【正文】 掃描影像資料不全，可以在資料類型列表中選擇需要補充的資料類型，輸入補充原因，保存即可完成補充資料申請。216。 “審批”：在審核操作之前，分公司保全主管已經(jīng)打印“通融退保審批表”并進行掃描。如果已經(jīng)掃描過，在點擊“審批”按鈕時會提示是否已經(jīng)掃描過審批表。已經(jīng)掃描單擊“是”。如果該任務還存在有沒有完成的補充資料則會如下提示。否則提示“保存審批記錄成功”。如果該任務分公司審批結果中總公司承擔金額大于零，系統(tǒng)顯示“審批成功，任務已上送總公司”?？偣救蝿詹樵兣c審核216。 總公司人員在審批系統(tǒng)中登錄后，首先需進行任務分配；該功能模塊是把上送到總公司的任務查詢出來，分配給操作員，讓多個操作員協(xié)作處理。除此之外，還可以查詢出已處理的任務，將其重新分配給另外的操作員。在“上送日期”中確定任務上送的時間范圍段；在“上送分公司”中過濾任務，只列出所選擇公司的上送任務，可供選項有總公司＋所有分公司，選擇總公司意義為選擇全部；在“任務性質(zhì)”中的初審是第一次從分公司上送上來的任務，再審指總公司審核過，分公司保全主管不同意再次上送的任務；在“任務狀態(tài)”中已分配未處理指的是該任務已經(jīng)分配過，但是沒來得及做或者該任務由其他人做而再次分配?！? 216。 總公司通融退保審批，該功能模塊與分公司的審批類似，可以參看分公司通融退保預審，界面比分公司審批多了審批結論域和審批意見域。216。 該界面的功能按鈕主要有：“刷新任務”、“差額修改”、“審批”、“審批打印”、“查詢條件”、“退出”、“基本信息”、“審核信息”、“資料信息”和“補充資料”。216。 “刷新任務”提取在任務分配中，分配給該操作員的任務。216。 “查詢條件”默認情況下，刷新任務是把所有的任務都查詢出來。如果任務很多或者只想對指定公司的任務進行處理就可以設置查詢條件?？梢灾付ㄌ囟ǖ目蛻粢约疤囟ǖ谋芜M行查詢，也可以指定某一時間范圍段進行查詢，還可以指定任務產(chǎn)生的部門進行查詢。216。 “基本信息”：雙擊選中任務等同于該按鈕功能，提取該任務的詳細信息顯示在界面上?；拘畔ㄈ蝿盏幕拘畔?，保單信息和資料信息。雙擊保單列表可以顯示保單的詳細信息?！?16。 “審核信息”：審核信息中列出了從業(yè)務系統(tǒng)產(chǎn)生到當前狀態(tài)下該任務所有的審核情況。包括審核的公司代碼，名稱，任務的狀態(tài)以及審核人的審核日期等，最重要的應該表現(xiàn)出來的是該任務的各項審核金額。單擊某一條審核子任務，可以列出審核的意見和通融的金額?！?16。 “資料信息”：單擊“資料信息”按鈕或者在主界面“基本信息”中單擊某一資料信息，出現(xiàn)如下資料信息界面。該界面列出了該任務所有已錄入資料和補充資料。對于補充資料，如果完成時間為空表明是新申請的補充資料而未完成。單擊補充資料的任意一條，在右邊可以顯示已錄入資料的具體資料類型和數(shù)量。216。 “差額修改”：分公司保全主管可以對申請的退保任務的總公司和分公司的承擔金額進行修改。如果同意申請時的總（分）公司承擔金額，可以不用進行差額修改。“補充資料”：如果發(fā)現(xiàn)該任務的已掃描影像資料不全，可以在資料類型列表中選擇需要補充的資料類型，輸入補充原因，保存即可完成補充資料申請。216。 “審批”：在審核操作之前，還要打印“通融退保審批表”交領導簽字存檔。選擇審核結論，輸入審批意見，保存審批記錄。216。 審核資料完整性及要求補充資料的操作參見分公司相應步驟。分公司確認總公司審批結果216。 在“分公司任務”中選擇“分公司確認總公司審批結果”。