淺談投資組合理論在個人理財系統(tǒng)中的應用畢業(yè)論文-資料下載頁
2025-06-23 13:55本頁面
【正文】 者進行投資運作，風險比個人運作要小得多。第三，債券。保守型的投資者應選取國債市場收益率較高的品種，期限以中短期為宜，如三年期、五年期憑證式或記賬式國債，也可以適當購買浮動利率國債。操作上建議 80%的資金投資于非流通國債，20%投資浮動利率的流通國債。第四，存款。這類投資者應以定期存款為主，由于目前人民幣利率處于較低水平，所以定期存款期限不宜過長，存期宜選擇一年期以下。具體操作上應分幾筆存入，并西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文9注意到期日銜接。如可以換取外幣，最好將人民幣兌換成美元、加元、港幣等強勢貨幣，應選擇較長存期，如 12年。第五，基金。這類投資者最為注重本金的安全，所以愿意容忍相對較低的回報率，經(jīng)濟實力可能較弱，經(jīng)常會有現(xiàn)金支出感覺捉襟見肘，但又不愿白白舍棄利息收益，所以流動性高的貨幣市場基金可以滿足需求?；鹌贩N建議為:平衡型、債券型、保本增值型、貨幣型基金。 中庸型風險偏好的投資者股票的總體策略是在可承擔較小本金損失風險的基礎上獲取理想的投資收益，具體策略如下:注重大盤中長期趨勢，但也不放過較大波段操作機會，不放過明顯的市場熱點，但在波段和熱點操作中有較為嚴格的止損措施；選擇成熟穩(wěn)健成長的行業(yè)和快速成長行業(yè)并重；關(guān)注業(yè)績優(yōu)良、行業(yè)領(lǐng)先藍籌公司，也關(guān)注業(yè)績有望改善的公司；保持中長線投資為主，適當參與短線投機；在儲蓄方面，應既有活期又有定期存款，債券除持有一定的國庫券以外，可少量持有企業(yè)債券和外匯；基金則可選擇債券型和股票型的綜合投入。 激進型風險偏好的投資者第一，股票?？傮w策略是在承擔較大本金損失風險的基礎上獲取最大限度的投資收益，具體策略如下:不放過可能贏利的波段和熱點操作機會，極少關(guān)注大盤中長期趨勢，基本只考慮快速成長行業(yè)，主要關(guān)注技術(shù)面和消息面信息，適當關(guān)注公司基本面，力爭把握強勢股和龍頭個股，采用中短線投機或投資為主，極少參與長線投資。 第二，保險。激進型的投資者應該從比較理性的投資觀念出發(fā)，建議把保險作為比較穩(wěn)健的投資工具加入投資組合。有些險種并不像想象的那樣沒有獲取收益的空間，如投資連結(jié)型的保險。該類產(chǎn)品同時具有保障與投資功能。由于是由專家進行大規(guī)模資金的運作，其長期的投資收益率并不一定低于投資股票或基金的平均收益率。在國外，保險的收益還享受免稅待遇，因此盡管保障部分要占用部分保費，投資型保險還是倍受青睞。第三，存款。激進型投資者的存款應以活期、通知存款為主，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財服務，在辦理存款的同時，取得“一攬子”金融服務:如存單抵押貸款，信用卡透支、個人循環(huán)信用等，早日建立個人與銀行的西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文10信用關(guān)系。同時可申請額度大、期限長的綜合消費貸款，貸款資金可消費或投資，還款方式靈活，擔保方式多樣化。投資者還可參加外匯保本投資存款。并可通過銀行進行個人實盤外匯買賣。手持外匯可根據(jù)國際市場匯率轉(zhuǎn)換成另外一種外匯，而無需將手持外匯先換成人民幣，再由人民幣換成另外一種外匯。同時，也可以使用“銀證通”，方便投資與儲蓄。這類投資者高度追求資金的增值，因此可選擇股票型基金。西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文114 結(jié)論與展望我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，使得個人理財業(yè)務存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。金融市場競爭壓力的加劇，致使各金融企業(yè)必須重新審視自身的發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營方式。隨著金融企業(yè)對客戶價值的認識不斷深入，大部分企業(yè)都開始重視對客戶信息的管理與客戶服務渠道的建設。為此，我國各金融企業(yè)紛紛推出了各具特色的理財軟件。借鑒這些軟件，本論文提出了以投資組合為核心、全方位服務的理財軟件設計思想，希望能引導投資者科學理財，促進他們與理財專家的相互溝通。西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文12致 謝至此，我的論文寫作已經(jīng)接近尾聲了。這篇論文是在我的導師王瑩老師的親切關(guān)懷和悉心指導下完成的。她嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，精益求精的工作作風和親切的話語，深深地感染和激勵著我。老師不僅在論文上給我以悉心指導，同時還在思想上給我溫暖的感覺。在此向王瑩老師致以誠摯的謝意和崇高的敬意！西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文13參考文獻[1][M].社會科學文獻出版社，2022，105[2]饒育蕾、[M].復旦大學出版社，2022,156[3][M].中信出版社，2022，114[4](美)杰克:R 卡普爾、李:R 德拉貝、[M].上海人民出版社，2022,127[5][J].洛陽師范學院學報，2022（4）[6][J].浙江金融，2022（4）：911[7]李善民，[M].中國財政經(jīng)濟出版社，2022,147[8][M].機械工業(yè)出版社，2022,112[9][J].預測，2022（2）：2123[10]羅洪浪、[J].上海交通大學學報，2022（3）：3234[11][J].濟南金融，2022（4）：4143西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文14攻讀學位期間取得的研究成果本人在攻讀學位期間沒有取得相關(guān)研究成果。西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文15附件：網(wǎng)絡學院畢業(yè)論文獨創(chuàng)性聲明本人聲明，所呈交的畢業(yè)論文系在指導老師的指導下本人獨立完成的研究成果。論文中依法引用他人的成果，均已做出明確標注或得到許可。論文內(nèi)容未包含法律意義上已屬于他人的任何形式的研究成果，如果本論文有摘抄他人的研究成果，被他人追究責任，則本人負全部責任，與指導老師和學校無關(guān)。本人如違反上述聲明，愿意承擔以下責任和后果：1. 交回學校授予的畢業(yè)證書；2. 學?？梢栽谙嚓P(guān)媒體上對作者本人的行為進行通報；3. 本人按照學校規(guī)定的方式，對因不當取得證書給學校造成的名譽損害，進行公開道歉；4. 本人負責因論文成果不實產(chǎn)生的法律糾紛。論文作者簽名： 王輝 日期：2022 年 09 月 27 日畢業(yè)論文知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬聲明本人在導師指導下所完成的論文及相關(guān)的職務作品，知識產(chǎn)權(quán)歸屬學校。學校享有以任何方式發(fā)表、復制、公開閱讀、借閱以及申請專利等權(quán)利。本人離校后發(fā)表或使用畢業(yè)論文或與論文直接相關(guān)的學術(shù)論文或成果時，署名單位仍然為西安交通大學。論文作者簽名： 王輝 日期：2022 年 09 月 27 日導 師 簽 名： 日期： 年 月 日注：本聲明的版權(quán)歸西安交通大學所有，未經(jīng)許可，任何單位及個人不得擅自使用。西安交通大學網(wǎng)絡教育學院論文15
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