【正文】 。問(wèn)追回的１０萬(wàn)元?dú)w誰(shuí)？居民還能否向車主提出民事賠償請(qǐng)求？若獲得車主賠償，又該歸誰(shuí)？為什么？返回的１０萬(wàn)元?dú)w保險(xiǎn)公司。居民還能向車主提出民事賠償，若獲車主賠償，該歸居民所有。在本案例中，該居民的住宅是屬于第三者（卡車撞毀）所造成的損失，當(dāng)保險(xiǎn)公司，按保險(xiǎn)賠償他十萬(wàn)元后，并行使代位求償權(quán)，從肇事車主那兒追得１０萬(wàn)元，根據(jù)代位求償原則，故這十萬(wàn)元該歸保險(xiǎn)公司。若居民損失超過(guò)十萬(wàn)元，可向車主提出民事賠款請(qǐng)求。若車主肯付賠償，則超過(guò)１０萬(wàn)元以上的那部分賠款歸被保險(xiǎn)人（居民）所有。1李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。問(wèn)題是：（1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。1一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰(shuí)知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)？為什么？答：不正確，1）保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)給老張的妻子，因人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。在本案中，老張?jiān)谄淦髽I(yè)投保時(shí)與受益人（妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已與妻子不存在保險(xiǎn)利益，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。2）企業(yè)不可以留下一半。2劉某投保了一份保額２０萬(wàn)元的年金保險(xiǎn)和一份保額１２萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)?！拔逡弧逼陂g，王某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。則：（1）某在保單上指定的受益人（即其家屬）可向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付多少保險(xiǎn)金？為什么？（2）事后肇事司機(jī)賠償１０萬(wàn)元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆直賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司，您信為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？由于人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是一種定額保險(xiǎn)，所以人身保險(xiǎn)合同無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值確定的保險(xiǎn)金下，所以被保險(xiǎn)人發(fā)生人身保險(xiǎn)合同約定是事件后，保險(xiǎn)人依合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金而不以保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的實(shí)際損失計(jì)算，也不實(shí)行比例分?jǐn)偤痛磺髢敚绻鹿视傻谌咴斐傻谋槐ｋU(xiǎn)人還有權(quán)要求支付賠償，所以本案例中，保險(xiǎn)公司應(yīng)向劉某的指定收益給付12萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)、事故肇事司機(jī)賠償10萬(wàn)元，應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。2張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬(wàn)元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬(wàn)元，您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？答：1）不正確，根據(jù)人身保險(xiǎn)受益條款中規(guī)定，如果受益人在被保險(xiǎn)人之前死亡，這個(gè)受益人的權(quán)利將轉(zhuǎn)回給被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人可以另再指定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人沒(méi)有遺囑指定受益人時(shí)，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人成為受益人，這時(shí)保險(xiǎn)金就變成被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，所以當(dāng)王某死后的保險(xiǎn)給付金10萬(wàn)元仍應(yīng)該支付給張某，這筆給付的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)。2）此說(shuō)法不正確，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有利益。張某為妻子王某投保人壽保險(xiǎn)時(shí)與妻子存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，已與妻子不存在保險(xiǎn)利益，但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。2某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車輛損失14萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為70％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝1470％（1－15％）＝萬(wàn)元（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身傷害甲車的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（16＋4）70％（1－15％）＝萬(wàn)元21996年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、期限20年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？為什么保險(xiǎn)公司不履行給付責(zé)任，因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答案。）甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝56247。（6＋4）＝3萬(wàn)元乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝54247。（6＋4）＝2萬(wàn)元七、簡(jiǎn)答題風(fēng)險(xiǎn)的基本因素是什么？它們之間的關(guān)系如何？：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其基本程序。風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理學(xué)科，各經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合，各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后果，期望達(dá)到最小的成本獲得最大的安全保障的目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的效果評(píng)價(jià)等程序。什么事可保風(fēng)險(xiǎn)？其條件有哪些？可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備六個(gè)方面條件：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是一種只有損失機(jī)會(huì)，沒(méi)有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有三層含義：即風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和結(jié)果是不確定的。風(fēng)險(xiǎn)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能。風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能。即風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，由其導(dǎo)致的損失是被保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)的。風(fēng)險(xiǎn)不可能導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。即要求損失的發(fā)生具有分散性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性?？蓽y(cè)的風(fēng)險(xiǎn)才有可能通過(guò)數(shù)據(jù)分析計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以此確定保險(xiǎn)費(fèi)率。簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的概念及其分類。風(fēng)險(xiǎn)有以下兩種定義：（1）風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性；（2）風(fēng)險(xiǎn)就是在實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異。風(fēng)險(xiǎn)的分類：（1）按風(fēng)險(xiǎn)的后果可將風(fēng)險(xiǎn)分為純風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可將風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。（3）按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍可將風(fēng)險(xiǎn)分為基本風(fēng)險(xiǎn)和特殊風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)還可以按風(fēng)險(xiǎn)分析依據(jù)分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)分布情況分為國(guó)別（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)潛在損失形態(tài)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。（一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施。就被保險(xiǎn)人而言，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移；就保險(xiǎn)人而言，則是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)。（二）保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的管理。管理的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一。（三）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平的高低直接影響著保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)的原始與固有的職能。其基本職能有兩個(gè):（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。就財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)而言是補(bǔ)償損失職能；而對(duì)于人身保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是給付保險(xiǎn)金。