金融業(yè)的混合經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管-資料下載頁(yè)
2025-05-28 00:51本頁(yè)面
【正文】 ，建議建立發(fā)改委、財(cái)政部、審計(jì)署、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等七部委的部際協(xié)調(diào)合作制度，在有效防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)堵塞漏洞，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定方面形成合力?！ ?。隨著我國(guó)金融業(yè)的逐步開放，一些外資銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)并將繼續(xù)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，我國(guó)的一些金融機(jī)構(gòu)也會(huì)“走出去”，更多地參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，這就要求我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)與我國(guó)金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)的東道國(guó)、外資金融機(jī)構(gòu)母國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國(guó)際金融監(jiān)管組織的交流與合作，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)及我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，以防止跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉等風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際擴(kuò)散。一是積極參與重要的國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)等牽頭組織的多邊經(jīng)濟(jì)、金融政策協(xié)調(diào)。二是創(chuàng)造條件積極參與有關(guān)國(guó)家政府組織召開的重要國(guó)際金融會(huì)議，發(fā)揮我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融秩序建設(shè)和金融監(jiān)管合作等方面的應(yīng)有作用。三是發(fā)揮民間協(xié)會(huì)的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的作用，為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決策提供借鑒和參考。四是我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局可借鑒有關(guān)國(guó)際準(zhǔn)則，在對(duì)等互惠的基礎(chǔ)上與國(guó)外金融監(jiān)管當(dāng)局建立長(zhǎng)期聯(lián)系，通過(guò)簽訂雙邊和多邊協(xié)議，建立定期聯(lián)系制度來(lái)強(qiáng)化監(jiān)管。要在市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息交流、并表監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及危機(jī)處理等方面加強(qiáng)國(guó)際合作，協(xié)調(diào)國(guó)際性金融監(jiān)管在監(jiān)管職責(zé)方面的劃分，便于構(gòu)建統(tǒng)一的國(guó)際金融監(jiān)管體系?！ ?二)完善主監(jiān)管制度，對(duì)混合經(jīng)營(yíng)實(shí)行功能型監(jiān)管?！ ?004年6月，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“備忘錄”按照分業(yè)監(jiān)管、職責(zé)明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實(shí)效的原則，確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度。即對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管，而對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這是我國(guó)順應(yīng)時(shí)勢(shì)，從注重機(jī)構(gòu)型監(jiān)管向功能型監(jiān)管的明顯標(biāo)志。所謂功能型監(jiān)管是依據(jù)金融體系的基本功能而設(shè)計(jì)的金融監(jiān)管體系。即同類金融活動(dòng)由同一個(gè)監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，而不論這個(gè)活動(dòng)由誰(shuí)來(lái)從事。功能型監(jiān)管的主要優(yōu)點(diǎn)是在于管理的協(xié)調(diào)性高，它針對(duì)混合經(jīng)營(yíng)下金融業(yè)務(wù)的交叉情況，注重跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的監(jiān)管，可使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意力不局限于各行業(yè)內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合總體風(fēng)險(xiǎn)作出判斷，克服多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所造成的重復(fù)和交叉監(jiān)管，用統(tǒng)一的尺度管理各類金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，這無(wú)疑更有利于金融業(yè)的安全。目前，英國(guó)、美國(guó)、日本等國(guó)家已實(shí)行功能性監(jiān)管，不少國(guó)家正朝著這一方向邁進(jìn)。功能性監(jiān)管已成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)隨著金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn)和混合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融監(jiān)管也應(yīng)從傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管逐漸向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。一是針對(duì)我國(guó)金融控股公司的發(fā)展趨勢(shì)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要擬定各自的監(jiān)管規(guī)則和實(shí)施細(xì)則，并在此基礎(chǔ)上制定對(duì)金融控股公司予以監(jiān)管的一般原則及總體要求。二是隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，不可避免地將會(huì)出現(xiàn)某類金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的金融功能不同于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對(duì)該類產(chǎn)品在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性以及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)加以分析判斷，以決定監(jiān)管方式的有效實(shí)施，更好地對(duì)金融業(yè)實(shí)行監(jiān)管。三是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須積極采取行動(dòng)應(yīng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)涌人所帶來(lái)的監(jiān)管問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)外監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)的具體國(guó)情制定行之有效的監(jiān)管制度，防范由此可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)?！ ?三)建立健全金融法律法規(guī)，為金融監(jiān)管創(chuàng)造良好的法律環(huán)境?！ ?。根據(jù)有關(guān)法律，建議國(guó)務(wù)院制定《金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度》，明確人民銀行和各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的職責(zé)?！ ⒆C監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間的信息共享制度。根據(jù)有關(guān)法律、建議國(guó)務(wù)院制定《金融監(jiān)管信息共享制度》，保證人民銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間信息、共享的制度化安排?！ ?、監(jiān)督金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的內(nèi)外部交易條例。對(duì)金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)設(shè)置法律限制的“防火墻”，以法律形式規(guī)范和約束金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的內(nèi)外交易及其他業(yè)務(wù)活動(dòng)，在防范風(fēng)險(xiǎn)傳播的同時(shí)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)?！ ?，取消對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠待遇，把所有中、外資金融機(jī)構(gòu)納入統(tǒng)一的監(jiān)管法律和監(jiān)管程序中，創(chuàng)造中、外資金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。16 / 16
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