【正文】 面。若自身還款能力不足是否有其他擔(dān)保條件、抵押措施可以提供。四、保證措施說明項目采用的具體抵（質(zhì)）押擔(dān)保及保證擔(dān)保方式。抵（質(zhì)）押率應(yīng)不低于抵（質(zhì)）押率控制邊界。如需在項目期內(nèi)與融資人約定適時調(diào)整信用結(jié)構(gòu)，需在此部分對調(diào)整條件、調(diào)整方式加以說明。（一）保證擔(dān)保說明擔(dān)保人概況、股權(quán)關(guān)系、組織架構(gòu)等基本情況，分析擔(dān)保人與融資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。說明擔(dān)保方式，一般要求采取連帶責(zé)任擔(dān)保。說明擔(dān)保人為融資人提供擔(dān)保是否需要內(nèi)部審批及審批手續(xù)是否符合擔(dān)保人公司章程及公司法的規(guī)定。說明擔(dān)保人財務(wù)狀況，具體可參照企業(yè)評審中財務(wù)分析內(nèi)容的相關(guān)要求。擔(dān)保人為母公司的，需用其自身財務(wù)報表為基礎(chǔ)進行分析，分析時合并報表數(shù)據(jù)可作為補充。說明保證人提供擔(dān)保時是否具有足夠的擔(dān)保限額，擔(dān)保人的擔(dān)保系數(shù)不得大于100%。擔(dān)保系數(shù)=（負債總額+或有負債可能代償額+本次擔(dān)保本金+1年利息）/資產(chǎn)總額100%，其中：“1年利息”為本次擔(dān)保額在當(dāng)期利率水平下計算的最高一年利息?；蛴胸搨鷥旑~依據(jù)保證人承擔(dān)保證義務(wù)的銀行資產(chǎn)質(zhì)量分類情況測算，其中：或有負債可能代償額=或有負債代償系數(shù)?；蛴胸搨ㄟ^查詢擔(dān)保人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的對外擔(dān)保余額確定。擔(dān)保系數(shù)的計算，負債總額、資產(chǎn)總額以擔(dān)保人最近月份的財務(wù)報表為準，擔(dān)保人為集團公司的，用母公司自身報表數(shù)據(jù)測算，可對部分偶發(fā)因素的數(shù)據(jù)進行調(diào)整。代償系數(shù)取值標準如下表：資產(chǎn)分類一類二類三類四類五類或無法分類的或有負債代償系數(shù)1代償系數(shù)按照保證人的被擔(dān)保貸款在對應(yīng)借款銀行的資產(chǎn)分類確定，確定為正常類的，確定為關(guān)注類的，；依次類推。（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保說明抵（質(zhì)）押物名稱、數(shù)量、型號、質(zhì)量、位置及其他主要參數(shù)，并說明賬面凈值及評估價值。說明抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、可轉(zhuǎn)讓性（變現(xiàn)能力）和可控制性，分析是否存在重復(fù)抵（質(zhì)）押，變現(xiàn)能力是否存在限制或障礙。說明抵（質(zhì)）押擔(dān)保的范圍、金額、期限及抵（質(zhì)）押人提供擔(dān)保是否經(jīng)內(nèi)部及法定審批。說明抵（質(zhì)）押手續(xù)登記部門及登記時間要求。說明抵（質(zhì)）押物的價值評估及抵（質(zhì)）押率情況。抵（質(zhì)）押物價值需采用兩種方法評估，對比分析確定其價值。對土地使用權(quán)、采礦權(quán)等的估值，必須采用市場法對比，對機器、設(shè)備、交通運輸工具等估值必須與市場法估值、賬面價值進行對比。未經(jīng)正式評估的，須提供估值計算過程和依據(jù)。擔(dān)保期限不得短于融資期限。（三）保險說明保險公司名稱、保險購買人、保險瞼種、保額、保險受益人及保險權(quán)益等。（四）其他保證及風(fēng)險控制技術(shù)包括保證金、賬戶監(jiān)管、首付款、違約風(fēng)險分擔(dān)機制、限制性條件（如合同簽訂條件、放款條件等），說明采取的具體措施。五、風(fēng)險分析 本部分需列示存在的主要風(fēng)險點及需采取的防范措施，包括但不限于以下風(fēng)險分析。分析說明國家行業(yè)、稅收和環(huán)保行政許可等政策對于企業(yè)經(jīng)營的影響。分析說明借款人、保證人的信用風(fēng)險，重點分析宏觀經(jīng)濟變化和市場變化對融資人、保證人履約能力的影響，以及防范風(fēng)險的措施。