216。 根據(jù)查詢條件取待確認信息。查詢條件有：客戶身份證號，任務產(chǎn)生的部門，保單號和任務上送的時間范圍。216。 雙擊查詢出來的任務列表，列出該任務的保單信息和審核信息。審核信息中列是了該任務從產(chǎn)生到現(xiàn)在所做的審核決定。216。 資料信息：資料信息中列出了該任務所有的錄入資料和在審核過程中的補充資料。雙擊資料列表，在詳細資料中顯示該批資料錄入（補充）了具體的那些資料類型的資料及數(shù)量。216。 審核信息確認：審核信息確認工具按鈕包括，“同意”，如果公司保全主管同意總公司做出的審批決定，就直接同意，任務結束；“金額修改”，如果不同意總公司的審批意見，可以修改總公司和分公司的承擔金額，再次回退到總公司進行任務審批（退回僅限一次）；“退回”，退回總公司任務，修改過金額后，點退回。輸入退回原因。確定后，提示中支公司補充資料216。 補充資料處理模塊主要是對分公司保全主管或者上送到總公司的任務在總公司端發(fā)現(xiàn)在影像資料不全，而提出的需要補充的資料類型。216。 刷新任務：列出當前操作員申請的所有通融退保任務的所有補充資料。同一條任務也可以有多次補充資料申請，從而出現(xiàn)多同一任務有多條記錄。補充資料信息包括任務基本信息和任務的審核信息。216。 補充資料處理：單擊某一補充資料，將列出該子任務所要求補充的資料類型。勾選資料類型，雙擊，把已經(jīng)掃描過的補充資料數(shù)量輸入下列的對話框中。確定后，繼續(xù)其他的資料類型處理。216。 補充資料保存：輸入補充資料返回說明后，點保存即可完成補充資料處理。公共查詢功能216。 公共查詢部分包括保單信息查詢和通融退保任務公共查詢。分公司，總公司通用。216。 保單信息公共查詢：該模塊功能根據(jù)身份證號或者保單號查詢出具體的保單，然后查看其詳細信息。216。 雙擊保單列表，列出該保單的詳細信息。如圖216。 通融退保任務公共查詢：該模塊根據(jù)客戶的身份證號或者保單號和任務上送時間范圍及任務產(chǎn)生的部門代碼等條件查詢出符合條件的通融退保詳細記錄。216。 雙擊查詢出來的任務，可以查詢該任務的審核情況及在審核流程中的資料信息。如圖：216。 單擊資料信息列表中的任一記錄，在詳細資料信息列表中將顯示詳細的資料類型，數(shù)量以及是否已經(jīng)完成。雙擊詳細資料信息可以提取已經(jīng)掃描的相應的影像資料。216。 在通融退保任務公共查詢中查詢并可導出EXCEL文件：216。 輸入查詢起止時間后，按“查詢”鍵系統(tǒng)顯示通融退保明細清單，如果要導出系統(tǒng)中的通融退保清單，則按導出鍵后，按照以下方法操作：216。 系統(tǒng)顯示導出EXCEL文件，彈出另存任務框，選擇保存位置和保存文件。操作員不能選擇直接保存到系統(tǒng)默認的位置中，而應該選擇“保存位置”旁邊的滾動條，如下圖：216。 系統(tǒng)中會彈出一個選擇任務框，選擇“Full Access”，點擊“OK”鍵：216。 繼續(xù)點擊“保存位置”旁邊的滾動條，在下拉菜單中找到 “C$（位于Client上）、D$（位于Client上）”等等磁盤位置，就是操作員電腦中的磁盤文件，選擇導出的文件需要保存到哪個磁盤中的文件夾中。216。 如上圖選擇“D$（位于Client上）”，在D盤中找到通融退保文件夾。選中通融退保文件夾，打開后將文件保存在該文件夾中即可。退保審核和提交216。 退保審核：同一般退保審核流程，下面僅列出相關界面，不再贅述。