授信貸款定義與內(nèi)容-資料下載頁
2024-10-13 21:52本頁面
【正文】 燃煤炭銷售有限責(zé)任公司向我社申請貸款1000萬元，屬于首次授信，在其他金融機構(gòu)沒有辦理貸款和對外擔(dān)保。二、貸款（授信）資格審查安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司為股份制企業(yè)，公司營業(yè)執(zhí)照號碼：***，公司類型：有限責(zé)任公司（自然人投資或控股）企業(yè)，法人代表：李文義，經(jīng)營范圍：煤炭、家電、農(nóng)副產(chǎn)品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機構(gòu)代碼證號：777363871，稅務(wù)登記證號碼。***,煤炭經(jīng)營資格證號碼：20341226020126，經(jīng)營證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號：***00000018，企業(yè)貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規(guī)定辦理年檢。征信查詢公司信譽良好，符合貸款條件。三、貸款（授信）業(yè)務(wù)可行性審查（一）經(jīng)營情況。借款申請單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有責(zé)任限公司，主要經(jīng)營煤炭銷售等，有合法的煤炭經(jīng)營資格證書，隨著國家經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長，煤炭資源日趨緊張，銷售價格不斷上漲，公司每次采購到銷售不存在因煤炭價格下跌導(dǎo)致虧損，根據(jù)報表顯示，每年銷售量不斷增長，經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展較快，利潤逐年遞增，企業(yè)經(jīng)營狀況良好。（二）財務(wù)分析。截止2011年12月，公司總資產(chǎn)為：、%，；、實收資本200萬元、。流動比率197%。速動比率101%。根據(jù)以上數(shù)字分析，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理且資產(chǎn)負債率較低，營業(yè)利潤增長較快，企業(yè)財務(wù)總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司向我社申請流動資金貸款1000萬元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬噸煤炭購銷合同，每噸780元，需要金額1560萬元，目前公司在我社存款余額600余萬元，尚缺資金1000萬元，根據(jù)調(diào)查報告說明，我社擬對該公司授信700萬元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，基本合理。（四）還款來源審查。該公司向我社申請1000萬元授信，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，是符合信貸業(yè)務(wù)申請期限，客戶經(jīng)理調(diào)查授信700萬元，按照公司經(jīng)營煤炭每噸銷售可獲利20元計算，每月銷售2萬噸，期限2年，期限內(nèi)可以還清貸款本息。（五）擔(dān)保情況審查。該筆貸款由安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)的商品房作抵押，同時增加公司董事長李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任。經(jīng)審查安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產(chǎn)處在潁上縣江口鎮(zhèn)新開發(fā)的商貿(mào)的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價值充足。抵押物有效合法，變現(xiàn)能力強，第二還款來源穩(wěn)定可靠。同時提供李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任，李文義，男，50歲，初中學(xué)歷，具有完全民事行為能力，身份證號碼：***519，潁上縣江口鎮(zhèn)人，經(jīng)征信查詢個人信用記錄良好，無不良記錄，符合擔(dān)保條件，有經(jīng)濟實力承擔(dān)保證義務(wù)。四、貸款（授信）資料完整性審查通過對客戶經(jīng)理上報安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司申請貸款1000萬元的基本情況資料。財務(wù)資料及擔(dān)保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查（一）根據(jù)聯(lián)社的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求，沒有延遲辦理時間；（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司申請貸款1000萬元符合聯(lián)社信貸授權(quán)規(guī)定，沒有超出權(quán)限以外。六、風(fēng)險分析（一）借款單位信用風(fēng)險。經(jīng)調(diào)查，借款單位自開業(yè)以來合法經(jīng)營，誠實守信，管理人員社會口碑較好，社會評價較高，信譽較好，貸款用途真實，信用觀念較強，故信用風(fēng)險較小。（二）市場風(fēng)險。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價格不斷上漲，行業(yè)競爭不斷加劇，因此借款單位經(jīng)營存在一定的市場風(fēng)險，但從借款單位自身經(jīng)營分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，經(jīng)營管理較為先進，社會信用較高，市場客源較廣，在競爭中相對處于優(yōu)勢。目前運營良好，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，贏利水平穩(wěn)定上升，各項業(yè)務(wù)均處于良性發(fā)展態(tài)勢。因此分析該筆貸款的市場風(fēng)險較小。（三）2012年中央經(jīng)濟工作會議召開，今年要實行穩(wěn)健的貨幣政策，控制物價上漲過快，這樣經(jīng)濟的增長速度放緩趨勢明顯，消費水平下降，勢必造成市場理性的平穩(wěn)，冷靜的消費，持幣的等待，煤炭時常價格波動較大，企業(yè)存貨較多，應(yīng)收帳款較大，資金周轉(zhuǎn)困難，無疑對企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響。建議客戶經(jīng)理要經(jīng)常監(jiān)督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強賬戶管理，時常關(guān)注資金進出情況，加強貸后管理，將風(fēng)險控制在最低限度內(nèi)。七、審查結(jié)論提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認為此貸款風(fēng)險可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬元，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，執(zhí)行聯(lián)社掛牌抵押貸款利率，用途為購煤炭。嚴(yán)格按照“三個辦法一個指引”要求，采取受托支付方式發(fā)放貸款。審 查 人：年月日
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