說明利率和匯率變化對交易的影響，以及湖北省資產(chǎn)管理有限公司對本項業(yè)務(wù)所需資金進行融資安排時，對匯率、利率風(fēng)險的防范措施。說明融資方式存在的法律風(fēng)險，以及相應(yīng)防范風(fēng)險的措施。應(yīng)有外部律師的意見。分析說明抵押物能否按期交付，各項指標能否達到合同的要求。分析說明項目是否存在行政許可、生產(chǎn)條件難以落實等項目建成風(fēng)險。（質(zhì)）押物處置風(fēng)險分析說明出現(xiàn)風(fēng)險時候抵（質(zhì)）押物處置的可行性、處置預(yù)案等。六、項目收益與退出方式項目成本：說明湖北省資產(chǎn)管理有限公司進行后續(xù)融資安排的融資成本、相關(guān)稅負以及其他與項目有關(guān)費用成本。項目收益應(yīng)測算該筆業(yè)務(wù)的平均資產(chǎn)收益率、項目綜合利率。平均資產(chǎn)收益率=(∑(每年收益一支出)）／（∑每年平均資產(chǎn)）100%。平均資產(chǎn)=（期初資產(chǎn)+期末資產(chǎn)）／2。項目綜合利率為綜合考慮項目保證金、手續(xù)費后的實際利率。2. 項目退出方式 項目的退出方式主要考慮我司在進行該項目時是否可以提前終止，何時終止，終止時候的費用如何計算，采取哪種方式可以將項目進行轉(zhuǎn)讓，何時可以退出。七、結(jié)論對以上內(nèi)容進行總結(jié)，應(yīng)明確以下幾點：本項目是否符合省資管的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。融資人信用及經(jīng)營是否符合省資管的要求。本項目的業(yè)務(wù)指標是否符合省資管的邊界條件。擔(dān)保方式能否保障省資管公司的權(quán)益。合同簽訂及生效條款。放款的約束性條件。八、保證聲明項目組對項目方案內(nèi)容的真實性、準確性、完整性負責(zé)，并承諾不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏；項目組成員與業(yè)務(wù)方案所涉及的借款人及其關(guān)聯(lián)公司等不存在已知的直接或間接利益關(guān)系。 附件九：合規(guī)性審查結(jié)論模板（一）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔(dān)保人名稱根據(jù)業(yè)務(wù)X部轉(zhuǎn)交項目評審報告，我們對其進行審查，主要意見如下：12345…… 建議就以下內(nèi)容進行補充完善：12345……審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）合規(guī)性審查結(jié)論模板（二）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔(dān)保人名稱根據(jù)業(yè)務(wù)X部轉(zhuǎn)交項目評審報告，我們主要對如下內(nèi)容進行審查：12345…… 經(jīng)審查，認為本項目報告滿足合規(guī)性審查條件，同意提交審議。審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）合規(guī)性審查結(jié)論模板（三）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔(dān)保人名稱根據(jù)業(yè)務(wù)X部轉(zhuǎn)交項目評審報告，我們主要對如下內(nèi)容進行審查：12345…… 經(jīng)審查，認為本項目報告存在較多缺失信息，無法滿足合規(guī)性審查條件，建議退回，重新編制后再提交審查。審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）附件十：湖北省資產(chǎn)管理有限公司審議委員會投票單項目審議單 項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔(dān)保人名稱根據(jù)湖北省資產(chǎn)管理有限公司第期審議會議，對項目審議意見如下：（主要理由）12345……建議就以下內(nèi)容進行補充完善：（需補充和完善的內(nèi)容）1234……審議意見：同意□ 有條件同意□ 復(fù)議□ 謝絕□委員簽字附件十一：湖北省資產(chǎn)管理有限公司審議會議紀要模板湖北省資產(chǎn)管理有限公司XX項目審議會議紀要湖北省資產(chǎn)管理有限公司于年月日由主持召開XXX業(yè)務(wù)審議會議，會議紀要如下：一、項目：（簡要介紹項目基本情況，包括交易結(jié)構(gòu)、總金額、還款期限、利率、擔(dān)保方式等）。