（2）分紅型險種退保操作流程:綜合柜員人首先查詢客戶紅利領取方式,如果客戶選擇的紅利領取方式為 “現(xiàn)金領取”先通過“通用出納”提取紅利賬戶的紅利及利息，再參照普通型險種操作流程處理. 附：通融退保的相關規(guī)定退保是指在保險合同成立后，保單所有人提出書面申請，要求解除保險合同，并要求保險人向保單所有人支付保單的現(xiàn)金價值。通融退保是指保險人在處理退保業(yè)務時，保單所有人因種種原因，拒不接受保險人出具的正常退保金額數(shù)，保險人同意在一定限度內(nèi)提高退保金的做法。通融退保額度一般以所繳總保費的比例表示。一旦客戶提出退保申請，各分支機構業(yè)務人員和保全人員要充分了解情況，對提出退保的客戶進行耐心的退保勸阻，盡量保全保單。經(jīng)反復說服無效，客戶仍堅持退保的，應嚴格按正常手續(xù)辦理退保，按標準退保金額退保。確因條款、保險合同等原因造成客戶堅持非正常退保的，且經(jīng)再三說服仍拒絕接受正常退保金額的，按通融退保審批流程操作。具體操作要求如下：第一、屬于下列情況之一，各分支機構辦理的個人壽險業(yè)務通融退保事項或報總公司報告批準的，則可不予扣除費用。具體適用險種（1）9906太平盛世系列險種的退保99年6月下發(fā)的險種的保單中，有關分期繳付保費的保單現(xiàn)金價值表下分別有幾種不同的文字表述，退保規(guī)則也相應有所不同。太保壽發(fā)（2001）58號文曾要求各分支機構按下述正確表述、退保規(guī)則及適用險種進行更正。對更正前已簽發(fā)的保單，在今后處理保單生效2 年后的退保事項時，若客戶對此產(chǎn)生疑義的仍按原保單的表述和條款的約定通融辦理。 “3 年內(nèi)”系指保單生效2 足年且已繳付第3 年保費的情形，以后各年以此類推。適用的具體險種為：A、太平盛世長壽養(yǎng)老保險A款（EP0101EP060EP0801）B、太平盛世長泰安康終身壽險A、B 款（EL010EL0201）C、太平盛世長泰安康兩全保險C款（EL0701 EL0704）D、太平盛世長順安全保險A、B 款（EA0101 EA0201）E、太平盛世長健醫(yī)療保險A、B 款（EH0101 EH0501）F、太平盛世附加婚嫁金兩全保險（EL0301）G、太平盛世附加養(yǎng)育金保險（EP0601）H、太平盛世附加保費豁免意外傷害保險（EL0401）I、太平盛世附加老年護理費終身年金保險（EP0901EP1301）（2）我司999老來福保險躉繳保費部分保單均存在保額、保費倒掛現(xiàn)象。核保核賠部研究并報核保核賠委員會審議后，決定今后對此類問題按以下原則處理：向客戶說明老來福險種是以保障被保險人“養(yǎng)老”為主的年金類險種，險種設計主要考慮被保險人退休后領取養(yǎng)老金，故被保險人短期內(nèi)身故，會出現(xiàn)保額、保費倒掛的現(xiàn)象。我司考慮到客戶的實際利益，可向客戶退還保單現(xiàn)金價值，如差距過大，可通融全額退還所繳保險費。第二、若不屬于上述幾項情況，分公司根據(jù)自身經(jīng)營狀況等因素同意對客戶辦理通融退保的，則需按照計財部規(guī)定執(zhí)行。（五）高利率險種退保:產(chǎn)品定價利率在6%以上（含6％）的險種定為高利率險種。申請主體：投保人。應備文件：（1）保單正本、最后一次繳費憑證；（2）人壽保險變更申請書；（3）投保人有效身份證明原件；（4）如為委托辦理，在提供前述資料外，另需提供委托書、代辦人有效身份證明原件及投保人實名制帳戶（若保單遺失的，必須由投保人親自辦理退保）。