【正文】 里的密度測(cè)量，這后者的結(jié)果也是如此）。在第五列和第六列，我們著眼于到代理的最近距離。這個(gè)交互作用的系數(shù)和沖擊之前如之前預(yù)判的一樣為負(fù)值——一個(gè)家庭越接近代理能夠在越大程度上抵消負(fù)面沖擊（擊更好的平滑沖擊）。總體而言，我們發(fā)現(xiàn)，更好地代理途徑改善了家庭平滑風(fēng)險(xiǎn)的能力。備注:因變量:日人均家庭消費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)錯(cuò)誤是在村級(jí)集群。測(cè)量距離最近的代理日志的距離(米)的距離測(cè)量。所有列的負(fù)面沖擊效應(yīng)評(píng)估代理變量的平均值。如果時(shí)間地點(diǎn)固定效果是包含在內(nèi)的，代理沖擊系數(shù)交互在列1不是明顯不同。同樣, 如果時(shí)間地點(diǎn)固定效果是不包含在內(nèi)的，代理沖擊系數(shù)交互在列2到列4也不是明顯不同。疾病沖擊的因變量為人均非醫(yī)療消費(fèi)。* * *在1%的顯著水平。 **在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。 在表6c中,我們看看是否代理首次出現(xiàn)與我們可以觀察出來的數(shù)據(jù)是有關(guān)聯(lián)的。特別是,我們聯(lián)系代理推出家庭財(cái)富,擁有一部手機(jī),家庭的教育措施,家庭獲得各種金融服務(wù),各種收入沖擊。雖然在表6B有幾個(gè)重要系數(shù),我們希望靠偶然發(fā)生一些有重大意義的事。我們幾乎沒有發(fā)現(xiàn)有任何證據(jù)表明,代理推廣與可觀察到的大多數(shù)家庭水平相關(guān)聯(lián)。然而,做與代理的兩個(gè)虛擬變量的負(fù)面沖擊,雖然經(jīng)濟(jì)系數(shù)小 (記住,涉及家庭給定距離之內(nèi)的代理數(shù)量的測(cè)量辦法的代理變量不是虛擬變量)。在表格的較低的一組，我們用了兩種不同的代理測(cè)量辦法將代理的首次展示與代理到內(nèi)羅畢的距離聯(lián)系起來。在這里,對(duì)于一個(gè)給定的家庭來說到內(nèi)羅畢的距離是固定的，我們看看代理測(cè)量辦法是否與第一回合的代理接近的水平有關(guān)，它和與兩個(gè)回合之間的代理增長(zhǎng)分離一樣。對(duì)此我們都發(fā)現(xiàn)了比較少的證據(jù)。備注：注：因變量：代理準(zhǔn)入措施。標(biāo)準(zhǔn)誤差聚集在村一級(jí)。代理最近的距離為米。每一行都是一個(gè)單獨(dú)的回歸。在頂部面板，所有的控制時(shí)間地點(diǎn)和時(shí)間FE農(nóng)村。在底部，所有控制是為了模型。 * * *在1%的顯著水平。 * *在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。即使我們有強(qiáng)烈相信代理首次展示沒有明確與其他地區(qū)系統(tǒng)上不同的地方，它仍然保留著對(duì)代理可能已經(jīng)終止了過多關(guān)注一些家庭可能更好的在任何情況下都能更好地順利消費(fèi)的地區(qū)的關(guān)心。為了證實(shí)這種可能性并不能掌控我們的結(jié)果，我們利用在MPESA成立之前的19972007年的數(shù)據(jù)進(jìn)行了一個(gè)不吻合實(shí)驗(yàn)。除了包括的這些時(shí)期，不吻合戰(zhàn)略與表格6A部分報(bào)告的代理回歸的第一組是相同的。我們將在降雨沖擊量和家庭消費(fèi)（見Suri2012的描述）量上的區(qū)域型數(shù)據(jù)與兩種后來的代理接近的測(cè)量辦法（2km密度和到最近代理的距離）連接起來，并且在表格7A部分報(bào)告的結(jié)果。這更老的調(diào)查完全是鄉(xiāng)村性的，側(cè)重于農(nóng)業(yè)和收入，沒有收集完整的消費(fèi)數(shù)據(jù)，所以對(duì)于這個(gè)實(shí)驗(yàn)我們集中注意力在玉米和其他谷物的消費(fèi)中。我們包括了地點(diǎn)時(shí)間模型和一定數(shù)量的規(guī)格的人口控制。在這里，這個(gè)沖擊從他的更長(zhǎng)期的方法來看，是降雨量的偏差，因此我們期待這個(gè)沖擊系數(shù)是正的。我的結(jié)果證實(shí)消費(fèi)量與降雨沖擊量是有很大關(guān)系的，但是它對(duì)后來的有經(jīng)驗(yàn)的差別的代理首次展示的地區(qū)是沒有差別效應(yīng)的。