消費支出規(guī)劃ppt課件(2)-資料下載頁
2025-05-12 12:24本頁面
【正文】 不得低于所購車輛價格的 20%。 如貸款 12萬，期限 5年，按年利 %計算，月還貸 2398元， 5年支付利息 23880元 。閑置的 12萬元投資年收益率為 6%的平衡性基金， 5年后， 12萬元將產(chǎn)生 40587元的收益。 三、汽車消費信貸 (一 ) 個人汽車消費信貸： 原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還。 貸款對象和條件 （ 1）必須具備完全民事行為能力 ； （ 2）具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還本息能力，信用良好 ； （ 3）能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人； （ 4）能支付購車首期款項。 三、汽車消費信貸 貸款期限、利率和金額 （ 1）貸款期限：一般為 3年，最長不超過 5年； （ 2）貸款利率： 1年 %； 3年 %； 5年 %； （ 3）貸款金額：以質(zhì)押方式首付不少于車款的 20%；以抵押方式首付不少于 30%；以保證方式首付不少于 40%。 ?3 貸款擔(dān)保： 可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。 ?4 貸款保險： 銀行要求客戶辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。 三、汽車消費信貸 還款方式及案例分析 （ 1）等額本息和等額本金。 （ 2）按月還款和按季還款。 （ 3）遞增法和遞減法。 （ 4）智慧型還款。 智慧型還款 ? “智慧型”還款是汽車金融公司的一種頗受歡迎的方式，以售價為 ，如果采取標準型貸款，首付 3成，貸款 3年，每月還款金融為 2585元；如果采取智慧型貸款，首付 ，貸款三年，每月還款金額為 2199元，同時在最后一月支付尾款 。汽車金融公司銷售部經(jīng)理李小姐介紹，智慧型還貸方式可以降低每月還款壓力，比較適合年底雙薪和獎金分紅的消費者。 三、汽車消費信貸 例題 211，購買一輛 10萬元的汽車，計算貸款購車費用。 計算公式 選項 金額 購車車價 100000 首付款 現(xiàn)款購車價格 *30% 30000 貸款額 現(xiàn)款購車價格 — 首付款 70000 月付款 還款期限 2年 3123 三、汽車消費信貸 貸款購車費用 計算公式 選項 金額 車輛保險費 基礎(chǔ)保費 +裸車價格 % 車損保費 1547 限額 10萬三者責(zé)任險 第三者責(zé)任險 746 基礎(chǔ)保費 +裸車價格 費率 全車盜搶險 1100 加總其他各類保險合計 4373 購置附加費 購車款 *10% 8547 上牌費用 一套龍服務(wù) 500 車船使用稅 420 三、汽車消費信貸 貸款購車費用 計算公式 選項 金額 費用總計 貸款車款 =首付款 +月付款 *貸款年限 +各項稅費 貸款購車總付款 119743 首期付款總額 =首付款+保險費用 +牌證費用 首期付款總額 44791 汽油費 12022 停車費 3000 過路過橋費 2022 汽車保養(yǎng)維護費 3000 ? 【 案例 】 小王畢業(yè) 5年，在合資藥廠擔(dān)任經(jīng)理助理，月收入 5500元，貸款 10萬元買車，期限 5年。 ? 分析： ? 等額本息還款，月還款額 1926元，加上每月 1800元養(yǎng)車費用，比例過高 。 ? 建議采用“按月等額本息年度遞增”。 三、汽車消費信貸 銀行與汽車金融公司貸款比較 （ 1）貸款比例及年限 銀行：首付 40%， 3~5年； 金融公司：首付 20%， 3~5年。 （ 2）申請汽車貸款資格 銀行：只限本??； 金融公司：外省也可以。 （ 3）利率及其它費用 銀行：按銀行利率確定； 金融公司：比銀行利率高，但無雜費。 ? （二）個人車庫車位貸款 ? 以招商銀行個人車庫車位貸款為例。 ? 個人車庫車位貸款是指招商銀行發(fā)放的、用于購買與招行合作樓盤配套車位的貸款。 ? 期限：一般 13年，最長不超過 5年 ? 還款方式：可選擇等額月供、等額本金等方式 ? 擔(dān)保：財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三人保證 ? 借款人要求：貸款行所在地常住戶口居民、完全民事行為能力、能提供擔(dān)保、能提供消費用途證明、具有還款能力無不良記錄。 阜新天價車庫有價無市？ ? 30萬元！ ? 這不是一套住宅的價格，而是一間車庫的售價。 ? 在多數(shù)市民不知不覺間，我市城市中心區(qū)的車庫價格已悄然攀上歷史高位。然而，自認占有稀缺資源的賣方與懷有多種擔(dān)憂的買方互不買賬，催生出這一市場目前空有報價、無人接盤的尷尬。 ? 市民隋女士是體南小區(qū)住戶，前不久買回一輛總價不足 7萬元的私家車。按著“有車應(yīng)有庫”的思維，買車后她便開始搜尋自家附近的在售車庫?！稗D(zhuǎn)了快倆月，也碰到一些，就是要價太高，二十幾萬一個庫都夠買我仨車了?！睙o奈，隋女士只得暫時擱置了讓愛車寒冬里住“暖房”的愿望。 第三節(jié) 制定消費信貸方案 一、個人綜合消費信貸 個人綜合消費貸款：是各銀行等向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款。 貸款額度：由銀行根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度。以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的 70%；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物評估價值的60%。 貸款期限：最長不超過 5年，對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為 8年（含），不展期。 二、大額耐用消費品信貸 個人大額耐用品指的是單價在 2022元以上，正常使用壽命在 2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、衛(wèi)生潔具等。 謝 謝！
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