【正文】 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 理財(cái)建議 一 、 熟練掌握電子銀行 、 自助銀行等現(xiàn)代化金融結(jié)算 、 服務(wù)手段 ， 為自身家庭財(cái)務(wù)管理創(chuàng)造一個(gè)寬松的環(huán)境 ， 使自己可以專心于工作和投資理財(cái) 。 預(yù)計(jì)黃先生的保費(fèi)每年 7500元在家庭收支表中列支 。 案例分析 ? 黃先生雖然參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) ， 但保障是有限的 ， 目前家庭尚有房屋貸款 、 債務(wù)及將來(lái)子女教育金 、 夫婦二人退休生活金的需求 ，在這個(gè)家庭里面 ， 黃先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱 ， 所以他的個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃最重要 ， 本方案用遺族需要法得出黃先生保險(xiǎn)金額需求 100萬(wàn)元 。 ? 家庭無(wú)生息資產(chǎn) ， 理財(cái)收入為 0， 。 案例分析 項(xiàng)目 雙薪 資產(chǎn)總計(jì) 50 存款 0 固定資產(chǎn) 自用房產(chǎn) 負(fù)債總計(jì) 房貸、債務(wù) 資產(chǎn)凈額 (資產(chǎn) 負(fù)債 ) 資產(chǎn)負(fù)債表 （ 單位：萬(wàn)元 ） 年度收支表（單位：萬(wàn)元） 項(xiàng)目 收入總計(jì) 工資年收入 支出總計(jì) 年生活支出 年房貸本息 年收支凈額 奉養(yǎng)外母 (此為醫(yī)療開(kāi)支 ) 妻及子商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi) 雙薪 44 【 小康之家 】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 42 一 ． 基本資料及假設(shè) 家庭成員：黃先生 33歲 妻子 31歲 職業(yè)：公司技術(shù)管理 子女情況：一子 ， 現(xiàn)年 3歲半 外母： 55歲 無(wú)收入來(lái)源 （ 同住 ） 通貨膨脹率 2% 教育費(fèi)用成長(zhǎng)率 2% 預(yù)計(jì)投資收益率 % 二、其他情況 夫婦二人年薪 15萬(wàn)元 ，年支出約 7萬(wàn)元（含小孩學(xué)雜費(fèi)、太太及孩子的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無(wú)存款，自有住房?jī)r(jià)值 50萬(wàn)元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬(wàn)元銀行貸款及 3萬(wàn)元債務(wù)，計(jì)劃兩年后買車。 ? 日常還要交納煤電水氣費(fèi) 、 孩子入托入學(xué)費(fèi)等 ， 所以很多人從這個(gè)時(shí)期開(kāi)始對(duì)生活理財(cái)?shù)男枨笞兊糜葹槠惹?。這時(shí)的理財(cái)主要有四個(gè)方面： 保險(xiǎn)和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理。 ? 建議 首付兩成 10萬(wàn) ，貸款 40萬(wàn)，留下 10萬(wàn)，其中 5萬(wàn)可作裝修之用 ，另外 5萬(wàn)作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費(fèi)用 ? 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元 ? 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 37 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 陳先生： 28歲，機(jī)場(chǎng)技術(shù)人員，年薪 5萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 理財(cái)重點(diǎn) ? 要計(jì)劃和堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄和投資 ? 負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人 ? 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，積少成多 ? 提高收益率，增加理財(cái)收入 ? 采用 工行的基金定投 積累 定投積累69,009165,797491,9462,395,6210500000100000015000002022000250000030000005 10 20 40時(shí)間（年）金額時(shí)間（年）累計(jì)金額每月定投 1000元，預(yù)期年收益率為 7% 33 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 ? 