【正文】 射的漁雷擊中，法國港口軍運。非被保風險：合同中沒有列明是否承保的風險。也稱可保風險，或承保風險。根據(jù)受損情況，發(fā)電公司向承保工程險的保險公司提出了1000萬元的保險索賠要求，保險公司拒絕賠償。在達成續(xù)保協(xié)議前，過三個月之后的某日下午，該縣發(fā)生罕見洪水，以高于設計水位4米的水頭襲擊了水電站。后來乙方向另外一家保險公司投了財產(chǎn)保險，并已經(jīng)生效。投保的工程為一所水電站，保險金額3000萬元，免賠率為10％；保險期限自保險單簽發(fā)之日起兩年。所有權轉(zhuǎn)移是否喪失保險利益受益人指定結論三：指定受益人未指定受益人【啟示】保險利益是保險合同的客體，也是保險合同生效的依據(jù)。因作為委托監(jiān)護人的外公對楊琳不具有保險利益，所以保險合同無效，保險公司不應承擔給付保險金的責任。第三種觀點：楊外公作為委托監(jiān)護人，可代楊父為楊琳投保。第二種觀點：楊琳的外公與楊琳之間是委托監(jiān)護人與被監(jiān)護的關系。但是，楊琳外公不能指定自己為受益人。對本案保險公司有三種觀點。但保險公司以楊琳外公對楊琳不具有保險利益為由拒絕給付。到B城后不久，楊琳在一次游玩中不幸溺水身亡。4歲時，楊琳父親再婚，將楊琳接到B城生活。 本節(jié)重點內(nèi)容[可保利益]之案例一楊琳，1歲時因母親去世隨外公外婆在A城生活。 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。尤其強調(diào)...時候，…對…需具保險利益。僅海洋運輸貨物保險除外。　?、尝? 保險利益的時效1）財險訂立財險合同時投保人或被保人對保險標的具有保險利益，但保險事故發(fā)生時不具有保險利益，保險人不承擔保險責任；反之，保險人應承擔保險責任?！　⊥侗Ｈ酥付ㄊ芤嫒藭r須經(jīng)被保險人同意。第三十九條人身險保險利益的確定原則 英美法系國家：利益主義原則 大陸法系國家：同意主義原則 中國：“利益主義+同意主義”原則第三十四條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。　　訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效?！保ㄋ模┡c投保人有勞動關系的勞動者。 投保人對下列人員具有保險利益：　　（一）本人；　　（二）配偶、子女、父母；　?。ㄈ┣绊椧酝馀c投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；　　　　“近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。防止道德風險的發(fā)生 避免投保人主動觸發(fā)保險事故，發(fā)生因保險事故的發(fā)生而獲利。⒊⒉2 強調(diào)保險利益原則的意義 劃清了保險與賭博之間的界限，使保險區(qū)別于賭博，使保險不異化為賭博。 保險利益必須是經(jīng)濟利益。已經(jīng)確定的利益：事實上的利益（現(xiàn)有利益）。 合法：主體合法、標的合法、行為合法 。（三）保險利益的構成要件 保險利益必須是合法的利益。只有對保險標的有保險利益的人，才有資格與保險人訂立保險合同，否則，合同非法或無效。 保險利益體現(xiàn)的是投保人或被保險人與保險標的之間存在的利益關系； 衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有保險利益的標志，是看投保人或被保險人是否會因該保險標的的損毀（滅失）、傷害而遭受經(jīng)濟上的損失。 ⒊2 可保利益原則可保利益原則：投保人對投保標的（物或人），具有一定經(jīng)濟利益、經(jīng)濟權益或責任關系。特別需要提醒的是，在投保一些健康險和人壽險時，很多人口頭告知了某些病史，但業(yè)務員說可不填，結果事后被指隱瞞病情，卻無據(jù)反駁，最后只好被拒賠。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔如實告知義務。試問：法院應如何裁決？并陳述理由。因為家人怕其受驚嚇而一直沒敢告知其實情。受益人訴之法院。林妻于是向保險公司索賠。填寫投保單時沒有申報曾患癌癥的事實。試問:法院會判保險人予以理賠嗎?理由是什么?案三40歲的林某因患肺癌住院治療，手術出院后正常上班。投保后2年，平日活潑可愛，沒有什么病態(tài)反應的女兒突然因患先天性心臟病不治而亡。在正式簽訂保險合同之前，由保險公司核保人員將小女孩帶到定點醫(yī)院進行了例行體檢。試問:保險人是否應予以理賠?給出具體答案,并陳述主要理由。而投保人沒有要求復檢，且同意加費投保，由此可視作投保人放棄了選擇是否訂約以及與哪家保險公司訂約的權利。理由是：保險公司的體檢結果只能作為保險人承保與否的依據(jù)，對外不具權威性。既然投保人沒有履行告知義務，保險公司自然不需對其進行保險金的給付。并提出，因體檢報告結論說問題不大，使自己未能給予足夠重視，未能采取早期積極防治措施，而導致后來身體狀況惡化到不得不做瓣膜置換手術的地步，所以保險公司應賠償由此給其造成的精神損害費3萬元。因此，保險公司做出了拒付決定。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保人魏某在投保之前3年就已因病住院治療，醫(yī)院診斷為：敗血癥、三尖瓣關閉不全、雙側(cè)細菌性胸膜炎、丙型病毒性肝炎等病。保險公司為其進行體檢，體檢結果：除血常規(guī)、血脂和腎功能稍有異常之外，未發(fā)現(xiàn)有其他明顯癥狀，于是按核保規(guī)定做了加費承保。當然，讓保險公司理賠1000萬港元也絕無可能，他們并不會因為梅艷芳是天后級的大姐大而法外施恩。（二）違反保證義務的法律后果 凡是投保方違反保證，無論是否有過失，也不論是否對保險人造成損害，保險人均有權解除保險合同，不予承擔賠償責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。其中，對于因過失未履行如實告知義務的，保險人可以退還保費。（海上保險運用較多）⒊⒈3 違反最大誠信原則的法律后果 （一）違反告知義務的法律后果 投保方違反告知義務的常見情形 （1） 由于疏忽或?qū)χ匾聦嵳`認為不重要而——未告知； （2） 因?qū)χ匾聦嵳J識的局限（不知道、了解不全面或不準確）導致的誤告；——誤告（3） 隱瞞重要事實，故意不告知； ——隱瞞 （4） 捏造事實，故意作不實告知。默示保證：指沒有在合同中明確載明，但依據(jù)國際通行的準則、習慣上或社會上公認的保險游戲規(guī)則，訂約雙方在訂約時心照不宣的保證。 如，汽車保險條款列明：“被保險人或其雇用的司機，對被保險的汽車應當妥善維護，使其經(jīng)常處于適宜駕駛的狀態(tài)，以防止發(fā)生事故。根據(jù)保證存在的形式分為明示保證與默示保證。該保證即是對未來的承諾。 承諾保證：指投保方對將來某一事項的作為或不作為的保證?！獱顟B(tài)如，投保人在為自己投保人身險時，做出自己過去與目前身體是健康的保證。保證的分類 根據(jù)保證事項是否存在分為確認保證與承諾保證。保證的目的控制風險，確保標的及其周圍環(huán)境處于訂約時的狀態(tài)之中。投保人：應按時繳納保費；維護標的物的安全；標的物發(fā)生損失時及時進行搶救，標的物出險后維護現(xiàn)場，配合保險人及有關部門進行調(diào)查。 （二）保證 含義指保險合同當事人在簽訂保險合同時，及在保險期間對某一事項的作為與不作為、或某種狀態(tài)的存在