操作流程及界面：（1）操作流程:個人退保申請 （變更類型“58”） 個人退保審核（打印領款通知書） 個人退保提交（打印退保批單）通用出納（打印領款收據(jù)）1）申請：申請日按受理日期錄入（公司收到解除合同申請之日），界面如下：選擇變更類型58－高利率退保，進入高利率退保界面后，系統(tǒng)會顯示保單的累計繳費金額、正常退保金額、退保金上限和實際退保金，界面如下：系統(tǒng)只允許對實際退保金進行修改，但修改后的金額不得超過退保金上限，否則系統(tǒng)會提示：“高利率退保金額不得大于上限”，無法繼續(xù)操作。退保金只能小于、等于退保金上限，界面如下：高利率險種的退保，根據(jù)保單累計繳費金額是否高于正常退保金額，適用不同的退保金上限。保單累計已繳納保費高于正常退保金時，保單累計繳費金額為高利率險種的退保上限，界面如下：正常退保金超過保單累計繳費金額時，正常退保金的一定百分比為高利率險種退保金上限。界面如下：高利率險種的實際退保金低于退保金上限的，差額部分追加為分公司可用費用。 2）審核：由審核人復核后打印“領款通知書”一式兩聯(lián)。3）提交：打印批單一式兩聯(lián)。4）通用出納：打印領款收據(jù)一式三聯(lián)。5）歸檔：歸檔資料包括保單正本、最后一期繳費收據(jù)、變更申請書、有效身份證明復印件、存折復印件、委托授權書、領款通知書、變更批單、領款收據(jù)、其他證明材料。4．注意事項： （1）高利率險種通融退保應由客戶親自辦理，不得代辦；（2）只有通過“高利率退?！蹦K操作的保單退保，才可以根據(jù)總公司的相關規(guī)定追加分公司的可用費用。（3）“高利率退?！蹦K只適用于整張保單的退保處理。高利率險種的減保，仍在變更類型22－生存退保中處理，減保部分按正常退保金計算,不享受相關的費用政策。（4）對按保單正常退保金辦理退保的高利率險種，各級分支機構保全員可直接辦理退保；超過保單正常退保金的，由各級分支機構的客戶服務部經(jīng)理或總經(jīng)理室領導自行確定審批權限，在審批權限范圍內(nèi)逐級確認退保金的額度，并在《變更申請書》上的“公司意見”欄簽字確認后，保全員才能進行系統(tǒng)操作。（5）高利率險種的退保金不得超過總公司規(guī)定的退保金上限。保單累計已繳納保費高于正常退保金時，保單累計繳費金額為高利率險種的退保金上限；保單累計已繳納保費低于正常退保金時，按正常退保金的一定比例作為高利率險種的退保金上限。具體險種的退保金上詳見太保壽客全聯(lián)（2005）363號文件附件1《高利率險種的退保金上限表》。（6）根據(jù)太保壽客全聯(lián)（2005）363號文件高利率險種退保的費用政策如下：客戶在辦理高利率保單退保時，實際發(fā)生的退保金額小于總公司規(guī)定的該險種通融退保上限，則將差額部分追加分公司可用費用；尚在續(xù)期繳費期內(nèi)的高利率保單退保時，保單的本年度應繳費日晚于退保日的，按對應的當期應繳保費的3％增加分公司可用費用；總公司于每個季度末按以上二項規(guī)定，根據(jù)分公司實際退保情況追加分公司可用費用。（7）高利率險種退保及相關文件，詳見太保壽發(fā)〔2005〕159號及其太保壽客全聯(lián)（2005）363號。第二節(jié) 變更類保全業(yè)務一、變更類保全業(yè)務操作流程基本流程：變更申請—變更審核（通用出納，打印收據(jù)）變更提交，打印變更批單基本流程分解1）變更申請個人保全系統(tǒng)→個人變更→錄入變更申請→錄入保單號→Enter→選擇相關變更類型→Enter→第二屏錄入變更內(nèi)容→Ctrl+A保存，回到第一屏→Enter→選擇申請人身份證號→Ctrt+A保存交易成功