【正文】 與不存在作出許諾或確認(rèn)。保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，還必須對投保人進(jìn)行正確的解釋。有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知保險(xiǎn)人。合同訂立后，在合同有效期內(nèi)，當(dāng)危險(xiǎn)情況增加時，應(yīng)及時告知保險(xiǎn)人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保單通常包含被保險(xiǎn)人和投保人的名稱、身份證號碼(或機(jī)構(gòu)代碼證)及相關(guān)關(guān)系等信息，包括保險(xiǎn)標(biāo)的的用途、地址、價值、使用年限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等詳細(xì)信息。 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。（中國等大陸法系國家采用）（2）告知內(nèi)容訂立合同時，根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，對已知或應(yīng)知的重要事實(shí)如實(shí)告知。即法律對告知的內(nèi)容不作具體規(guī)定，只要是事實(shí)上與保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)狀況相關(guān)的任何重要事實(shí)，都要告知保險(xiǎn)人。⒊⒈2 最大誠信原則的主要內(nèi)容 （一）告知 含義：狹義與廣義之分 (1) 狹義告知僅指當(dāng)事人雙方在合同訂立前和訂立時，將有關(guān)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)互相據(jù)實(shí)申報(bào)和陳述。最大誠信原則指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同當(dāng)時，及在合同的有效期內(nèi)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，信守合同訂立的約定與承諾，否則，保險(xiǎn)合同無效。 守信（信用）：任何一方當(dāng)事人必須善意、全面地履行自己的義務(wù)。梅艷芳去世后，保險(xiǎn)公司拒賠第二筆1000萬港元保險(xiǎn)金。2003年的梅艷芳案1990年，買了一份2000萬港元的高額保險(xiǎn)；2002年，找保險(xiǎn)界朋友又買了一份保額高達(dá)1000萬港元的保險(xiǎn)。由此引發(fā)的一切后果，毫無疑問應(yīng)由投保人自己承擔(dān)，而不管其告知的內(nèi)容是否由自己親自填寫。劉某現(xiàn)年35歲，系某公司職員，是個具完全民事行為能力的人。保險(xiǎn)公司辯稱，投保人在保單上隱瞞了被保險(xiǎn)人的病情，沒有履行如實(shí)告知義務(wù)。劉某訴稱，在保險(xiǎn)代理人甲登門承攬業(yè)務(wù)時，其已經(jīng)如實(shí)告知了被保人以前患病的情況，但甲說“沒事，不影響承?！?，并積極幫劉某填寫好投保單后，交劉某簽字。保險(xiǎn)公司以投保人故意未履行告知義務(wù)為由，做出了解除保險(xiǎn)合同、不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的決定。但投保人在投保時卻未告知被保人身體病況，在投保單關(guān)于“最近健康狀況及過去10年內(nèi)是否患有下列疾病”的詢問欄內(nèi)全部填“否”。劉某拿著保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人死亡證明等相關(guān)材料向承保公司提出索賠申請，要求給付身故保險(xiǎn)金5萬元。 案例某日，劉某為其先生李某投保了終身壽險(xiǎn)，保額5萬元。本章結(jié)構(gòu)圖保險(xiǎn)基本原則最大誠信原則可保利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則代位追償原則重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t⒊1 最大誠信原則誠信原則：就是講誠實(shí)，守信用，雙方如實(shí)公布與保險(xiǎn)有關(guān)的信息，嚴(yán)格履行義務(wù)。第3章 保險(xiǎn)的基本原則學(xué)習(xí)本章的現(xiàn)實(shí)意義為了更好地履行保險(xiǎn)合同，維護(hù)保險(xiǎn)雙方主體利益的合法權(quán)益，在保險(xiǎn)實(shí)踐中形成并逐漸規(guī)范了一些基本原則。這些基本原則已成為保險(xiǎn)學(xué)理論的重要內(nèi)容，而且也是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)運(yùn)行中所必須遵守的準(zhǔn)則。 第五條 保險(xiǎn)活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。投保之后一年半，李某因“帕金森氏綜合癥”死亡。保險(xiǎn)公司調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，被保人李某在投保前4年已查出患有“帕金森氏綜合癥”，期間已有5次因帕金森氏綜合癥和腦動脈硬化癥住院治療。