婚姻專家認(rèn)為，理財(cái)技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個(gè)重要保障。作為 21世紀(jì)的新婚佳人，追求更加愜意、財(cái)富自由的生活方式。 在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下既要滿足當(dāng)前的生活需求 ， 又要兼顧未來(lái)的積累和保障 。 案例分析 當(dāng)前應(yīng)該增加對(duì)自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障 ， 為了對(duì)父母有所保障 ， 也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn) 。 案例分析 如不改善 ， 不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo) 。 案例分析 分類 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高 中 低 主 觀 風(fēng) 險(xiǎn) 態(tài) 度 激進(jìn) 激進(jìn) 中等 穩(wěn)健 中等 積極偏穩(wěn)健 中等 穩(wěn)健 保守 穩(wěn)健 穩(wěn)健偏保守 保守 22 【 鴻業(yè)成長(zhǎng) 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 投資規(guī)劃 ：高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn) ， 年輕人的投資組合是金融投資成敗的關(guān)鍵 。 金融需求分析 這時(shí)期的理財(cái)主要有四個(gè)方面的財(cái)務(wù)需求： 結(jié)婚規(guī)劃 、 購(gòu)房規(guī)劃 、 保險(xiǎn)規(guī)劃 、 投資管理 。 特征分析 處于該階段的您開(kāi)始搭建自身財(cái)富的平臺(tái)，雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模，但即將面臨結(jié)婚生子，購(gòu)房等大筆財(cái)務(wù)支出，您快速增長(zhǎng)財(cái)富的愿望一定是與日俱增，如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財(cái)務(wù)選擇和安排，這對(duì)您提出了更高的理財(cái)要求。 ? 隨著張先生年齡和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng)，可購(gòu)買中國(guó)人壽 “ 康寧終身保險(xiǎn) ” ，保單包括身故保險(xiǎn)金額 30萬(wàn)元、重大疾病保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元、殘疾保險(xiǎn)金 30萬(wàn)元。 案例分析 建議將購(gòu)車專款 3萬(wàn)元、每月購(gòu)車準(zhǔn)備金 730元投資該基金，以實(shí)現(xiàn) 5年后支付購(gòu)車首期款的目標(biāo)。建議將購(gòu)房?？?2萬(wàn)元、每月購(gòu)房準(zhǔn)備金 1100元投資該基金，以保證 2年后支付購(gòu)房首期款。購(gòu)房貸款 7萬(wàn)元， 3年按揭，每月等額還款 2100元。 案例分析 購(gòu)房購(gòu)車計(jì)劃 考慮到張先生所處的人生階段，建議張先生 ： 購(gòu)房選擇價(jià)值 24萬(wàn)元的單身公寓（ 40平米， 6000元 /平米）。 案例分析 張先生， 24歲，本科畢業(yè)，外企技術(shù)人員，月收入 5000元，每月房租 800元，其他費(fèi)用 1200元；現(xiàn)有銀行活期存款 6萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債；計(jì)劃在 2年后買房， 5年后買車。 定期定額儲(chǔ)蓄： 為未來(lái) 12年內(nèi)的中期理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備，如支付購(gòu)車、購(gòu)房的首期款。 ? 善用電子銀行 利用工行電話銀行、網(wǎng)上銀行，足不出戶就可以及時(shí)查詢帳戶信息，自助辦理轉(zhuǎn)帳匯款、貸記卡還款、以及基金申購(gòu)贖回等業(yè)務(wù)，快捷時(shí)尚。 特征分析 ? 青年人追求自由，熱衷消費(fèi)，開(kāi)支常常沒(méi)有節(jié)制，因此在成長(zhǎng)期養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣、培養(yǎng)理財(cái)觀念將終身受用； —— “ 習(xí)慣決定命運(yùn) ” ? 單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較輕，是人生中財(cái)富積累的重要階段。 —— 如何管理自己的財(cái)富？ ? 成長(zhǎng)期特征分析 ? 成長(zhǎng)期理財(cái)小竅門 ? 成長(zhǎng)期理財(cái)重點(diǎn) ? 案例分析 5