：（簡要介紹承諾條件和合同生效條件，承諾有效期，放款前需落實條件、放款后需落實條件）。：（同意或有條件同意或復(fù)議或謝絕）。 附件十二：湖北省資產(chǎn)管理有限公司合同審核表企業(yè)名稱　項目名稱審議紀要編號xx年第xx期業(yè)務(wù)類型　融資金額期限　合同清單合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：董事會決議 項目經(jīng)理： 日期： 項目部負責(zé)人： 日期：外部法審審核意見 審核人： 日期：風(fēng)險管理部審核意見 審核人： 日期： 風(fēng)險總監(jiān)日期注： 由各業(yè)務(wù)部提交，將表格內(nèi)容填寫完整。附件十三：湖北省資產(chǎn)管理有限公司合同審批表項目名稱企業(yè)名稱擬融資金額合同清單合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：董事會決議 審核意見的落實情況審核中情況已經(jīng)均已落實，具體情況如下： 項目經(jīng)理日期項目負責(zé)人日期風(fēng)險審核人日期風(fēng)險總監(jiān)日期總經(jīng)理日期注：1. 由各業(yè)務(wù)部提交，將表格內(nèi)容填寫完整。 2. 該表為最終審核意見。附件十四：湖北省資產(chǎn)管理有限公司投放前審批表 年 月 日項目名稱金額萬元審議會議紀要期號項目合同編號根據(jù)業(yè)務(wù)部提交項目投放前的所有資料，我們主要對落實項目審批通知書內(nèi)容進行審查。在資金投放前條件落實情況如下：序號條件落實情況經(jīng)辦人審核部門1主合同及相關(guān)附合同風(fēng)控管理部2個人無限責(zé)任擔(dān)保風(fēng)控管理部3賬戶監(jiān)管手續(xù)辦理財務(wù)部4財務(wù)部5業(yè)務(wù)部6事業(yè)部 經(jīng)審查，本項目滿足審議會議紀要條件，滿足投放條件，建議提交審批。項目經(jīng)理： 部門負責(zé)人：業(yè)務(wù)總監(jiān)：風(fēng)險總監(jiān)： 日期： 總經(jīng)理簽字： 日期： 說明：1. 根據(jù)項目審批通知書要求落實相應(yīng)條件。 （一份）、權(quán)證類、保險單等原件留財務(wù)部； （主合同為原件），報風(fēng)險管理部審批。附件十五：湖北省資產(chǎn)管理有限公司資金支付審批表 項目名稱經(jīng)辦部門項目經(jīng)理支付說明條件落實：支付時間： 支付賬戶： 金額（大寫）：部門負責(zé)人：業(yè)務(wù)總監(jiān)：風(fēng)控總監(jiān)：總經(jīng)理：董事長：備 注說明：本表需附帶湖北省資產(chǎn)管理有限公司投放前審批表一并提交財務(wù)部。附件十六：業(yè)務(wù)檔案資料應(yīng)歸檔清單項目名稱xxxxx項目序號文件材料名稱及文號頁數(shù)日期備注一基礎(chǔ)資料卷1營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證2主管部門批文3驗資報告、公司章程、法定代表人身份證4控股股東5人行征信報告6貸款卡及貸款卡年檢記錄7基本戶開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證8近三年審計報告9截至調(diào)查前上月度的財務(wù)狀況信息10銀行流水11納稅憑證12現(xiàn)有融資情況13或有負債情況14對外擔(dān)保情況15董事會、監(jiān)事會成員資料、高管資料16企業(yè)簡介及主營業(yè)務(wù)介紹17項目可行性研究報告18企業(yè)上下游合同1920業(yè)務(wù)檔案資料應(yīng)歸檔清單項目名稱XXXX項目序號文件材料名稱及文號頁數(shù)日期備注二內(nèi)部流程卷1新湖中寶立項申請報告142016年7月26日2立項申請報告會議紀要22016年7月26日3立項審批表72016年7月26日4新湖中寶項目投資方案222016年8月1日5國浩法律意見書52016年8月1日6風(fēng)控部法律意見62016年8月8日7新湖中寶項目投資方案會議記錄22016年8月9日8新湖中寶項目方案審批表72016年8月9日9新湖中寶項目投資方案2會議紀要22016年9月7日項目做了一定修改因此進行了2次方案會10新湖中寶項目投資方案2審批表8