【正文】 況，誤導(dǎo)授信決策，最終授信業(yè)務(wù)因違反上述規(guī)范性文件而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的；（三）審查意見(jiàn)中故意隱瞞、變?cè)旖杩钌暾?qǐng)人或合作項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)）自身可能影響我行信貸業(yè)務(wù)安全的重大授信風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（四）逆向操作、操縱信貸流程的獨(dú)立性，通過(guò)各種方式明示、暗示授信調(diào)查人員受理授信業(yè)務(wù)，影響調(diào)查的客觀性，并在審查時(shí)出具隱瞞、變?cè)祜L(fēng)險(xiǎn)的審查意見(jiàn)誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（五）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)一類(lèi)責(zé)任的行為。第三條 授信審查人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承擔(dān)二類(lèi)責(zé)任：（一）對(duì)缺少信貸決策關(guān)鍵授信資料的業(yè)務(wù)，未提出補(bǔ)充要求；對(duì)于有明顯可疑交易、虛假交易跡象的申請(qǐng)資料未能深入挖掘的，且在審查意見(jiàn)中未進(jìn)行充分揭示，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（二）對(duì)借款人或合作項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)）調(diào)查資料中反映出的重大風(fēng)險(xiǎn)和提示，未在審查意見(jiàn)中充分反映和進(jìn)一步分析，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（三）授信業(yè)務(wù)或合作中介（機(jī)構(gòu)）明顯違反國(guó)家法律法規(guī)或我行信貸政策，審查意見(jiàn)未予提示，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（四）根據(jù)授信業(yè)務(wù)資料應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)授信申請(qǐng)人或合作中介（機(jī)構(gòu)）存在不良記錄，審查意見(jiàn)未提示風(fēng)險(xiǎn)，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（五）對(duì)借款人或合作項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)）中存在的明顯缺陷和可能影響我行權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未予揭示和分析，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；27 / 31（六）對(duì)借款人還款能力測(cè)評(píng)、交易背景真實(shí)性、抵質(zhì)押物合法合規(guī)性的審查分析有重大偏差，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（七）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)主要責(zé)任的行為。第四條 授信審查人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承擔(dān)三類(lèi)責(zé)任：（一）在審查過(guò)程中，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未進(jìn)行充分揭示和分析，影響授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（二）在審查過(guò)程中，對(duì)可能存在的授信業(yè)務(wù)違反國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)章或我行相關(guān)規(guī)定的情形，未進(jìn)行充分揭示，影響授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（三）對(duì)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人、擔(dān)保人、還款能力測(cè)評(píng)、交易背景真實(shí)性、抵質(zhì)押物的審查分析有偏差，影響授信決策，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（四）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)次要責(zé)任的行為。第五條 授信審查人員已嚴(yán)格按照我行相關(guān)授信審查制度的規(guī)定，勤勉盡職的履行了崗位職責(zé)，不存在主觀過(guò)錯(cuò)，其行為同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的形成無(wú)關(guān)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不承擔(dān)責(zé)任。二、審批人員的責(zé)任第一條 授信審批人員是在授信過(guò)程中，在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，對(duì)具體個(gè)案或合作項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)）授信業(yè)務(wù)進(jìn)行決策的人員。包括根據(jù)我行專(zhuān)業(yè)審貸制度具備授予信貸審批權(quán)的資格并經(jīng)逐級(jí)授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)后獲得信貸審批權(quán)的相關(guān)人員。第二條 授信審批人應(yīng)在所授予的審批權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)調(diào)查人員的調(diào)查報(bào)告、審查人員的審查意見(jiàn)，結(jié)合國(guó)家法律法規(guī)或我行信貸政策，對(duì)授信業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)及安全性做出專(zhuān)業(yè)判斷。授信審批人員對(duì)自己的審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。第三條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承擔(dān)一類(lèi)責(zé)任：（一）與客戶(hù)勾結(jié)，明知授信業(yè)務(wù)或項(xiàng)目合作（機(jī)構(gòu)）存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大違規(guī)事項(xiàng)而審批同意，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（二）對(duì)國(guó)家法律法規(guī)或我行信貸政策明令禁止的授信業(yè)務(wù)予以審批同意，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（三）對(duì)調(diào)查報(bào)告和審查意見(jiàn)反映的借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保品、業(yè)務(wù)操作模式存在重大風(fēng)險(xiǎn)因素或重大缺陷的意見(jiàn)，未予接受，審批同意，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（四）審批人明知授信業(yè)務(wù)或項(xiàng)目合作（機(jī)構(gòu)）存在重大風(fēng)險(xiǎn)，超越審批權(quán)進(jìn)行審批，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（五）審批人違反我行相關(guān)授信審批制度所規(guī)定的程序進(jìn)行審批，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（六）逆向操作，通過(guò)各種方式明示、暗示授信調(diào)查人員及/或授信審查人員，影響調(diào)查報(bào)告或?qū)彶橐庖?jiàn)結(jié)論，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（七）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)全部責(zé)任的行為。