【正文】 向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為30萬元。在保險期間史某家中失火，當：（1）其財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）其家庭財產(chǎn)損失35萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 李某于2006年3月6日在某保險公司投保了為期1年的家庭財產(chǎn)險，保險金額60萬元。2006年11月10日因發(fā)生火災(zāi)造成20萬元的損失。出險后李某立即向所投保的保險公司報了險。經(jīng)保險公司評估，火災(zāi)發(fā)生時其保險標的市價為80萬元試問：請計算出保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償額是多少？如果李某因發(fā)生火災(zāi)造成80萬元的損失，保險公司又該承擔(dān)多少賠償額？何某家樓上住戶田某上班時忘關(guān)水籠頭，水流外溢殃及何家，致何家財產(chǎn)受損嚴重。經(jīng)雙方協(xié)商同意，田某賠償何某5000元，并立下書面協(xié)議了結(jié)了此事。事后，何某妻子得知本單位曾為職工集體投保了家財險。何某于是向保險公司索賠。保險公司最終同意賠償8000元結(jié)案。之后保險公司要求何某簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書向田某追償，遭到田某拒賠，而何某也拒絕退還保額，于是保險公司將之訴之法院。⒊5 代位追償原則（一）代位追（求）償?shù)暮x保險人按照合同規(guī)定，對保險標的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險人的地位，向?qū)ω撚胸?zé)任的第三方進行追償。（二）依據(jù)任何損害補償合同，被保險人所得的賠償，不得超過其對保險標的的可保利益。（三）成立條件1）被保險人因保險事故對第三者有損失賠償?shù)恼埵緳?quán)。2）代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人履行義務(wù)之后。3）代位追償原則的適用：3）代位追償原則的適用： 財產(chǎn)保險，人身保險中涉及醫(yī)療費用的險種 。（四）追償金額的確定 保險人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險人賠償?shù)慕痤~為限。若追償金額大于賠償金額，超出部分歸被保險人所有。（五)代位追償?shù)膶ο?我國保險法規(guī)定：保險人不得對被保險人的家庭成員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。第六十條 因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。第六十一條 保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第六十二條 除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。第六十三條 保險人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。案例某日，一家工廠投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險標的包括了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。半年后的某日，該廠的一部分建筑物突然倒塌。原因是相鄰的另一家企業(yè)每年排放的廢水在流經(jīng)該廠時對該建筑物的基礎(chǔ)造成了腐蝕侵潤。事故發(fā)生后，保戶立即向承保的保險公司報了案，保險公司業(yè)務(wù)人員經(jīng)過現(xiàn)場查勘定損，認定屬于保險事故，但是該事故的發(fā)生，是由于另一家企業(yè)違規(guī)排放污水所致，該損失應(yīng)由這家企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司可以先賠償，但是被保險人應(yīng)該協(xié)助保險公司向致害人追償?？墒侵钡奖ｋU公司賠了款，被保險人也簽署了追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，被保險人一直未提供任何足以指控第三者行為給本廠造成損失的相關(guān)證據(jù)。保險公司多次催要，并要求被保險人協(xié)助追償，被保險人總是借故推辭。保險公司的追償權(quán)由于事實不甚清楚、法律依據(jù)不足而難以實現(xiàn)。隨著時間的推移，當事人、場地環(huán)境都發(fā)生了很大的變化，原始的現(xiàn)場不復(fù)存在了，追償已是不可能了。于是保險公司要求被保險人退回部分賠款（應(yīng)得賠款的30%）。被保險人不同意，保險公司便訴諸于當?shù)胤ㄔ?。⒊6 重復(fù)保險分攤原則1）含義指在存在重復(fù)保險的情況下，當保險事故發(fā)生后，通過采取適當?shù)姆謹偡椒ǎ诟鞅ｋU人之間分配賠償責(zé)任，使得被保險人既能得到充分補償，又不會得到超過其實際損失的額外利益。重復(fù)保險指投保人就同一保險標的、同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，且保險期限相同或重疊，保險金額總和超過保險標的價值的保險。2）意義防止被保險人由于重復(fù)保險而獲得額外利益，是由損失補償原則派生出來的，是損失補償原則的補充和體現(xiàn)。 第五十六條 重復(fù)保險的投保人應(yīng)當將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。　　重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！　　　≈貜?fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。3）適用范圍補償性保險合同4）重復(fù)保險的分攤方式 （1）比例責(zé)任分攤方式 （2）限額責(zé)任分攤方式 （3）順序責(zé)任分攤方式 （一）比例責(zé)任分攤方式 1）含義：即各保險人按其所承保的保險金額與所有保險人承保的保險金額的總和的比例來分攤保險賠償責(zé)任的方式。2）計算公式： 某保險人承擔(dān)的賠償金額=損失金額該保險人承保的保 險金額/所有保險人承保的保險金額總和某工廠有幢價值100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災(zāi)保險，三家公司承保的保險金額分別為20萬元、80萬元和100萬元。若在保險有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責(zé)任？ 解： 甲公司承擔(dān)的賠償金額=乙公司承擔(dān)的賠償金額=丙公司承擔(dān)的賠償金額=（二）限額責(zé)任分攤方式 1）含義：假設(shè)在沒有重復(fù)保險的情況下，各保險人按其承保的保險金額獨自應(yīng)負的賠償限額與所有保險人應(yīng)付的賠償限額的總和的比例來承擔(dān)賠償責(zé)任。2）計算公式： 某保險人承擔(dān)的賠償金額=損失金額該保險人應(yīng)付的賠 償限額/所有保險人應(yīng)付的賠償限額總和解： ∵在沒有重復(fù)保險的情況下，甲公司應(yīng)承擔(dān)多少萬元的賠償責(zé)任？乙公司應(yīng)承擔(dān)多少萬元的賠償責(zé)任？丙公司應(yīng)承擔(dān)多少萬元的賠償責(zé)任？ ∴甲公司承擔(dān)的賠償金額=乙公司承擔(dān)的賠償金額=丙公司承擔(dān)的賠償金額=（三）順序責(zé)任分攤方式 含義：按保險合同的簽定順序來確定賠償責(zé)任。即由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內(nèi)首先賠償，再由第二個保險人對保險損失超過第一個保險人承保的金額的部分在其保險金額限度內(nèi)進行賠償，依此類推，直到被保險人的損失全部得到賠償為止。解：假定三家公司的出單順序為甲、乙、丙。則甲公司先賠 償多少萬元？乙公司再賠償多少萬元？丙公司再賠償多少萬元？16 / 1