這些發(fā)現(xiàn)既支持了我們使用的代理接近的測(cè)量辦法，又為沒有破壞我們結(jié)果的不可觀的一致性提供了證據(jù)。值得一提的是，然而她在鄉(xiāng)村里也發(fā)現(xiàn)了這個(gè)。但是她也發(fā)現(xiàn)了當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在更高水平的聚集之后消減了，我們正在看著一些相當(dāng)大的地方的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，所以表格7A中的結(jié)果是對(duì)Suri2012對(duì)更高水平的聚集地而非鄉(xiāng)村的結(jié)果的說明。在表7B中，我們使用我們的MPESA調(diào)查和限制了盡可能接近的例子去匹配在不吻合實(shí)驗(yàn)中使用的資料組，僅包括鄉(xiāng)村或農(nóng)業(yè)住戶。此外,我們把收入分配的最頂端,作為農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)集不包括大型商業(yè)農(nóng)民。如表7B所示，我們可以復(fù)制先前從表4到6中得出的結(jié)果作為子樣本，確實(shí)，如果真的發(fā)現(xiàn)什么區(qū)別的話，結(jié)果會(huì)更強(qiáng)大。在表7A中，這為不吻合實(shí)驗(yàn)提供了更進(jìn)一步的可信性。此外,值得注意的是,多數(shù)像MPESA一樣不能幫助平滑平均食品消費(fèi)（表4A），它為我們的家庭做子樣本。 備注：因變量：人均日志家庭消費(fèi)的措施。異括號(hào)中的穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤。這里使用的防震措施是主汛期降水從它的長(zhǎng)期均值的偏差。另外，本說明書中控制用于位置和時(shí)間模型和的家庭人口的措施。所有的系數(shù)由1000相乘。 * * *在1%的顯著水平。 * *在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。摩擦是一個(gè)問題,我們小組考慮到較高的人員流失率,尤其是在內(nèi)羅畢和其它城市?？紤]到其潛在的影響，通過以上的結(jié)果，我們通過時(shí)間控制模型控制了鄉(xiāng)村，除此以外還有時(shí)間地點(diǎn)控制模型。在這個(gè)部分，我們提出了額外的證據(jù)盡管很大，磨損不會(huì)推進(jìn)我們的結(jié)果。我們還提出了一些魯棒性檢查試圖對(duì)磨損進(jìn)行解釋。在表8A中，我們看看直接磨損并且檢查與那些家庭留在階段1的面板的不同。我們報(bào)告的不包括內(nèi)羅畢的樣本的全樣本的多元回歸分析的結(jié)果，與相應(yīng)的F統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。盡管家庭在磨損和不磨損上存在區(qū)別,但在測(cè)量沖擊或代理訪問上沒有區(qū)別。在上面的分析中，我們控制了所有的可見（除了MPESA的使用），面板和非面板樣本之間的差異及其相互作用的沖擊。下面我們提出一些額外的檢查說明摩擦不是促進(jìn)這些的結(jié)果。備注：異方差穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤差在括號(hào)中。所有規(guī)格控制了全部的協(xié)變量如上所示，他們與沖擊和交互作用的位置由時(shí)間模型影響。自始至終，當(dāng)時(shí)間地點(diǎn)FE都包括在內(nèi)，時(shí)間農(nóng)村FE也包括在內(nèi)。 ***在1%的顯著水平。 **在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。盡管1期的沖擊跟未來的摩擦不相關(guān)，這種情況可能發(fā)生時(shí)期1與時(shí)期2之間的沖擊驅(qū)動(dòng)損耗。為了檢驗(yàn)這一點(diǎn)，我們 在237個(gè)社區(qū)數(shù)據(jù)中，（）。我們還提出了一個(gè)我們結(jié)果的子集，這些結(jié)果已被使用在Fitzgerald的戰(zhàn)略在加權(quán)，Gottschalk,Moffitt(1998)今后，F(xiàn)GM這些都顯示我們的結(jié)果對(duì)這些的影響是強(qiáng)大的。我們?cè)诒?B中的第3列報(bào)告了這些結(jié)果。在表8B中我們報(bào)告結(jié)果集的一個(gè)子集的146個(gè)社區(qū),消耗小于約20%在社區(qū)一級(jí)(也就是說,大約十個(gè)家庭的每個(gè)社區(qū)接受采訪,至少有8個(gè))?？