【導(dǎo)讀】按照信貸業(yè)務(wù)先客戶評級、后額度授信、再具體支用的原則，除總行特別規(guī)定可以不予確定授信額度的客戶外，所有客戶在我行辦理具體信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)先評級并報(bào)批授信額度。受理受理階段主要包括：客戶申請——資格審查——客戶提交材料——初步審查等操作環(huán)節(jié)。信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評價(jià)、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。⑦項(xiàng)目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權(quán)部門批準(zhǔn)的；

　　

【正文】 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 23 申請?jiān)蚣坝猛? 擔(dān)保方式 □第三方保證 保證人： □抵押 抵押物： □質(zhì)押 質(zhì)物 /權(quán)利憑證 □保證金（保證金比例 ） 還款 資金 來源 客戶聲明： 我公司特向貴行提出申請，并保證按照貴行的要求提供有關(guān)資料，根據(jù)合同的約定履行我方義務(wù)。 申請人：（公章） 法定代表人（授權(quán)代理人）： 年 月 日 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 24 附件 122 中國建設(shè)銀行公司類 信貸業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 序號 是否需要 材料清單目錄 是否提交 序號 是否需要 材料清單目錄 是否提交 基本材料 1．一般客戶需提供材料 擔(dān)保材料 □營業(yè)執(zhí)照（副本及影印件） □繳存保證金額度的意向性文件 □法人代碼證書（副本及影印件） 1．保證方式提供材料 □法定代表人身份證明、簽字樣本（原件及影印件） □保證意向書（原件） □法定代表人授權(quán)委托書、簽字樣本（原件及影印件） □經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的法人營業(yè)執(zhí)照副本 □貸款證（卡）（原件及影印件） □保證人如為企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，在提供營業(yè)執(zhí)照副本同時(shí)，提供企業(yè)法人的書面授權(quán)委托書（原件） □財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)或 年審的近兩年及申請前一個(gè)月度財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、 □ 法定代表人或其授權(quán)代理人的身份證明文件。（原件） 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 25 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表或現(xiàn)金流量表和編報(bào)說明）（原件）。企業(yè)成立不足兩年的提供與其成立年限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表。 □稅務(wù)登記證明 □股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)擔(dān)任保證人的，須提供董事會(huì)（或類似機(jī)構(gòu)）關(guān)于同意出具保證擔(dān)保的文件。 □有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)的董事會(huì)或發(fā)包人同意申請信貸的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明 □財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)或年審的近兩年及申請前一個(gè)月度財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表或現(xiàn)金流量表和編報(bào)說明）（原件）。企業(yè)成立不足兩年的提供與其成立年限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)和會(huì)計(jì)報(bào)表。 □公司合同或章程（原件及影印件） □中國人民銀行頒發(fā)并年審合格的《貸款證》；（原件） 2． 建筑安裝企業(yè)另外需要材料 □稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；（原件） □《資質(zhì)等級證書》 2．抵押方式的材料 □《承建資格證書》 □縣級以上土地管理 部門頒發(fā)的《國有土地使用證》； □《建筑安裝企業(yè)施工安全資質(zhì)證》 □《房屋所有權(quán)證》、縣以上土地管理部門發(fā)給的《國有土地使 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 26 用證》； □《工程項(xiàng)目施工安全許可證》 □國有土地使用權(quán)出讓協(xié)議（合同） 3．房地產(chǎn)企業(yè)另外需要材料 □建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃許可證 □《資質(zhì)等級證書》 □開工許可證 □建筑許可證 □進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)許可證 □機(jī)器設(shè)備購置發(fā)票及其他產(chǎn)權(quán)證明 □外匯帳戶批文 □交通工具權(quán)屬證明、行 駛證件。 □外匯登記證 □抵押人資格證明材料 □允許持有外匯限額的批文 □股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)提供抵押物的，須提供董事會(huì)（或類似機(jī)構(gòu)）關(guān)于同意抵押擔(dān)保的文件。 5．三資企業(yè)另外需要材料 □財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意抵押的文件。 □外商企業(yè)投資登記證書 □抵押人稅務(wù)登記證明。 □外匯登記證 □已向其他抵押權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)的資料。 6．私人客戶另外需要 □海關(guān)同意被監(jiān)管商品抵押的證明。 □借款人 身份證明 □抵押物是否涉及或被司法機(jī)關(guān)查封、扣押等情況 □借款人穩(wěn)定收入證明 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 27 信貸項(xiàng)目材料 3．質(zhì)押方式所需材料 □項(xiàng)目建議書 □質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明文件； □項(xiàng)目核準(zhǔn)文件 □權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利憑證 □項(xiàng)目提出的有關(guān)背景材料 □出質(zhì)人資格證明 □可研報(bào)告及批準(zhǔn)文件 □法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 □自籌資金和其他建設(shè)資金生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來源的證明材料 □項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況報(bào)告 □ 非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人授權(quán)委托書 □開戶證明； □ 自然人：出質(zhì)人身份證明； □申請貼現(xiàn)的匯票 □股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)出質(zhì)的，須提供董事會(huì)（或類似機(jī)構(gòu)）關(guān)于同意質(zhì)押擔(dān)保的文件。 □上一次商品交易確已履行的增殖稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件 □財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。 □商務(wù)合同、訂單或意向書； □有權(quán)管理機(jī)關(guān)同意出質(zhì)的文件（如涉及收費(fèi)權(quán)、經(jīng) 營權(quán)等質(zhì)押的） □《施工許可證》（房地產(chǎn)企業(yè)） 其他需要提供的材料 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 28 □《國有土地使用證》 □《建筑工程規(guī)劃設(shè)計(jì)許可證》（房地產(chǎn)企業(yè)） □《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》（房地產(chǎn)企業(yè)） □房屋預(yù)售許可證（期房）或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房） □生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃； □《建設(shè)工程開工許可證》（建筑安裝企業(yè)） 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 29 附件 123 XXX 董事會(huì)決議 中國建設(shè)銀行 ： 經(jīng)我公司董事會(huì)研究，同意向貴行申請（信貸品種） （幣種金額） 萬元，期限從 年 月 日至 年 月 日，用于 。 本公司董事會(huì)同意本公司（財(cái)產(chǎn)或權(quán)利名稱） 抵（質(zhì)）押給和 /或請 (公司 ) 作為保證人，擔(dān)保本公司對上述債務(wù)的清償。 本公司董事會(huì)授權(quán)本公司 先生（女士）代表本公司辦理上述信貸事宜并簽署有關(guān)合同及文件規(guī)定的所有提款、用款、轉(zhuǎn)帳、開立信用證、登記、備案和資料提供等事宜。 本董事會(huì)決議由本公司章程規(guī)定的法定人數(shù)通過，有效期從 年 月 日至 年 月 日。 預(yù)留辦理業(yè)務(wù)印章： 公司董事長：（簽字） 副董事長：（簽字） 董事：（簽字） 決議會(huì)時(shí)間： 年 月 日 地址： 申請人：（公章） 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 30 附件 124 受理評價(jià)交接單 編號： 收 到 材 料日期 經(jīng)辦人員簽字 移 交 下 一階段日期 材 料 是 否移交齊全 處理意見 受理階段 調(diào)查評價(jià)階段 其中：直接評價(jià)階段 評價(jià)審查階段 評價(jià)審定階段 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 31 附件 125 固定資產(chǎn)貸款申報(bào)書 項(xiàng)目名稱： 借款人： 經(jīng)辦行 : 經(jīng)營主責(zé)任人 : 職務(wù)： 1．建行信貸業(yè)務(wù)分類 簡要說明信貸業(yè)務(wù)種類，是信用貸款還是保證，抵押或質(zhì)押貸款，貸種（基建 /技改 /房地產(chǎn)開發(fā)），貸款方式（人民幣 /現(xiàn)匯或外匯轉(zhuǎn)貸，是否為銀團(tuán)貸款），貸款金額，貸款期限、利率，等。貸款的利率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定，是否考慮了建行籌資成本、收益、及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 2．項(xiàng)目簡介 /資金用途 簡要說明借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人的項(xiàng)目計(jì)劃 /資金用途，如想要做什么，是新建一個(gè)工廠還是老廠擴(kuò)建或改造；是要新增加幾條生產(chǎn)線還是要開發(fā)新產(chǎn)品；是要新建一個(gè)電廠還是新修一條公路；生產(chǎn)規(guī) 模，地理位置等等。項(xiàng)目目前進(jìn)展情況。 3．項(xiàng)目概念 簡要說明借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人為什么要做該項(xiàng)目，目的是什么，該項(xiàng)目與借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人現(xiàn)有主營業(yè)務(wù)有什么關(guān)系；該項(xiàng)目計(jì)劃與借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人的長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃有何關(guān)系，項(xiàng)目建成后有何意義；該項(xiàng)目所屬行業(yè)；借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人做該項(xiàng)目有何相對競爭優(yōu)勢（最好與主要競爭對手相比），有什么理由認(rèn)為該項(xiàng)目有較大的成功把握，等等。 4．項(xiàng)目審批依據(jù) 簡要說明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文 XX號，項(xiàng)目審批情況，等。 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 32 5．借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人 簡單介紹借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人情況。借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人是什么性質(zhì)的主體，注冊地點(diǎn)，所有權(quán)結(jié)構(gòu)及主要股東； 借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人的主營業(yè)務(wù)（如主要產(chǎn)品）以及在其主營行業(yè)中的地位；借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人產(chǎn)品的市場占有率，商標(biāo)、產(chǎn)品信譽(yù)；借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人的組織結(jié)構(gòu)圖，管理水平及主要管理人員的情況（學(xué)歷、業(yè)績，個(gè)人信用狀況），等等。 6．借款人 /項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況 簡單介紹借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值，利潤及年增長率；主要產(chǎn)品市場占有率及變化；主要財(cái) 務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡單說明；借款人 /主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等等。 3 2 1 0（本年度部分情況） 總資產(chǎn) 其中：流動(dòng)資產(chǎn) 總負(fù)債 其中：流動(dòng)負(fù)債 所有者權(quán)益 銷售收入 其中：主營業(yè)務(wù)收入 銷售利潤 稅后利潤 其中：主營業(yè)務(wù)稅后利潤 資產(chǎn)負(fù)債率 流動(dòng)比率 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 33 速動(dòng)比率 銷售利潤率 凈利潤率 7．市場分析 如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡要的國際，國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè) 市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測；價(jià)格變化情況和預(yù)測，價(jià)格預(yù)測是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項(xiàng)目市場定位和市場開發(fā)計(jì)劃；競爭對手及競爭力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。 8．國家產(chǎn)業(yè)政策及建行長期發(fā)展戰(zhàn)略 簡要說明國家在該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及建行信貸投向政策，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，建行信貸投向政策及總行區(qū)域 發(fā)展戰(zhàn)略，等。 9．項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃 列表說明項(xiàng)目總成本及其分類，融資方案，自有資金比例，我行貸款比重；資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況；已完成的投資額、投資總概算的可靠性；項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位，等。 項(xiàng)目資金運(yùn)用 金額 百分比 資金來源： 金額 百分比 土地使用權(quán)