【正文】 者進(jìn)行投資運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)比個(gè)人運(yùn)作要小得多。第三，債券。保守型的投資者應(yīng)選取國(guó)債市場(chǎng)收益率較高的品種，期限以中短期為宜，如三年期、五年期憑證式或記賬式國(guó)債，也可以適當(dāng)購(gòu)買浮動(dòng)利率國(guó)債。操作上建議 80%的資金投資于非流通國(guó)債，20%投資浮動(dòng)利率的流通國(guó)債。第四，存款。這類投資者應(yīng)以定期存款為主，由于目前人民幣利率處于較低水平，所以定期存款期限不宜過長(zhǎng)，存期宜選擇一年期以下。具體操作上應(yīng)分幾筆存入，并西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文9注意到期日銜接。如可以換取外幣，最好將人民幣兌換成美元、加元、港幣等強(qiáng)勢(shì)貨幣，應(yīng)選擇較長(zhǎng)存期，如 12年。第五，基金。這類投資者最為注重本金的安全，所以愿意容忍相對(duì)較低的回報(bào)率，經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能較弱，經(jīng)常會(huì)有現(xiàn)金支出感覺捉襟見肘，但又不愿白白舍棄利息收益，所以流動(dòng)性高的貨幣市場(chǎng)基金可以滿足需求。基金品種建議為:平衡型、債券型、保本增值型、貨幣型基金。 中庸型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者股票的總體策略是在可承擔(dān)較小本金損失風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲取理想的投資收益，具體策略如下:注重大盤中長(zhǎng)期趨勢(shì)，但也不放過較大波段操作機(jī)會(huì)，不放過明顯的市場(chǎng)熱點(diǎn)，但在波段和熱點(diǎn)操作中有較為嚴(yán)格的止損措施；選擇成熟穩(wěn)健成長(zhǎng)的行業(yè)和快速成長(zhǎng)行業(yè)并重；關(guān)注業(yè)績(jī)優(yōu)良、行業(yè)領(lǐng)先藍(lán)籌公司，也關(guān)注業(yè)績(jī)有望改善的公司；保持中長(zhǎng)線投資為主，適當(dāng)參與短線投機(jī)；在儲(chǔ)蓄方面，應(yīng)既有活期又有定期存款，債券除持有一定的國(guó)庫(kù)券以外，可少量持有企業(yè)債券和外匯；基金則可選擇債券型和股票型的綜合投入。 激進(jìn)型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者第一，股票。總體策略是在承擔(dān)較大本金損失風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲取最大限度的投資收益，具體策略如下:不放過可能贏利的波段和熱點(diǎn)操作機(jī)會(huì)，極少關(guān)注大盤中長(zhǎng)期趨勢(shì)，基本只考慮快速成長(zhǎng)行業(yè)，主要關(guān)注技術(shù)面和消息面信息，適當(dāng)關(guān)注公司基本面，力爭(zhēng)把握強(qiáng)勢(shì)股和龍頭個(gè)股，采用中短線投機(jī)或投資為主，極少參與長(zhǎng)線投資。 第二，保險(xiǎn)。激進(jìn)型的投資者應(yīng)該從比較理性的投資觀念出發(fā)，建議把保險(xiǎn)作為比較穩(wěn)健的投資工具加入投資組合。有些險(xiǎn)種并不像想象的那樣沒有獲取收益的空間，如投資連結(jié)型的保險(xiǎn)。該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障與投資功能。由于是由專家進(jìn)行大規(guī)模資金的運(yùn)作，其長(zhǎng)期的投資收益率并不一定低于投資股票或基金的平均收益率。在國(guó)外，保險(xiǎn)的收益還享受免稅待遇，因此盡管保障部分要占用部分保費(fèi)，投資型保險(xiǎn)還是倍受青睞。第三，存款。激進(jìn)型投資者的存款應(yīng)以活期、通知存款為主，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財(cái)服務(wù)，在辦理存款的同時(shí)，取得“一攬子”金融服務(wù):如存單抵押貸款，信用卡透支、個(gè)人循環(huán)信用等，早日建立個(gè)人與銀行的西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文10信用關(guān)系。同時(shí)可申請(qǐng)額度大、期限長(zhǎng)的綜合消費(fèi)貸款，貸款資金可消費(fèi)或投資，還款方式靈活，擔(dān)保方式多樣化。投資者還可參加外匯保本投資存款。并可通過銀行進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣。手持外匯可根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率轉(zhuǎn)換成另外一種外匯，而無需將手持外匯先換成人民幣，再由人民幣換成另外一種外匯。同時(shí)，也可以使用“銀證通”，方便投資與儲(chǔ)蓄。這類投資者高度追求資金的增值，因此可選擇股票型基金。