法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案-資料下載頁
2025-05-28 01:12本頁面
【正文】 ? 做實(shí)貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查。 現(xiàn)場(chǎng)檢查一定要深入企業(yè)，實(shí)地查看，與企業(yè)管理人員進(jìn)行面談，必要時(shí)可到上下游企業(yè)和工商稅務(wù)等部門進(jìn)行核實(shí)，了解企業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握資金流向，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)預(yù)警。形成詳實(shí)的貸后管理報(bào)告，及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，以備各級(jí)行檢查和決策時(shí)參考。 省行要求經(jīng)營行行長每年至少對(duì)行內(nèi)全部法人客戶走訪 1次，主管行長每年至少走訪 2次。 2022/6/22 42 （四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 ? 開展貸后管理巡檢。 為進(jìn)一步提高貸后管理制度執(zhí)行力，推動(dòng)貸后管理工作指導(dǎo)和監(jiān)督的常規(guī)化，省行設(shè)定了貸后管理巡檢工作組，每年組織兩次對(duì)二級(jí)分行貸后管理工作檢查。 11月份前將對(duì)7家二級(jí)分行進(jìn)行一次檢查。 重點(diǎn)通過 CMS系統(tǒng)和相關(guān)紙質(zhì)記錄，檢查各行對(duì)核心客戶的貸后管理情況和相關(guān)貸后管理制度落實(shí)情況；通過訪談客戶經(jīng)理，檢查客戶經(jīng)理熟悉和掌握客戶的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營狀況程度；通過實(shí)地走訪客戶，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和項(xiàng)目進(jìn)展情況，并與工作記錄和客戶經(jīng)理訪談內(nèi)容相驗(yàn)證，檢查貸后管理工作質(zhì)量。 2022/6/22 43 （四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 ? 執(zhí)行貸后管理例會(huì)制度。 各級(jí)行貸后管理委員會(huì)，要按照文件要求的議事規(guī)則召開，使之成為各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)履行貸后管理職責(zé)的主要手段。 省行和二級(jí)分行每半年至少召開一次，經(jīng)營行每季度至少召開一次； 其中城區(qū)法人客戶集中到市行管理的二級(jí)分行，每季度至少召開一次。省行將于 9月底前召開一次貸后管理例會(huì)，集中會(huì)審省行管理客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 2022/6/22 44 （四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 ? 做好押品價(jià)值重估工作。 要加強(qiáng)押品的管理和價(jià)值重估，切實(shí)防范押品貶值或損毀、滅失。 對(duì)不動(dòng)產(chǎn)押品每年至少進(jìn)行一次價(jià)值重估，對(duì)動(dòng)產(chǎn)押品每半年至少進(jìn)行一次價(jià)值重估。發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保不足以覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，保證我行信貸資金安全。 2022/6/22 45 （五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 可持續(xù)發(fā)展 多層次 業(yè)務(wù)培訓(xùn) 推行信貸持證上崗 信貸人員行為排查 充實(shí)和穩(wěn)定信貸隊(duì)伍 2022/6/22 46 （五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 開展多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 各級(jí)行要加大信貸政策、企業(yè)財(cái)會(huì)知識(shí)的培訓(xùn)力度，不斷提升信貸人員信貸知識(shí)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)用能力。省行將持續(xù)采取視頻或分層次培訓(xùn)方式，開展市場(chǎng)營銷、調(diào)查審查技能、授信執(zhí)行管理、 C3系統(tǒng)操作等方面的專業(yè)培訓(xùn)，覆蓋各層級(jí)信貸人員，提升客戶經(jīng)理、信貸審查人員、授信執(zhí)行人員的業(yè)務(wù)技能和專業(yè)素質(zhì)。 二級(jí)分行和支行對(duì)轄內(nèi)信貸人員，每年至少組織 2次業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。下半年，省行將組織審查技能、房地產(chǎn)押品價(jià)值評(píng)估培訓(xùn)；還將對(duì)二級(jí)分行培訓(xùn)情況進(jìn)行檢查。 2022/6/22 47 （五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 推行信貸持證上崗制度。 總行信貸制度規(guī)定，所有信貸從業(yè)人員必須經(jīng)過統(tǒng)一資格考試并取得上崗證書，持證上崗，未取得上崗資格的，不能從事信貸崗位工作。 省行決定， 9月末前在全省范圍內(nèi)組織一次信貸從業(yè)人員上崗資格認(rèn)證考試，考試成績(jī)記入員工在崗學(xué)習(xí)記錄手冊(cè)，考試合格者，由省行頒發(fā)信貸崗位資格考試合格證；考試不合格的，將在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，取消信貸從業(yè)資格。 2022/6/22 48 （五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 建立信貸人員行為排查制度。 經(jīng)營行對(duì)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每年至少組織 2次排查，二級(jí)分行每年至少組織 1次排查，重點(diǎn)關(guān)注 賭博、炒股、經(jīng)商、大額購買彩票、離異后情緒異常者、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜人員， 發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)報(bào)告，采取措施。 2022/6/22 49 （五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 充實(shí)和穩(wěn)定信貸隊(duì)伍。 一是 合理配置信貸人力資源，將品質(zhì)好、事業(yè)心強(qiáng)、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通、技能過硬，具有市場(chǎng)發(fā)展前瞻性眼光和善于捕捉市場(chǎng)信息的優(yōu)秀人才充實(shí)到客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍。 二是 實(shí)施客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、獨(dú)立審批人專業(yè)序列管理，拓寬業(yè)務(wù)骨干發(fā)展渠道，建立有效的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性和創(chuàng)造性。 三是 大力培育新型的信貸文化。以干事創(chuàng)業(yè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)辦貸、高效運(yùn)作為基礎(chǔ)文化元素，以愛崗敬業(yè)、恪盡職守、誠實(shí)守信、合規(guī)守法為核心理念，形成與規(guī)章制度互補(bǔ)的潛移默化的文化軟約束，引導(dǎo)信貸人員自覺規(guī)范個(gè)人行為，逐步培育具有農(nóng)行特色的新型信貸文化。
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