沒有如實(shí)告知被保人李某投保前患病住院的事實(shí)。劉某不服，訴之法院。如果有錯，也是甲的錯，他是保險(xiǎn)公司的代理人，后果理應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。該項(xiàng)保險(xiǎn)合同必須以書面形式告知，否則要對告知不實(shí)承擔(dān)法律責(zé)任。她在投保單上簽字，表明她對上面告知事項(xiàng)的肯定。投保人的行為屬于故意不履行告知義務(wù)，按保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但在購買第二份保額1000萬港元的保險(xiǎn)時，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病亦在高度保密的情況下進(jìn)行，因怕患癌的秘密遭泄露而沒有在保單上如實(shí)申報(bào)病情。⒊⒈1 最大誠信原則的含義 誠信誠實(shí)+守信 誠實(shí)：即一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙。 誠信原則任何一項(xiàng)民事、商事活動必須遵循的基本原則；是訂立各種經(jīng)濟(jì)合同的基礎(chǔ)。規(guī)定最大誠信原則的目的確保保險(xiǎn)合同順利履行，維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益。(2) 廣義告知指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，將有關(guān)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)互相據(jù)實(shí)申報(bào)和陳述；（保險(xiǎn)最大誠信原則取廣義告知之意）投保人的告知 （1）立法告知形式 無限告知：又稱客觀告知。（英美法系國家采用）詢問回答告知：投保人對保險(xiǎn)人詢問的問題必須如實(shí)告知，對詢問以外的問題，投保人無須告知。第十六條在人身保險(xiǎn)中，投保單中告知事項(xiàng)和健康告知書，一般涉及被保險(xiǎn)人的年齡和職業(yè)、業(yè)余愛好、有無駕駛證、是否被拒保或要求加過費(fèi)、是否吸過毒、最近健康情況、家庭病史、既往病史、是否經(jīng)常體檢等內(nèi)容。投保人對于保險(xiǎn)公司或其授權(quán)人員所問到的有關(guān)問題，都應(yīng)如實(shí)告知。 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)變動時，投保方應(yīng)及時通知保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保方應(yīng) 及時通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人的告知 告知形式 明確列示：指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。第十七條 對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)人：應(yīng)按合同約定如實(shí)履行賠償或給付義務(wù)。它是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，是保險(xiǎn)合同成立的基本條件。 保證對被保險(xiǎn)人的要求更為嚴(yán)格。確認(rèn)保證：指投保方對過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證。這是確認(rèn)保證?！獎幼鳌⑿袨槿?，投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時，投保人或被保人保證在保險(xiǎn)期內(nèi)不改變房屋用途。這就是承諾保證。 明示保證：以文字或書面的形式載明于保險(xiǎn)合同中，成為保險(xiǎn)合同的條款?！比纾彝ヘ?cái)產(chǎn)險(xiǎn)列明：“不準(zhǔn)堆放危險(xiǎn)品”。它是以往法庭判決的結(jié)果和某行業(yè)習(xí)慣的合法化。 ——欺詐對于上述違反告知行為，保險(xiǎn)人有權(quán)宣告保險(xiǎn)合同無效或不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十六條投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。本節(jié)重點(diǎn)內(nèi)容結(jié)構(gòu)圖告知廣義告知投保人的告知保險(xiǎn)人的告知最大誠信原則告知保證投保人告知的形式保險(xiǎn)人告知的形式【案例分析】告知行為代理人行為法律效力據(jù)報(bào)道，保險(xiǎn)公司將當(dāng)初梅艷芳為這張保單而每月供款過萬元的保費(fèi)發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)，這多少也反映出保險(xiǎn)公司諒解梅艷芳未如實(shí)申報(bào)病情的苦衷。 案一某日，魏某為自己投保了“重大疾病定期保險(xiǎn)”，保額30萬元。過1年半時，被保人魏某因三尖瓣關(guān)閉不全，進(jìn)行了瓣