傮w消耗在這個(gè)示例僅為7%。可以看到,我們的主要結(jié)果支撐了這個(gè)樣本。備注：因變量是家庭剩余的面板樣品中的虛擬變量。 異方差穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤差在括號(hào)中。所有回歸控制了位置模型。 ***在1%的顯著水平。 **在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。我們儀器的MPESA及其與收入沖擊的交互使用兩個(gè)代理訪問變量(距離最近的代理和代理的數(shù)量在5公里的家庭)及其與收入相互作用的沖擊。備注：異方差穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤差在括號(hào)中。13列報(bào)告結(jié)果來自重新加權(quán)數(shù)據(jù)按杰拉德_戈特沙爾克和莫菲特（1998）計(jì)算流失。自始至終，當(dāng)時(shí)間地點(diǎn)FE都包括在內(nèi)，時(shí)間農(nóng)村FE也包括在內(nèi)。 ***在1%的顯著水平。 **在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。表9為消費(fèi)提供了這些結(jié)果和匯款變量。在這個(gè)表格中,我們?yōu)橐陨系膮f(xié)變量設(shè)置控制標(biāo)準(zhǔn)。我們不包括時(shí)間地點(diǎn)控制模型。與代理推出MPESA使用第一階段的預(yù)測(cè)是不準(zhǔn)確的,包括我們這些時(shí)間地點(diǎn)控制模型，他們吸收了很多的變化，我們希望包括（即，代理商的增長(zhǎng)和長(zhǎng)期使用MPESA增長(zhǎng)）。然而，我們?nèi)匀豢刂凄l(xiāng)村時(shí)間模型和結(jié)果，尤其是當(dāng)我們看樣品不含Mombasa在表9中,我們顯示截面估計(jì)第一列,列2到8我們提出各種面板版本?？臻g的原因,我們不顯示在表9第一階段的回歸,但是我們報(bào)告KleibergenPaap統(tǒng)計(jì),漸近LM檢驗(yàn)underidentification(及其相應(yīng)的假定值)和Fstatistic瓦爾德測(cè)試(KleibergenPaap想法是用來概括StockYogo / DonaldCragg檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量,允許集群標(biāo)準(zhǔn)錯(cuò)誤)。瓦爾德測(cè)試,當(dāng)有兩個(gè)內(nèi)生變量和四個(gè)儀器,股票,賴特,優(yōu)格(2002)提出一個(gè)檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的臨界值為11。在大多數(shù)的規(guī)格,KleibergenPaap檢驗(yàn)拒絕零假設(shè)(我們失去規(guī)范鄉(xiāng)村時(shí)間模型的權(quán)利雖然估計(jì)效果是類似的)?？偟膩碚f,我們發(fā)現(xiàn)結(jié)果與我們先前的研究成果一致。MPESA用戶能夠更好地平穩(wěn)震蕩,我們發(fā)現(xiàn),這些改進(jìn)是由于增加了匯款。備注：異方差穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤差在括號(hào)中。被排除的儀器是距離最近的試劑和試劑每個(gè)這些的家庭和相互作用的負(fù)面沖擊5公里范圍內(nèi)的數(shù)目。所有這些規(guī)范被時(shí)間固定效應(yīng)控制了位置。橫截面的結(jié)果包括位置固定的效果。 ***在1%的顯著水平。 **在5%的顯著水平。 *在10%的顯著水平。六、總結(jié)在高交易成本的存在，地理SEP率和收入多元化可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的利益。小特質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)可能是在本地網(wǎng)絡(luò)共享，但更大和更總的沖擊可能會(huì)直接影響到消費(fèi)。在這篇文章中，我們測(cè)試了在肯尼亞成本降低創(chuàng)新的迅速擴(kuò)張的背景下，交易成本作為全額保險(xiǎn)的障礙的重要性，MPESA手機(jī)通過期轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品在不到四年內(nèi)已被大多數(shù)家庭所接受。