西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文114 結(jié)論與展望我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。金融市?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力的加劇，致使各金融企業(yè)必須重新審視自身的發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)方式。隨著金融企業(yè)對(duì)客戶價(jià)值的認(rèn)識(shí)不斷深入，大部分企業(yè)都開始重視對(duì)客戶信息的管理與客戶服務(wù)渠道的建設(shè)。為此，我國(guó)各金融企業(yè)紛紛推出了各具特色的理財(cái)軟件。借鑒這些軟件，本論文提出了以投資組合為核心、全方位服務(wù)的理財(cái)軟件設(shè)計(jì)思想，希望能引導(dǎo)投資者科學(xué)理財(cái)，促進(jìn)他們與理財(cái)專家的相互溝通。西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文12致 謝至此，我的論文寫作已經(jīng)接近尾聲了。這篇論文是在我的導(dǎo)師王瑩老師的親切關(guān)懷和悉心指導(dǎo)下完成的。她嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，精益求精的工作作風(fēng)和親切的話語，深深地感染和激勵(lì)著我。老師不僅在論文上給我以悉心指導(dǎo)，同時(shí)還在思想上給我溫暖的感覺。在此向王瑩老師致以誠(chéng)摯的謝意和崇高的敬意！西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文13參考文獻(xiàn)[1][M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2022，105[2]饒育蕾、[M].復(fù)旦大學(xué)出版社，2022,156[3][M].中信出版社，2022，114[4](美)杰克:R 卡普爾、李:R 德拉貝、[M].上海人民出版社，2022,127[5][J].洛陽師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2022（4）[6][J].浙江金融，2022（4）：911[7]李善民，[M].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2022,147[8][M].機(jī)械工業(yè)出版社，2022,112[9][J].預(yù)測(cè)，2022（2）：2123[10]羅洪浪、[J].上海交通大學(xué)學(xué)報(bào)，2022（3）：3234[11][J].濟(jì)南金融，2022（4）：4143西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文14攻讀學(xué)位期間取得的研究成果本人在攻讀學(xué)位期間沒有取得相關(guān)研究成果。西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文15附件：網(wǎng)絡(luò)學(xué)院畢業(yè)論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人聲明，所呈交的畢業(yè)論文系在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下本人獨(dú)立完成的研究成果。論文中依法引用他人的成果，均已做出明確標(biāo)注或得到許可。論文內(nèi)容未包含法律意義上已屬于他人的任何形式的研究成果，如果本論文有摘抄他人的研究成果，被他人追究責(zé)任，則本人負(fù)全部責(zé)任，與指導(dǎo)老師和學(xué)校無關(guān)。本人如違反上述聲明，愿意承擔(dān)以下責(zé)任和后果：1. 交回學(xué)校授予的畢業(yè)證書；2. 學(xué)?？梢栽谙嚓P(guān)媒體上對(duì)作者本人的行為進(jìn)行通報(bào)；3. 本人按照學(xué)校規(guī)定的方式，對(duì)因不當(dāng)取得證書給學(xué)校造成的名譽(yù)損害，進(jìn)行公開道歉；4. 本人負(fù)責(zé)因論文成果不實(shí)產(chǎn)生的法律糾紛。論文作者簽名： 王輝 日期：2022 年 09 月 27 日畢業(yè)論文知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬聲明本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下所完成的論文及相關(guān)的職務(wù)作品，知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬學(xué)校。學(xué)校享有以任何方式發(fā)表、復(fù)制、公開閱讀、借閱以及申請(qǐng)專利等權(quán)利。本人離校后發(fā)表或使用畢業(yè)論文或與論文直接相關(guān)的學(xué)術(shù)論文或成果時(shí)，署名單位仍然為西安交通大學(xué)。論文作者簽名： 王輝 日期：2022 年 09 月 27 日導(dǎo) 師 簽 名： 日期： 年 月 日注：本聲明的版權(quán)歸西安交通大學(xué)所有，未經(jīng)許可，任何單位及個(gè)人不得擅自使用。西安交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院論文15