保險(xiǎn)的基本原則(9)-文庫(kù)吧資料
2025-05-20 05:00本頁(yè)面
【正文】 的 后果 第十六條 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。經(jīng)查實(shí)，被保險(xiǎn)人在投保前于 2021年，曾因“左腎多發(fā)結(jié)石和腎積水”，住院接受手術(shù)治療。 2021年投保終身壽險(xiǎn) 8萬(wàn)元，附加住院津貼 6份。 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。 明確說(shuō)明： 指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋。保險(xiǎn)人特別要向投保人說(shuō)明 免責(zé)條款 的內(nèi)容。 ① 訂立合同時(shí)，要對(duì)已知的重要事實(shí)如實(shí)告知。 二、 最大誠(chéng)信原則的三項(xiàng)內(nèi)容 告知 保證 棄權(quán)與 禁止抗辯 ■ Ⅰ . “最大誠(chéng)信原則 ” 要求之 1—— 告知 ◆ 一方面，投保人的告知 告知：是指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，將有關(guān)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)申報(bào)和陳述。 第三，最后，保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征決定了如果違反最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)將會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。 ☆ 芝加哥大學(xué)的丟車(chē)案： 2021年諾獎(jiǎng)得主斯彭斯曾經(jīng)有一個(gè)有趣的發(fā)現(xiàn)：芝加哥大學(xué)校園內(nèi) 80%的學(xué)生購(gòu)買(mǎi)了自行車(chē)保險(xiǎn)，但購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的投保人丟車(chē)的概率是 30%，而要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 20%沒(méi)有買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)同學(xué)10%的丟車(chē)概率。 保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)損失和賠償額度依賴于投保人是否誠(chéng)信。 2021年 2月 28日修訂，自 2021年 10月 1日起施行。 第五條 保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)事人必須善意、全面地履行義務(wù) 。 最大誠(chéng)信原則 一、 “ 最大誠(chéng)信原則 ” 的涵義 ■ 保險(xiǎn)業(yè)“最大誠(chéng)信原則”的含義 誠(chéng)實(shí)信用：誠(chéng)實(shí) +守信 誠(chéng)實(shí)：即一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙 ?！皸墮?quán)”和“禁止抗辯權(quán)”責(zé)任 得不到有效落實(shí)。 一審法院將兩案并案審理后，判決保險(xiǎn)公司支付劉某 18萬(wàn)元保險(xiǎn)金，駁回了王父的訴訟請(qǐng)求。劉某認(rèn)為自己是保險(xiǎn)合同唯一的指定收益人，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在收到兩份申請(qǐng)后，認(rèn)為是一個(gè)新問(wèn)題，到底該理賠給誰(shuí) ？一時(shí)決定不下。 2021年 3月，王某因車(chē)禍意外身亡。 2021年 12月，劉某與王某離婚。 3）對(duì)于人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等 “給付性”的保險(xiǎn)合同 ，保險(xiǎn)利益的變動(dòng)并不影響合同對(duì)受益人的給付，除非投保人或被保險(xiǎn)人主動(dòng)告知保險(xiǎn)人變更受益人。條件是 產(chǎn)權(quán)交割清楚并及時(shí)告知保險(xiǎn)人得知 。 4）保險(xiǎn)利益直接影響保險(xiǎn)合同是否依然成立?。? ■ Ⅱ . 保險(xiǎn)利益變動(dòng)對(duì)保險(xiǎn) 合同效力 的影響 1）對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)這兩種 補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同 ，理賠的前提是：從合同訂立到合同終止，始終都要具有保險(xiǎn)利益，否則不予理賠。 注意的幾個(gè)問(wèn)題： 1）保險(xiǎn)利益的變動(dòng)是社會(huì)的 常態(tài) 。 是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) ,通過(guò) 市場(chǎng)交易（契約）或 家庭關(guān)系 的變動(dòng)，導(dǎo)致 投保人 的保險(xiǎn)利益發(fā)生了轉(zhuǎn)移。 ④ 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：各種專業(yè)人員應(yīng)工作中的疏忽過(guò)失使他人遭受損害的依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 ② 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者對(duì)顧客在消費(fèi)產(chǎn)品中所遭受的損失依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。夏某料理完后事后，即向承保的人壽保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果會(huì)如何呢？ ■ Ⅲ 、 責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 是指 投保人 與其所應(yīng)負(fù)的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任兩者之間具有特定的法律利益關(guān)系。 2021年初，夏某工作單位上來(lái)
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