而明顯的，移動(dòng)技術(shù)和移動(dòng)貨幣具體轉(zhuǎn)化窮人生活的潛力，到目前為止是很少被證明的。在這篇文章中我們呈現(xiàn)了令人信服的證據(jù)，移動(dòng)貨幣對(duì)家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有很大的影響，這歸因于交易成本相關(guān)的減少。這個(gè)結(jié)果通過不同的說明證明是健康的，并且當(dāng)我們使MPESA代理在全國(guó)首次展示的數(shù)據(jù)的時(shí)候，它對(duì)進(jìn)入服務(wù)的外因變化提供了一個(gè)附加的原始資料。我們發(fā)現(xiàn)不使用技術(shù)的家庭在遭受負(fù)面打擊的時(shí)候消費(fèi)水平下降了7%，同時(shí)使用MPESA技術(shù)的家庭的消費(fèi)水平?jīng)]有受到影響。像這樣的保險(xiǎn)確實(shí)自身是有價(jià)值的，他們休克的可能性和尺度建議收入的3%4%的福利收益的封底計(jì)算。當(dāng)然取決于面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。期限越長(zhǎng)福利收益越高，如果資產(chǎn)活性是由在消費(fèi)上任意的減少控制的，那么會(huì)導(dǎo)致一直的低收入，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，隨著電子支付完善和促進(jìn)更加頻繁和更好的相符的貿(mào)易，這種金融革命對(duì)消費(fèi)水平的影響和它的變異一樣，是有重大意義的。隨著MPESA和其他移動(dòng)貨幣應(yīng)用被商業(yè)越來越廣泛的接受，生產(chǎn)力和效率收獲可以被意識(shí)到了，也伴隨著美國(guó)計(jì)算機(jī)運(yùn)作技術(shù)的傳播。盡管這個(gè)技術(shù)也提供一個(gè)方便又安全的存款方法，它可以促進(jìn)自我保險(xiǎn)，我們發(fā)現(xiàn)在提高風(fēng)險(xiǎn)傳播的背后一個(gè)很重要的原理就是匯款。當(dāng)面臨打擊時(shí)，使用這個(gè)技術(shù)的家庭更可能的收到匯款。他們收到更多數(shù)量的匯款。他們受到更多數(shù)量的匯款和總額。除此之外，他們收到的匯款來自于更深層次的戰(zhàn)場(chǎng)和更大的網(wǎng)絡(luò)工作成員的團(tuán)體。這些群體在使用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)工作面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)集中亮點(diǎn)在交易成本的重要性上。移動(dòng)貨幣在風(fēng)險(xiǎn)分享網(wǎng)絡(luò)共工作時(shí)，傾向于提高參與者的有效的尺度和數(shù)量，看似沒有惡化的信息、運(yùn)作和保證成本。這個(gè)觀察結(jié)果顯示了對(duì)發(fā)展中國(guó)家的非正式網(wǎng)絡(luò)工作的不完全的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的相對(duì)矛盾的解釋的重新評(píng)估，它集中注意力在不對(duì)稱信息和有限保證的問題上。我們沒有證據(jù)表明使用MPESA的人比那些不使用者相關(guān)的約束更弱。事實(shí)上，積極地MPESA使用者的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)工作的成員，更多是分散的，暗示著如果任何信息問題可能更嚴(yán)重的話，那么強(qiáng)迫保證不間斷的關(guān)系的社會(huì)壓力或許對(duì)使用者更有效而不是非使用者。在這種情況下，更低的交易成本的MPESA的收益就是足夠大補(bǔ)償保險(xiǎn)的任何會(huì)導(dǎo)致信息和保證問題的不完整性。從全面來看，MPESA的福利含義是不清晰的，它導(dǎo)致的提高的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在這篇論文是被有證明文件的，它也利用了成本。有一個(gè)文獻(xiàn)表示，有親密關(guān)系的網(wǎng)絡(luò)工作可以在他們的工作中通過要求過多收稅來利用 成本，然后迫使他們隱藏收入或財(cái)富，MPESA提供的交易成本的減少可以要求更簡(jiǎn)單更普遍的傳遞。50