法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實施方案(完整版)
【正文】 客戶僅 349戶，其中 AA級及以上 123戶、占比僅為 35%，較年初增加 5戶， 客戶總量不足，優(yōu)質(zhì)客戶增長緩慢，市場競爭乏力；資產(chǎn)業(yè)務(wù)空心化問題突出，尚有 62家 一級支行法人貸款余額為零，占一級支行 %，其中城區(qū)支行40家、縣域支行 22家；小企業(yè)貸款余額 ,僅占法人貸款 %。 部分行對信貸業(yè)務(wù)在價值創(chuàng)造中的重要作用認(rèn)識不足， 缺乏客戶決定生存的危機意識，缺乏份額決定發(fā)展的競爭意識。 部分客戶經(jīng)理貸后現(xiàn)場檢查不深入，無法真實了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況； 資金監(jiān)管不到位，不能全面掌握企業(yè)資金流向；押品價值重估不準(zhǔn)確， 難以動態(tài)反映擔(dān)保中存在的問題；貸后預(yù)警不及時，不能提前發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險；定期分析報告表象化，不能客觀反映客戶真實情況和揭示我行貸款的風(fēng)險程度。 2022/6/22 15 二、任務(wù)目標(biāo) 總體要求： 強化責(zé)任意識，加大營銷力度，提高優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)市場份額；增強合規(guī)意識，實施精細(xì)化管理，加快信貸隊伍建設(shè)，全面提升風(fēng)險管控水平，努力把法人信貸業(yè)務(wù)打造成我行精品業(yè)務(wù)。集中全行主要力量，在“重點客戶、重點項目”等高端業(yè)務(wù)市場與同業(yè)展開競爭。團隊成員間要加強信息溝通交流，提高協(xié)作水平，最大限度發(fā)揮團隊整體沖擊市場、搶挖客戶的能力。即： 一次中小企業(yè)調(diào)研，一次銀政合作洽談會，一次銀企合作對接會，一次優(yōu)秀單位和個人表彰會，一次客戶答謝會。各行辦理法人客戶的授信業(yè)務(wù)，均需在調(diào)查和審查環(huán)節(jié)，利用總行開發(fā)的貸款定價測算模板測算經(jīng)濟增加值。 2022/6/22 28 審批權(quán) 動態(tài)調(diào)整 產(chǎn)品 停復(fù)牌 等級行 評價 實行定 期檢查 推廣管 理平臺 加強信貸基礎(chǔ)管理 完善管理措施 （二）完善管理措施，加強信貸基礎(chǔ)管理 2022/6/22 29 （二）完善管理措施，加強信貸基礎(chǔ)管理 ? 實施信貸審批權(quán)動態(tài)調(diào)整制度。對評價結(jié)果不達標(biāo)的二級分行，在全省進行通報；連續(xù)三次以上不達標(biāo)的，要對二級分行進行問責(zé)，并視情況建議調(diào)整主管行長和信貸部門負(fù)責(zé)人。 一是加強 C3及數(shù)據(jù)直通車系統(tǒng)建設(shè)。 經(jīng)營行行長作為首席客戶經(jīng)理，要親自參與法人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，引導(dǎo)和規(guī)范客戶部門和“好行業(yè)、好企業(yè)、好客戶”打交道，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入管理，前移風(fēng)險防范關(guān)口。 一是放款審核崗要盡職履責(zé)。 以銀行承兌匯票、存單、國債等質(zhì)押的，必須保證質(zhì)押物真實；以房地產(chǎn)、機器設(shè)備抵押的，抵押率必須嚴(yán)格控制在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。 11月份前將對7家二級分行進行一次檢查。 對不動產(chǎn)押品每年至少進行一次價值重估，對動產(chǎn)押品每半年至少進行一次價值重估。 總行信貸制度規(guī)定，所有信貸從業(yè)人員必須經(jīng)過統(tǒng)一資格考試并取得上崗證書，持證上崗，未取得上崗資格的，不能從事信貸崗位工作。以干事創(chuàng)業(yè)、防控風(fēng)險、專業(yè)辦貸、高效運作為基礎(chǔ)文化元素，以愛崗敬業(yè)、恪盡職守、誠實守信、合規(guī)守法為核心理念，形成與規(guī)章制度互補的潛移默化的文化軟約束，引導(dǎo)信貸人員自覺規(guī)范個人行為，逐步培育具有農(nóng)行特色的新型信貸文化。 2022/6/22 48 （五）加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 建立信貸人員行為排查制度。 2022/6/22 45 （五）加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 可持續(xù)發(fā)展 多層次 業(yè)務(wù)培訓(xùn) 推行信貸持證上崗 信貸人員行為排查 充實和穩(wěn)定信貸隊伍 2022/6/22 46 （五）加強隊伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 ? 開展多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 2022/6/22 43 （四）扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 ? 執(zhí)行貸后管理例會制度。 2022/6/22 40 （四）扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 做實貸后檢查 開展貸后管理巡檢 執(zhí)行貸后管理例會制度 做好押品價值重估工作 2022/6/22 41 （四）扎實開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 ? 做實貸后現(xiàn)場檢查。 在未落實全部合法性手續(xù)和限制性條款之前，不得向客戶提供任何信用。 要嚴(yán)格按照信貸制度和監(jiān)管指標(biāo)，對信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、安全效益性進行分析和論證，確保授信方案中的風(fēng)險緩釋措施能夠覆蓋風(fēng)險。依托信貸管理系統(tǒng)，跟蹤全行信貸經(jīng)營情況，超前反映信貸經(jīng)營趨勢及潛在風(fēng)險信息，適時發(fā)布風(fēng)險提示。 各級行要挑選業(yè)務(wù)骨干，組建檢查人員備選庫。 近兩年新辦理的單項信貸業(yè)務(wù)不良率超過 1%或信貸經(jīng)營中出現(xiàn)明顯違規(guī)行為、管理不到位形成風(fēng)險的，省行收回二級分行此類信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。
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