為( )。 (A)580441元 (B)500441元 (C)600441元 (D)560441元 8在考慮了啟動(dòng)資金增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，老劉還應(yīng)該準(zhǔn)備( )退休基金。 (A)790595元 (B)793595元 (C)794595元 (D)800585元 8為彌補(bǔ)退休基金缺口，老劉采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，則每年年末約需投入( )。 (A)25535元 (B)15532元 (C)24535元 (D)17535元 90、若老劉每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，老劉決定將退休后每年的生活費(fèi)降低到80000元。則為了滿(mǎn)足退休后的生活需要，老劉大約共需( )退休基金。 (A)102萬(wàn)元 (B)104萬(wàn)元 (C)108萬(wàn)元 (D)110萬(wàn)元 案例五：王先生在2000年采用按揭貸款購(gòu)房，支付首付40萬(wàn)元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證。2002年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購(gòu)房貸款40萬(wàn)元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責(zé)任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬(wàn)元、趙女士20萬(wàn)元、張先生30萬(wàn)元。2007年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司。此時(shí)他們的房產(chǎn)價(jià)值達(dá)到200萬(wàn)元，公司股份已增值到200萬(wàn)元，兩人在財(cái)產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。 根據(jù)案例五回答91～96題。 9在房產(chǎn)的分割上，趙女士能夠分到的財(cái)產(chǎn)為( )。 (A)100萬(wàn)元 (B)200萬(wàn)元 (C)20萬(wàn)元 (D)10萬(wàn)元 9在辦理財(cái)產(chǎn)分割手續(xù)時(shí)，該房產(chǎn)應(yīng)該被視為( )。 (A)夫妻共同財(cái)產(chǎn) (B)王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn) (C)趙女士的個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)無(wú)法判斷 9如果婚后雙方已經(jīng)約定該房屋為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上能夠得到( )。 (A)100萬(wàn)元 (B)200萬(wàn)元 (C)20萬(wàn)元 (D)40萬(wàn)元 9在股份有限責(zé)任公司的分割上，趙女士可以分得( )。 (A)20萬(wàn)元 (B)35萬(wàn)元 (C)70萬(wàn)元 (D)140萬(wàn)元 9該有限責(zé)任公司屬于( )。 (A)夫妻共同財(cái)產(chǎn) (B)王先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn) (C)趙女士的個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)無(wú)法判斷 9如果在離婚后，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生也同意公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。則三人對(duì)原公司的持股比例變?yōu)? )。 (A)王先生50％、趙女士20％、張先生30％ (B)王先生35％、趙女士35％、張先生30％ (C)王先生70％、趙女士0％、張先生30％ (D)王先生O％、趙女士70％、張先生30％ 案例六：張先生離婚后與鄭女士結(jié)婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強(qiáng)8歲由父親撫養(yǎng)，女兒小倩4歲由母親