派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。積極主動(dòng)地參與、配合其他主管部門擴(kuò)展防災(zāi)防損工作。保險(xiǎn)的融資職能是保險(xiǎn)人參與社會(huì)資金融通的職能。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的作用。（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，由保險(xiǎn)公司接受風(fēng)險(xiǎn)。（2）均攤損失：保險(xiǎn)人借助眾人的財(cái)力，給遭災(zāi)受損的投保人補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失。（3）實(shí)施補(bǔ)償：分?jǐn)倱p失是實(shí)施補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄?，?shí)施補(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。（4）抵押貸款和投資收益：一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保險(xiǎn)功能，而且具有一定的投資價(jià)值，保險(xiǎn)既可保障，又有投資收益。簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別。自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）范圍和約束力不同；（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同；（3）責(zé)任戶主的條件不同；（4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限額，自愿保險(xiǎn)僅在賠償款方面有一定的限額。簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對(duì)象保險(xiǎn)額都有區(qū)別。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的意義。體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律承認(rèn)的利害關(guān)系，投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益，因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失。1規(guī)定最大誠(chéng)信原則的意義是什么？必須遵循最大的誠(chéng)信原則，是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)所決定的，因此（1）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)；（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)程度較高，而保險(xiǎn)條款及其費(fèi)率是由保險(xiǎn)人單方面擬定的，復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所了解；（3）保險(xiǎn)一般具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時(shí)只需支付少量保費(fèi)，一旦產(chǎn)生事故損失就會(huì)獲得大額的賠償，因此最大誠(chéng)信原則有利于保證保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展。1代位求償權(quán)產(chǎn)生的原因和代位求償權(quán)的條件。原因是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對(duì)其損失進(jìn)行補(bǔ)償。代位求償權(quán)的條件：保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任；被保險(xiǎn)人要求第三者賠償；保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。1何謂近因原則，該原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有何意義？近因原則是在處理賠償時(shí)，賠案支付保險(xiǎn)金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任，近因原則幾乎為世界各國(guó)保險(xiǎn)人分析損失的原因和處理賠付責(zé)任時(shí)所采用。1簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。特征包括：射幸性、附和于約定并存性、雙務(wù)性、要式性、有償性、誠(chéng)信性、保障性。而且其一，合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。其二，保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方表示一致的行為，而不是單方非法干預(yù)的法律行為。其三，保險(xiǎn)合同必須合法，才能得到法律的保護(hù)。與一般合同相比較，它又是一種特殊類型的合同，它有著自己的特點(diǎn)。（1）投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（2）誠(chéng)實(shí)信用原則的告知義務(wù)。（3）保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。（4）保險(xiǎn)合同是一種附合合同。（5）保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。1保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括哪些人？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在合同中的地位有何不同？保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人、投保人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人必須是對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，即他們是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人或者經(jīng)營(yíng)管理權(quán)人，或者是使用權(quán)人，或者是抵押權(quán)人，投保人也可以是被保險(xiǎn)人，但是這種身份的變更以合同的生效為臨界點(diǎn)。在人壽保險(xiǎn)合同中，投保人既可以以自己的身體為標(biāo)的，也可以經(jīng)他人同意以他人身體為標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)發(fā)生前者情形時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，當(dāng)發(fā)生后者情形時(shí)，則被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。1說(shuō)明受益人的受益權(quán)的特點(diǎn)。收益人一般由投保人或被保險(xiǎn)人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人指定。如果沒(méi)有指定，則在被保險(xiǎn)人死之時(shí)，由其繼承人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。當(dāng)受益人為數(shù)個(gè)人時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)合同中指定受益順序和受益份額。如果沒(méi)有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權(quán)。1有哪些原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同終止1）自然終止；2）因履約導(dǎo)致終止；3）因解除導(dǎo)致終止。1保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)如何處理爭(zhēng)議？爭(zhēng)議處理是發(fā)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議時(shí)采用的處理方式，我國(guó)合同法規(guī)定，當(dāng)事人可以通過(guò)和解或調(diào)解解決同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿和解，調(diào)解或者和解，調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有訂立仲裁協(xié)或仲裁協(xié)議議無(wú)效的，可以向人民法院起訴，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行發(fā)生法律效力的判決，仲裁裁決，調(diào)解書，拒不履行的，對(duì)方可以請(qǐng)求人民法院執(zhí)行。據(jù)此，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭(zhēng)議，可以采取和解，調(diào)解仲裁和司法訴訟四種方式來(lái)處理。1簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同條款解釋的原則和方法。合同解釋是指當(dāng)對(duì)合同條款的意思發(fā)生歧義時(shí)，法院或者仲裁機(jī)構(gòu)按照一定的方法和原則對(duì)其做出的確定性判斷。保險(xiǎn)合同解釋原則有：1）文義解釋原則2）意圖解釋3）解釋應(yīng)有利于非起草人4）尊重保險(xiǎn)慣例的原則車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定？車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)車購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。2第三者責(zé)任險(xiǎn)的第三者是如何定義的？第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定給予賠償?！暗谌摺笔侵副ｋU(xiǎn)合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財(cái)產(chǎn)損失的人。2什么叫責(zé)任保險(xiǎn)？獨(dú)立承保的責(zé)任保險(xiǎn)包括哪幾類？責(zé)任保險(xiǎn)（LiabilityInsurance）是指承保致害人(被保險(xiǎn)人)對(duì)受害人(第三者)依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，也就是說(shuō)，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失的一類保險(xiǎn)。獨(dú)立承保這種方式下，保險(xiǎn)人簽發(fā)專門的責(zé)任保險(xiǎn)單，它與特定的物沒(méi)有保險(xiǎn)意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨(dú)立開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，雇主責(zé)任保險(xiǎn)等。2簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。（1）定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)人身保險(xiǎn)．不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金。（2）長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長(zhǎng)。（3）儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。（4）不存在超額投保、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問(wèn)題。由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超