【正文】 案情簡介： 勞合社的承保人認(rèn)為，兩艘油輪發(fā)生碰撞是因?yàn)殡p方在航行中沒有開航標(biāo)燈所造成的，并不是戰(zhàn)爭因素所致，而碰撞屬于普通船舶保險(xiǎn)承保的責(zé)任范圍，所以應(yīng)當(dāng)由挪威保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)碰撞事故給兩艘油輪所造成損失的賠償責(zé)任。事故發(fā)生在夜間，由于當(dāng)時(shí)正處于兩伊戰(zhàn)爭期間，波斯灣上戰(zhàn)云密布，兩艘油輪在一片漆黑、不見一點(diǎn)亮光的海上全速航行，它們都沒有開航標(biāo)燈。 B不能接受保險(xiǎn)公司所訴說的拒絕給付保險(xiǎn)金的理由，遂向法院提起訴訟。 A在事故發(fā)生之前曾向 W城的保險(xiǎn)公司投保過壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，所以 A的家屬 B便以受益人的身份在 A死亡后向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的請求。因?yàn)?A在遭遇交通事故之前就已患有嚴(yán)重的肝功能不全的疾病，手術(shù)后的敗血癥感染更加重了肝功能不全，肝病的相關(guān)指標(biāo)急速上升。但是，腿部遭到重創(chuàng)，致使右腿開放性骨折，造成其右下肢血流不暢，進(jìn)而導(dǎo)致敗血癥感染，形成肌肉壞死。由于 U的卡車車速過快，搶入對方行駛的車道，結(jié)果撞上正常行駛的 A車。被保險(xiǎn)人瑪多夫的家屬因此將保險(xiǎn)公司告上法庭。不料過了一段時(shí)間后，瑪多夫那條被擦傷的腿居然開始發(fā)起炎來，更令人想不到的是炎癥導(dǎo)致了敗血癥并迅速蔓延到他身體的其余部位，最終引發(fā)肺炎，造成他死亡。 被保險(xiǎn)人瑪多夫向事故保險(xiǎn)公司（下稱保險(xiǎn)公司）購買了一份既承保意外也承保疾病的綜合性壽險(xiǎn)，保單上的保險(xiǎn)責(zé)任條款規(guī)定：“承保被保險(xiǎn)人因意外事故或指明疾病而導(dǎo)致的死亡。 （四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 即各原因的發(fā)生雖有先后之分，但其之間不存在任何因果關(guān)系，卻對損失結(jié)果的形成都有影響效果。 若該多種原因都屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人必須承擔(dān)賠償責(zé)任；若都為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；若多種原因中既有保險(xiǎn)責(zé)任，又有除外責(zé)任，如果它們所導(dǎo)致的損失能夠分清，保險(xiǎn)人則對承保的危險(xiǎn)所造成的損失予以負(fù)責(zé)；如果保險(xiǎn)危險(xiǎn)與除外危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失無法分清，處理有兩種意見，一是由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)議賠償，二是保險(xiǎn)人可以完全不負(fù)賠償責(zé)任。 如果這一原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)履行賠償，反之，不負(fù)賠償責(zé)任。這就是所謂的近因原則。 最大誠信原則 保險(xiǎn)利益原則 近因原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 ?什么是近因原則 ?近因原則的應(yīng)用： 一 什么是近因原則 所謂近因，不是指在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因，而是指促成損失結(jié)果的最有效的，起決定作用的原因。 人身保險(xiǎn)由于保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體，是無法估價(jià)的，因而其保險(xiǎn)利益也無法以貨幣計(jì)量。 鏈接材料 ? 美國咖啡公司對離奇滅失貨物的保險(xiǎn)利益認(rèn)定案 （三）確定保險(xiǎn)利益價(jià)值的依據(jù)不同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益價(jià)值的確定是依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，也就是說，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值即為投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益的價(jià)值。但根據(jù)國際慣例，在海上保險(xiǎn)中對保險(xiǎn)利益的要求有所例外，即不要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)具有保險(xiǎn)利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，必須具有保險(xiǎn)利益，否則就不能取得保險(xiǎn)賠償。夏仲青索賠不成，便向法院提起訴訟，期望通過法律手段來獲得他應(yīng)享受的合同權(quán) 利。事后，悲痛萬分的夏仲青以受益人身份向保險(xiǎn)公司提出了給付保險(xiǎn)金的申請。投保人夏仲青在保險(xiǎn)合同中指定受益人為他自己和邱小眉兩人。幾年后，兩人于 2023年 5月未經(jīng)登記便以夫妻名義開始同居生活。作為投保人的哈斯認(rèn)為波爾人壽保險(xiǎn)公司的解約理由是不能接受的，就此向英國法院提起訴訟。于是，出于為獲得這筆喪葬費(fèi)用補(bǔ)償?shù)哪康?，他以他母親為被保險(xiǎn)人向波爾人壽保險(xiǎn)公司投保了一份壽險(xiǎn)。 