試議保險(xiǎn)的基本原則-資料下載頁
2025-06-28 16:53本頁面
【正文】 人身意外（既保意外，也保疾?。?000元。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？分析? 獲得3000元賠償? 被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的3000元。判定保險(xiǎn)責(zé)任近因原則（一）多種原因連續(xù)發(fā)生：（1）各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。（2）前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。（3）前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。（4）前因?yàn)楸ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。案例? 某汽車投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn),保險(xiǎn)期限內(nèi),由于發(fā)動(dòng)機(jī)故障導(dǎo)致自燃,在此同時(shí),遭到冰雹襲擊,后因及時(shí)救助,:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何理賠?分析? 該車輛投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)，自燃為除外責(zé)任,因未附加自燃險(xiǎn)，在自燃損失與外界冰雹的砸傷易于分解時(shí)，保險(xiǎn)人只承擔(dān)冰雹造成的損失。二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（二）多種原因并存時(shí)的判定：（1）各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。（2）前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。（3）導(dǎo)致?lián)p失的多種原因中，沒有除外責(zé)任的，只要其中一個(gè)為承保風(fēng)險(xiǎn)，無論其他原因如何，應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。（4）既有除外責(zé)任也有承保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)分析損失結(jié)果是否能分解。若可以分解，保險(xiǎn)人只對(duì)承保責(zé)任；若不能分解，則除外責(zé)任為近因，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)理賠。案例1? 國外某倉庫投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間敵機(jī)投彈導(dǎo)致燃燒起火，標(biāo)的全損，問：保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？分析? 不賠。? 導(dǎo)致倉庫受損的原因有敵機(jī)投彈和燃燒起火，一個(gè)原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任；后一項(xiàng)是保險(xiǎn)責(zé)任。在此兩個(gè)原因中，敵機(jī)投彈是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。案例? 某人投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生交通事故并導(dǎo)致下肢傷殘，但在康復(fù)過程中，突發(fā)心臟病，導(dǎo)致死亡。問：保險(xiǎn)公司如何理賠？分析? 心臟病突發(fā)為獨(dú)立的新介入的原因，在人身意外傷害險(xiǎn)中，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但其為死亡近因，因此，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人死亡不承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)其因交通事故造成的傷殘應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)金的給付。二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（三） 兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生（1）間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對(duì)各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。（2）間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前。作業(yè)與思考題 ? 什么是保險(xiǎn)利益原則？該原則有何現(xiàn)實(shí)意義? 人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益要求有何不同？? 近因原則的內(nèi)容? 結(jié)合實(shí)際談?wù)劷蛟瓌t在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用。11 / 11
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