第四條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承擔(dān)二類(lèi)責(zé)任：28 / 31（一）超越權(quán)限，或違反我行相關(guān)授信審批制度所規(guī)定的程序進(jìn)行審批，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（二）對(duì)不符合我行授信制度程序要求或缺少我行授信決策關(guān)鍵資料的授信業(yè)務(wù)予以審批，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（三）對(duì)國(guó)家法律法規(guī)或我行信貸政策限制受理的授信業(yè)務(wù)或合作項(xiàng)目（機(jī)構(gòu)）予以審批同意，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（四）在審批過(guò)程中，根據(jù)所提供的資料及外部信息應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物、授信方案存在重大風(fēng)險(xiǎn)因素、審批同意，造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（五）對(duì)調(diào)查報(bào)告、審查意見(jiàn)中反映出的風(fēng)險(xiǎn)和提示，未予重視，審批同意并造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（六）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)主要責(zé)任的行為。第五條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定承擔(dān)三類(lèi)責(zé)任：（一）在審批過(guò)程中，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，沒(méi)有深入分析，審批同意造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（二）在審批過(guò)程中，對(duì)可能存在的授信業(yè)務(wù)違反國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)章或我行相關(guān)規(guī)定的情形，沒(méi)有深入分析，審批同意造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的；（三）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為承擔(dān)次要責(zé)任的行為。第六條 授信審批人員已嚴(yán)格按照我行相關(guān)授信審批制度的規(guī)定，勤勉盡職的履行了崗位職責(zé)，不存在主觀過(guò)錯(cuò)，其行為同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的形成無(wú)關(guān)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定不承擔(dān)責(zé)任。記錄一：《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表》記錄二：《借款協(xié)議》記錄一：《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表》上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表借款用途購(gòu)房 □ 購(gòu)車(chē) □ 購(gòu)耐用消費(fèi)品 □ 住房裝修 □ 教育支出 □ 旅游 □ 其他________借款金額 　借款年限（年）　 總 價(jià) 　首付金額 　還款種類(lèi) 信用卡 □ 借記卡 □ 儲(chǔ)蓄存折 □ 還款帳號(hào) 　申請(qǐng)借款情況 還款方式 一次性利隨本清 □ 等額還款 □ 遞增還款 □ 等額本金還款 □ 分期付息一次還本 □29 / 31房屋地址 　 郵政編碼 　 名稱(chēng)房 號(hào) 　建筑面積（米178。） 　 首付金額 　 房產(chǎn)總 價(jià) 　 房產(chǎn)單價(jià) 　房產(chǎn)發(fā)展商 　 竣工時(shí)間 　首付款發(fā)票/收據(jù)號(hào)碼　交易類(lèi)別 一手期房□ 一手現(xiàn)房□ 二手房□ 房齡 　購(gòu)房按揭 貸款類(lèi)房屋類(lèi)別 住房 □ 寫(xiě)字樓 □ 商鋪 □ 其他 __________裝修貸款類(lèi) 裝修總價(jià) 　 裝修商名稱(chēng) 　聯(lián)系電話(huà) 　公司名稱(chēng) 　 營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào) 　貸款用途 　使用周期 　經(jīng)營(yíng)貸款類(lèi)用款計(jì)劃 　其他用途 貸款用途 　擔(dān)保方式 質(zhì)押 □ 抵押 □ 保證 □質(zhì)物名稱(chēng) 儲(chǔ)蓄存單 □ 憑證試國(guó)債 □ 記名式金融債券 □ 其他 ________ 幣種 　 質(zhì)押擔(dān)保 憑證號(hào)碼質(zhì)物起止日期質(zhì)物價(jià)值抵押物所有權(quán)屬 全部 □ 部分 □ 評(píng)估總值 及單價(jià) 　 交易總價(jià) 及單價(jià) 　 抵押物（不動(dòng)產(chǎn)）地址、名稱(chēng)、 郵編建筑面積 （米178。） 權(quán)證編號(hào)抵押物（動(dòng)產(chǎn)）型號(hào) 　 發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào) 　 權(quán)證編號(hào) 　抵押擔(dān)保抵押物類(lèi)別 住房 □ 寫(xiě)字樓 □ 商鋪 □ 動(dòng)產(chǎn) □ 其他□保證人 　 男 □ 女 □ 出生日 期 年 月 日證件名稱(chēng) 身份證 □ 戶(hù)口本 □ 軍官證 □ 護(hù)照 □ 港澳臺(tái)通行證 □ 其他 □擔(dān)保資料保證擔(dān)保 （自然人）證件號(hào)碼 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　30 / 31工作單位 　 聯(lián)系電 話(huà) 1 　通訊地址 　 聯(lián)系電話(huà) 2 　 月均收 入 　保證人 　 聯(lián)系電話(huà) 　 地址 　保證擔(dān)保 （法人） 企業(yè)代碼 　 注冊(cè)資本 　 信用等級(jí) 　 本人自愿向貴行提出借款申請(qǐng)，保證向貴行提供的所有資料真實(shí)、有效的，配偶/財(cái)產(chǎn)共有人同意申請(qǐng)人的有關(guān)借款及提供擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 聲 明 申請(qǐng)人簽字： 配偶/ 財(cái)產(chǎn)共有人簽字： 年 月 日 記錄二：《借款協(xié)議》借款協(xié)議債 權(quán) 人：上海浦東發(fā)展銀行分行______支行 （甲方）抵 押 人： （乙方）債 務(wù) 人： （丙方）甲、乙、丙三方于______年______月______日簽定了編號(hào)： ___________的《個(gè)人綜合授信合同》即為貸款合同，由甲方向丙方發(fā)放貸款（人民幣）最高額不超過(guò)__________萬(wàn)元，期限自_______年_______月________日至________年________月_______止，在該最高額度及期限內(nèi)，丙方可循環(huán)使用貸款，貸款到期日不超過(guò)_______年_______月_______日。乙方愿意以其名下位于_________________________的房產(chǎn)（房產(chǎn)證號(hào)：____________，土地證號(hào)：____________，面積：________平方米）作為貸款31 / 31抵押擔(dān)保，具體事項(xiàng)見(jiàn)_____________合同，編號(hào)_____________。債權(quán)人（簽章）： 抵押人（簽章）：法定代表人或授權(quán)代表（簽字或蓋章）： 債務(wù)人（簽章）： _______年_______月______