鏈接材料 C:\Documents and Settings\Administrator\桌面 \保險(xiǎn)利益的鏈接材料 .doc桌面 \保險(xiǎn)利益的鏈接材料 .doc 英國出版商為前蘇共總書記安德羅波夫投保人身險(xiǎn)案 案情介紹： 英國有個叫哈斯的人與自己的母親居住在一起，母親平日為他料理家務(wù)。 對于人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的來源 ， 特別是當(dāng)投保人為他人投保人身保險(xiǎn)時(shí) ， 保險(xiǎn)利益的確定具體要依據(jù)本國的法律 ， 因?yàn)楦鲊鴮θ松肀ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)利益的立法有所不同 。合同雙方因此發(fā)生爭議，引起訴訟。村委會獲悉后，立即作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求按照保險(xiǎn)金額賠償車輛被盜損失 25萬元。 在保險(xiǎn)期間的某一天，車主紀(jì)愛民駕車外出辦事，把車停在縣城的紅心飯店門口。雙方商定，該車平時(shí)仍放在紀(jì)愛民家里，也歸他使用處置，村燈具廠只要他每月把車借給廠里使用 5— 6次；為獲得保險(xiǎn)保障，紀(jì)愛民同意由村委會向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)。 三 保險(xiǎn)利益原則的意義 ? 可以實(shí)現(xiàn)在被保險(xiǎn)人得到充分補(bǔ)償?shù)那疤嵯?，有效避免被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美? 四 保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別 （一）保險(xiǎn)利益的來源不同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益來源于投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的各種權(quán)利。 二 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件 ? 盜竊、詐騙、貪污、走私等手段所獲取的財(cái)物不能成為保險(xiǎn)合同的標(biāo)的物 ? 確定的利益包括已經(jīng)確定和能夠確定的利益，即現(xiàn)有的利益和預(yù)期利益。 最大誠信原則 保險(xiǎn)利益原則 近因原則 損失補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)利益原則 一 保險(xiǎn)利益原則的定義 保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 (3)保險(xiǎn)代理人代替投保人填寫投保申請書時(shí)，為使投保 申請內(nèi)容易被保險(xiǎn)人接受，故意將不實(shí)的事項(xiàng)填入投保申請書，或隱瞞某些事項(xiàng)，而投保人在保險(xiǎn)單上簽名時(shí)不知其虛偽。 （ 1） 保險(xiǎn)人明知訂立的保險(xiǎn)合同有違背條件 、 無效 、失效或其他可解除的原因 ， 仍然向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單 ， 并收取保險(xiǎn)費(fèi) 。 禁止反言以欺詐或者致人誤解的行為為基礎(chǔ) ， 本質(zhì)上屬于侵權(quán)行為 。 （ 4）在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或者請求增加保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)人請求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者繼續(xù)收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，則視為保險(xiǎn)人放棄合同的解除權(quán)。 （ 3）投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，應(yīng)于約定或法定的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)人。 如保險(xiǎn)人知道投保人或被保險(xiǎn)人有違背約定義務(wù)的情形，而仍然做出如下行為的，通常被視為默示棄權(quán)： （ 1） 投保人未按期繳納保險(xiǎn)費(fèi) ， 或違背其他約定的義務(wù) ， 保險(xiǎn)人原本有權(quán)解除合同 ， 但卻在已知該種情形下仍然收受投保人逾期交付的保險(xiǎn)費(fèi) ， 則證明保險(xiǎn)人有繼續(xù)維持合同的意思表示 ， 因此 ， 其本應(yīng)享有的合同解除權(quán)或抗辯權(quán)視為放棄 。 構(gòu)成保險(xiǎn)人的棄權(quán)必須具備兩個條件： 首先 ， 保險(xiǎn)人必須知道投保人或被保險(xiǎn)人有違反告知義務(wù)或保證條款的情形 ， 因而享有合同解除權(quán)或抗辯權(quán) 。 （三）棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)和禁止反言用來約束保險(xiǎn)人及其代理人的行為 棄權(quán) 棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證條款而產(chǎn)生的解約權(quán)或抗辯權(quán) ， 保險(xiǎn)人一旦棄權(quán) ，則不得重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利 。 此外，告知的目的在于使保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)；而保證則在于控制危險(xiǎn)，減少危險(xiǎn)事故的發(fā)生。 告知與保證的不同 保證與告知的區(qū)別在于，告知強(qiáng)