【正文】 度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業(yè)現(xiàn)金流量的動態(tài)監(jiān)測和建立健全信貸企動態(tài)監(jiān)測臺帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負債變動等情況。 第四十一條 小額貸款公司參照商業(yè)銀行貸款5級分類（商業(yè)銀行將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。 正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。 可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。）對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。篇三：小額貸款公司管理制度(全套) 小額貸款有限公司之管理制度匯編 第1頁共211頁 小額貸款公司管理制度匯編 **小額貸款有限責任公司 二OO九年十月 目 錄 第一 信貸管理辦法 ............................ 錯誤！未定義書簽。 （一）貸前調(diào)查 ................................ 錯誤！未定義書簽。 信貸業(yè)務操作流程(試行) ...................................... 3 法人客戶信用等級評定管理辦法(試行) .......................... 9 小企業(yè)信用等級評定暫行辦法 ................................. 18 個人客戶信用等級評定辦法（試行） ........................... 22 （二）貸時審查類 .............................................. 26 貸款審批會議規(guī)程（試行） ................................... 26 信貸業(yè)務報批材料受理審查工作操作規(guī)程（試行） ............... 34 授信額度項下信貸支用審批實施細則（試行） ................... 45 （三）貸后管理類 .............................................. 48 信貸業(yè)務貸后管理辦法（試行） ............................... 48 信貸資產(chǎn)風險分類管理辦法（試行） ........................... 60 信貸檔案管理辦法（試行） ................................... 69 信貸合同管理制度 ........................................... 79 貸款計結(jié)息制度 ............................................. 87 待處理抵債資產(chǎn)管理制度 ..................................... 90 第二 票據(jù)貼現(xiàn)管理 ............................................ 99 票據(jù)貼現(xiàn)管理制度 ........................................... 99 第三 風險控制類 ............................................ 100 稽核監(jiān)督管理制度 .......................................... 100 計算機信息管理制度 ........................................ 107 公司安全保衛(wèi)管理制度 ...................................... 128 第四 財務管理制度 .......................................... 135 公司會計核算辦法 .......................................... 135 財務管理辦法 .............................................. 195 提取信貸資產(chǎn)減值準備的內(nèi)部控制制度 ........................ 207 第五 信息披露制度 .......................................... 210 信息披露制度 .............................................. 210 信貸業(yè)務操作流程(試行) 為加強信貸業(yè)務管理，防范信貸風險，改善信貸服務，提高 辦貸效率質(zhì)量，結(jié)合我司信貸管理實際，特制定本操作流程， 本操作流程實用于我司開辦的各類信貸業(yè)務。 一、個人類客戶貸款流程 （一）個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔保貸款單戶余額在 10 萬元（含）以內(nèi)的貸款操作流程： 借款人提出申請→業(yè)務發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件→查詢個人征信→業(yè)務發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→個人信用等級評定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報告→業(yè)務發(fā)展部主任初 審→風險管理部審查→有權(quán)審批人審批（最高額抵押貸款由業(yè)務發(fā)展部提交支用手續(xù)，風險管理部審查后報有權(quán)審批 人審批發(fā)放）→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵（質(zhì)）擔保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。 時限規(guī)定：在客戶提供