【正文】 家庭資產(chǎn)也達(dá)到最高水平 投資能力和投資意愿最強(qiáng) ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 特征分析 壓力 退休養(yǎng)老 子女教育 財(cái)富增值 52 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 理財(cái)目標(biāo) 40歲的某先生 10年后的子女教育金 (萬(wàn)元 ) 20年后退休每年開(kāi)銷(xiāo)預(yù)算 (萬(wàn)元 ) 退休規(guī)劃 舒適生活 優(yōu)質(zhì)生活 璀璨生活食品 18 27 36衣物 6 12 20交通 3 6 10娛樂(lè)旅遊 6 12 14醫(yī)療 6 10 15保險(xiǎn) 4 6 10雜項(xiàng)支出 7 12 20合計(jì) 50 85 125 53 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債分析 家庭總資產(chǎn)為 386萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)占比 63%，生息資產(chǎn) 占比 35%，固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的比率為 2： 1； ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 54 55 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 理財(cái)需求 對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況 的管理和控制 有目的有計(jì)劃地控制 財(cái)富積累進(jìn)程，實(shí)現(xiàn) 人生各階段的目標(biāo) 對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)的 管理和控制 56 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 行動(dòng)建議 專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)策劃服務(wù) 多元化的服務(wù)渠道 銀行 柜臺(tái) 電話 銀行 自助 銀行 網(wǎng)上 銀行 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 57 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 行動(dòng)建議 資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 可選擇產(chǎn)品 預(yù)期收益浮動(dòng)區(qū)間 貨幣類(lèi) 13% 現(xiàn)金類(lèi) 活期和 1天通知存款 % 貨幣型基金 華安或南方貨幣市場(chǎng)基金 % 定期儲(chǔ)蓄 定期存款或保本型基金 % 債券類(lèi) 52% 國(guó)債 3年 、 5年和 7年國(guó)債或金融債 % 債券型基金 南方寶元 、 南方避險(xiǎn) 融通債券 5% 4% 基金類(lèi) 35 % 配置性基金 南方穩(wěn)健 、 博時(shí)精選股票基金 6%9% 指數(shù)型基金 華安 180、 融通 100 5%8% 股票型基金 博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng) 10% 58 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 執(zhí)行方案 牡丹 國(guó)際 卡 個(gè)人 貸款 開(kāi)放 式 基金 個(gè)人 支票 外匯 買(mǎi)賣(mài) 銀證 業(yè)務(wù) 留學(xué) 快捷 通 債 券 保 險(xiǎn) 理財(cái) 金 帳戶(hù) ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 金 色 夕 陽(yáng) 專(zhuān)為退休人士設(shè)計(jì)的理財(cái)方案 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 60 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 卸下工作與生活的重?fù)?dān)，享受“夕陽(yáng)無(wú)限好”的天倫之樂(lè)，感悟歲月滄桑的人生真諦。 61 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析 某先生，今年 60歲，已退休。 希望退休生活過(guò)得快樂(lè)安穩(wěn)；還有余命 20年 每年大概需要花費(fèi) 5萬(wàn)， 20年總需求為 134萬(wàn)。 （假設(shè)通貨膨脹率為： 3%） 62 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析 （客戶(hù)總資產(chǎn) 200萬(wàn)，其中生息資產(chǎn) 130萬(wàn)，自用資產(chǎn) 70萬(wàn)） ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 63 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析 現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力為弱，投資回報(bào)要求低。但從目前的資產(chǎn)分布情況表來(lái)看，投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品比例過(guò)高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的配置相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。 安全投資、防范風(fēng)險(xiǎn)、合理安排現(xiàn)金流。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn) 的投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等應(yīng)適當(dāng)?shù)某殡x。 64 （生息資產(chǎn) 130萬(wàn)的配置） 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析 65 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 解決方案 資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率 現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄 45% 現(xiàn)金類(lèi) 現(xiàn)金或通知存款 1% 貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 % 債券類(lèi)40% 國(guó)債 柜臺(tái)記賬式債券 4% 定期儲(chǔ)蓄 定期存款 % 債券型基金 南方寶元或南方避險(xiǎn) 5% 證券投資基金 15% 平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金 9% 指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7% 股票型基金 博時(shí)精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金 12% 66 【 金色夕陽(yáng) 】 退休人士理財(cái)策劃 理財(cái)建議 ◆ 謹(jǐn)慎安排您的家庭財(cái)務(wù)，盡量避免您不熟知的投資 ◆在增加儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債投資的同時(shí)，合理搭配各種類(lèi)型的開(kāi)放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財(cái)富縮水。 ◆在選擇投資組合比例上，可考慮儲(chǔ)蓄和國(guó)債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險(xiǎn)、收藏品等之上。 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 67 謝 謝 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究