金融學精編版第二版[貨幣銀行學]第2章課后答案-資料下載頁
2025-06-10 01:43本頁面
【正文】 家分一部分給經(jīng)營者。股份公司的出現(xiàn)使所有權和經(jīng)營權的關系出現(xiàn)了具有本質意義的發(fā)展。 從所有權來說，一個股份公司的資本不僅不是一個人的資本，也不是幾個人的資本，而是很多人的資本，因而這是一種具有“社會性”的資本。在這種形勢下，所有權與經(jīng)營權是必然要分離的。如果說，一個資本家獨資或幾個資本家合伙，他們可以選擇是自己經(jīng)營還是請人經(jīng)營，那么在股份制下，眾多的股東是一般不可能自己直接經(jīng)營的。 在股份公司發(fā)展的基礎上，經(jīng)理人員形成了一個階層，他們不是資本的所有者，而只是執(zhí)行資本的職能。在這里，資本的所有權已不再是發(fā)揮資本職能的前提。資本從私人的變成“社會的”，資本的所有權必然要與經(jīng)營權分離，經(jīng)營也不再以所有權為前提，顯然，在這種情況下，改變所有權制度，即從私有變?yōu)檎嬲墓?，并不會對?jīng)營組織的過程產(chǎn)生不可克服的障礙。所以，對于股份制的發(fā)展，馬克思認為“這是作為私人財產(chǎn)的資本在資本主義生產(chǎn)方式本身范圍內的揚棄……是資本再轉化為生產(chǎn)者的財產(chǎn)所必需的過渡點……和資本所有權結合在一起的再生產(chǎn)過程中的職能……轉化為社會職能的過渡點”。8．1997年以來我國開始大力發(fā)展消費信用，其意義何在?了解一下我國商業(yè)銀行目前推出的有關消費信用的貸款有哪些類型?大學生助學貸款算不算一種消費信用? 答：（1）消費信用是指對消費者個人提供的，用以滿足其消費方面所需貨幣的信用，是現(xiàn)代經(jīng)濟生活的一種信用形式。它是與商品，特別是住房和耐用消費品的銷售緊密聯(lián)系在一起的。 在我國消費信用開始較晚，目前尚處于起步階段，但在現(xiàn)階段加快發(fā)展消費信貸也表現(xiàn)出其特別的積極意義： ①擴大有效需求，促進經(jīng)濟增長。1997年到2000年間，我國有效需求不足，經(jīng)濟增長遇到了一定困難，表現(xiàn)在物價指數(shù)上是相當一段時期的持平甚至負增長，加之整個國際經(jīng)濟形勢不佳，出口難以有太大作為，因此必須擴大內需。而當時在短期內收入無法有大的增長，消費信貸便成了重要手段之一。近幾年，雖然我國的經(jīng)濟增長較快，但是國際收支極度不平衡，擴大國內有效需求也是當務之急。 ②啟動新的消費熱點，改善人民生活。目前我國大部分消費者對耐用消費品的需求已經(jīng)基本滿足，但又難以進入下一個階段對汽車住房等奢侈品的消費。因此必須借助消費信貸，形成消費能力，加快啟動消費熱點，提前進入下一個消費階段，提高生活水平。 ③配合各項改革順利進行。當前我國陸續(xù)出臺許多改革措施，對個人生活形成沖擊。例如住房改革取消了實物分房；教育產(chǎn)業(yè)化要求每個享受高等教育的人都必須交納學費等等。商業(yè)銀行適時推出的住房貸款和教育貸款起到了很好效果。如果沒有消費信貸作為各項改革的潤滑劑，改革就很難平穩(wěn)進行。 ④促進商業(yè)銀行資產(chǎn)多元化。目前我國商業(yè)銀行也面臨著“脫媒”現(xiàn)象的威脅，對企業(yè)貸款業(yè)務逐漸萎縮，尤其是我國商業(yè)銀行壞賬增多，銀行不得不惜貸。消費信貸成為了商業(yè)銀行又一個利潤增長點，有利于資產(chǎn)多元化，分散風險。 （2）目前，我國商業(yè)銀行推出的有關消費信用的貸款有以下幾種： ①個人住房貸款：個人住房貸款、個人再交易住房貸款（二手房）、個人住房公積金貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉讓貸款、個人商業(yè)用房貸款。 ②個人消費類貸款：國家助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、一般商業(yè)性助學貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款。 ③個人助學貸款。 （3）助學貸款是我國的新型教育輔助政策，主要是解決我國貧困學生教育問題的，適用的對象是在校的全日制本?？茖W生。這些學生可以向銀行申請助學貸款，此貸款是一種信用貸款，無需擔保，申請的條件是學生的學生證、身份證、貧困證明。我國的助學貸款也屬于消費信貸的一種，是關于教育消費的信貸，是學生借助自身的信用資源和預期的未來收入，利用自己的信用資源完成學業(yè)的一種提前消費行為。在中國農(nóng)業(yè)銀行等網(wǎng)站，國家助學貸款業(yè)務歸入個人消費信貸業(yè)務。6
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