【正文】 家庭資產(chǎn)也達到最高水平 投資能力和投資意愿最強 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 特征分析 壓力 退休養(yǎng)老 子女教育 財富增值 52 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 理財目標 40歲的某先生 10年后的子女教育金 (萬元 ) 20年后退休每年開銷預算 (萬元 ) 退休規(guī)劃 舒適生活 優(yōu)質(zhì)生活 璀璨生活食品 18 27 36衣物 6 12 20交通 3 6 10娛樂旅遊 6 12 14醫(yī)療 6 10 15保險 4 6 10雜項支出 7 12 20合計 50 85 125 53 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負債分析 家庭總資產(chǎn)為 386萬元，其中固定資產(chǎn)占比 63%，生息資產(chǎn) 占比 35%，固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比率為 2： 1； ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 54 55 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 理財需求 對現(xiàn)有財務狀況 的管理和控制 有目的有計劃地控制 財富積累進程，實現(xiàn) 人生各階段的目標 對人生風險的 管理和控制 56 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 行動建議 專業(yè)化的理財策劃服務 多元化的服務渠道 銀行 柜臺 電話 銀行 自助 銀行 網(wǎng)上 銀行 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 57 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 行動建議 資產(chǎn)配置 細分組合 可選擇產(chǎn)品 預期收益浮動區(qū)間 貨幣類 13% 現(xiàn)金類 活期和 1天通知存款 % 貨幣型基金 華安或南方貨幣市場基金 % 定期儲蓄 定期存款或保本型基金 % 債券類 52% 國債 3年 、 5年和 7年國債或金融債 % 債券型基金 南方寶元 、 南方避險 融通債券 5% 4% 基金類 35 % 配置性基金 南方穩(wěn)健 、 博時精選股票基金 6%9% 指數(shù)型基金 華安 180、 融通 100 5%8% 股票型基金 博時價值增長 10% 58 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 執(zhí)行方案 牡丹 國際 卡 個人 貸款 開放 式 基金 個人 支票 外匯 買賣 銀證 業(yè)務 留學 快捷 通 債 券 保 險 理財 金 帳戶 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 金 色 夕 陽 專為退休人士設計的理財方案 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 60 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 卸下工作與生活的重擔，享受“夕陽無限好”的天倫之樂，感悟歲月滄桑的人生真諦。 61 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 案例分析 某先生，今年 60歲，已退休。 希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年 每年大概需要花費 5萬， 20年總需求為 134萬。 （假設通貨膨脹率為： 3%） 62 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 案例分析 （客戶總資產(chǎn) 200萬，其中生息資產(chǎn) 130萬，自用資產(chǎn) 70萬） ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 63 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 案例分析 現(xiàn)階段風險承受能力為弱，投資回報要求低。但從目前的資產(chǎn)分布情況表來看，投資高風險的產(chǎn)品比例過高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應對資產(chǎn)的配置相應的進行調(diào)整。 安全投資、防范風險、合理安排現(xiàn)金流。對于高風險 的投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等應適當?shù)某殡x。 64 （生息資產(chǎn) 130萬的配置） 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 案例分析 65 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 解決方案 資產(chǎn)配置 細分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率 現(xiàn)金及儲蓄 45% 現(xiàn)金類 現(xiàn)金或通知存款 1% 貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 % 債券類40% 國債 柜臺記賬式債券 4% 定期儲蓄 定期存款 % 債券型基金 南方寶元或南方避險 5% 證券投資基金 15% 平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金 9% 指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7% 股票型基金 博時精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金 12% 66 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 理財建議 ◆ 謹慎安排您的家庭財務，盡量避免您不熟知的投資 ◆在增加儲蓄存款、國債投資的同時，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財富縮水。 ◆在選擇投資組合比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險、收藏品等之上。 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 67 謝 謝 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究