住房信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成途徑及防范措施10-資料下載頁(yè)
2025-06-25 12:00本頁(yè)面
【正文】 高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，住房信貸業(yè)務(wù)潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀監(jiān)部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。一是要系統(tǒng)研究國(guó)內(nèi)外房地產(chǎn)業(yè)的行情和銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，制定正確的監(jiān)管方針和策略，以此來(lái)指導(dǎo)和約束商業(yè)銀行的房地產(chǎn)信貸行為，為住房信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范、分散和消除創(chuàng)造基本的條件。二是強(qiáng)化對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管。要把房地產(chǎn)信貸監(jiān)管放在重要位置上對(duì)待。要定期和不定期地對(duì)銀行住房信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查重點(diǎn)應(yīng)放在房地產(chǎn)項(xiàng)目是否符合貸款條件、是否搞“零首付”、降低首付款比例、個(gè)人商業(yè)用房貸款是否嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定、貸款期限最長(zhǎng)的規(guī)定、是否以流動(dòng)資金貸款替代住房開(kāi)發(fā)貸款等。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)督促商業(yè)銀行整改或采取補(bǔ)救措施，避免釀成大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，定期向各家商業(yè)銀行通報(bào)有關(guān)情況，減少銀行間的內(nèi)耗，防止開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房者鉆銀行的空子。四是嚴(yán)肅查處商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸違規(guī)違法行為，絕不姑息遷就。特別是對(duì)于以貸謀私、收受開(kāi)發(fā)商或個(gè)人賄賂、幫助開(kāi)發(fā)商和個(gè)人騙取貸款的銀行內(nèi)部責(zé)任人，一經(jīng)查出，嚴(yán)懲不貸。造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)追究其刑事責(zé)任。 六、進(jìn)一步建立健全房地產(chǎn)信貸的法律法規(guī)體系 一是修改現(xiàn)行的法律法規(guī)，確定房地產(chǎn)信貸的法律地位。在《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《建筑法》、《公司法》、《民法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)條文中新增有關(guān)房地產(chǎn)信貸和金融條款的法律條例，用法規(guī)的方式約束規(guī)范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及個(gè)人的金融行為。二是建立健全有關(guān)房地產(chǎn)信貸的法律法規(guī)，如制定《房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款管理法》、《個(gè)人購(gòu)房貸款管理法》、《違反房地產(chǎn)信貸管理辦法處罰條例》等一系列配套法規(guī)，明確規(guī)定開(kāi)發(fā)商及個(gè)人的權(quán)利與義務(wù)，使企業(yè)和個(gè)人嚴(yán)格按照法規(guī)規(guī)范房地產(chǎn)貸款行為，認(rèn)真履行還款職責(zé)，建立良好的銀企及銀行與個(gè)人客戶(hù)的合作關(guān)系，共同促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。三是嚴(yán)格執(zhí)法，依法辦事。對(duì)于提供假資料、假資信、騙取貸款的開(kāi)發(fā)商或個(gè)人，應(yīng)立即停止貸款，通過(guò)法律手段盡量挽回?fù)p失，并追究當(dāng)事人的法律責(zé)任。 七、加強(qiáng)社會(huì)道德和信用建設(shè)，完善個(gè)人征信管理體系 國(guó)家和銀行要通過(guò)電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、座談會(huì)、咨詢(xún)會(huì)等多種形式，向全社會(huì)詳細(xì)宣傳介紹道德和信用的知識(shí)，以及宣傳房地產(chǎn)信貸有關(guān)知識(shí)，使各行各業(yè)、廣大居民對(duì)此有深入的了解，走出認(rèn)識(shí)誤區(qū)，重樹(shù)道德和信用觀(guān)念，以嚴(yán)格的道德和信用觀(guān)念約束房地產(chǎn)借貸行為。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和個(gè)人購(gòu)房者一定要徹底改變銀行的“錢(qián)”是國(guó)家的、可以不還的陳腐觀(guān)念，牢固樹(shù)立道德和信用觀(guān)念，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“游戲規(guī)則”，從事房地產(chǎn)借貸活動(dòng)，切實(shí)履行合同條款，杜絕在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中抽逃資金、逃廢銀行債務(wù)的行為。開(kāi)發(fā)商要確保財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不得賬外設(shè)賬；不得授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員違法辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)。個(gè)人購(gòu)房者要確保自身信用資料的真實(shí)性，杜絕一切弄虛作假行為。9 /
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