商業(yè)銀行概論ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 07:12本頁面
【正文】 多的資本，充實商業(yè)銀行的資本金； ? 盈利水平的提高可以增加銀行的利潤積累，增強銀行彌補風(fēng)險損失的能力； ? 盈利水平的提高可以增強客戶對銀行的信任度，擴大銀行的客戶資源； ? 盈利水平的提高可以增強銀行的競爭實力。 （二）衡量盈利性的指標(biāo) ?資產(chǎn)收益率（ ROA） ? 反映銀行資產(chǎn)的獲利能力。 ?資本利潤率（ ROE） ? 反映了銀行資本的獲利能力。 ?風(fēng)險調(diào)整資本收益率（ RAROC） ? 即收益對根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后的資本的比率，是綜合考核銀行的盈利能力和風(fēng)險管理能力 的指標(biāo)。 （三）提高盈利性的措施 ?增加銀行資產(chǎn)的收益。 ?降低資金成本，包括利息成本和非利息成本。 ?增加中間業(yè)務(wù)的收入。 ?不斷提高經(jīng)營管理水平。 商業(yè)銀行的社會責(zé)任 ?商業(yè)銀行在經(jīng)營中除了要堅持這三性原則外，還應(yīng)該有一定的社會責(zé)任感，要承擔(dān)一定的社會責(zé)任。特別是要處理好自身效益和和社會效益的關(guān)系。無論是吸收存款，還是發(fā)放貸款，商業(yè)銀行都有維持全社會的信用秩序、穩(wěn)定社會心理的重要作用。全社會需要商業(yè)銀行的正常經(jīng)營和服務(wù)，商業(yè)銀行也必須適應(yīng)全社會的各種需要，為社會提供各種周到的金融服務(wù)。 四、“三原則”的協(xié)調(diào) ?從根本上是統(tǒng)一的，安全性的前提，流動性是條件，盈利性是目的。但又有矛盾，安全性與流動性成正比，安全性、流動性與盈利性成反比。 ?商業(yè)銀行應(yīng)在保證資金安全和正常流動的前提下條件，實現(xiàn)最大限度的盈利。 專欄 13 上海浦東發(fā)展銀行的社會責(zé)任 ?上海浦東發(fā)展銀行是一家什么樣的銀行？ ?商業(yè)銀行為什么要承擔(dān)一定的社會責(zé)任？ 本章小結(jié) ? 商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用。其四大職能是信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。 ? 商業(yè)銀行的設(shè)立，世界各國都會通過法律進行明確的規(guī)定。我國的 《 商業(yè)銀行法 》 也對設(shè)立商業(yè)銀行的條件和程序作出了詳細(xì)的規(guī)定。 ? 商業(yè)銀行的組織類型是指商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中存在的外部組織形式，其基本類型主要包括總分行制、單一銀行制、持股公司制和連鎖銀行制。 ? 商業(yè)銀行公司治理是指建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機構(gòu)獨立運作、有效制衡的制度安排，以及建立科學(xué)、高效的決策、激勵和約束機制。 ? 分業(yè)經(jīng)營是指銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)實行分開經(jīng)營分開管理。綜合經(jīng)營是指同一金融機構(gòu)可以同時經(jīng)營銀行、證券、保險和信托等金融業(yè)務(wù)。目前綜合經(jīng)營已成為一種發(fā)展趨勢。 ? 商業(yè)銀行人力資源管理是對商業(yè)銀行人力資源的招聘、使用、培訓(xùn)和考核等方面進行引導(dǎo)、控制和協(xié)調(diào)，最有效地發(fā)揮人的主觀能動性，提高工作效率，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。 ? 激勵機制是指一整套可以激發(fā)銀行員工工作熱情的制度。本章介紹的主要激勵理論有馬斯洛的需要層次理論、赫茲伯格的“激勵 — 保健”雙因素理論、弗魯姆的期望理論和亞當(dāng)斯的公平理論。 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營原則是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中必須遵循的準(zhǔn)則，有安全性、流動性和盈利性三項原則。商業(yè)銀行也應(yīng)承擔(dān)一定的社會責(zé)任。 關(guān)鍵概念索引 商業(yè)銀行 信用中介 信用創(chuàng)造 公司治理結(jié)構(gòu) 總分行制 持股公司制 分業(yè)經(jīng)營 綜合經(jīng)營 激勵機制 人力資源管理 安全性 流動性 需求層次理論 雙因素理論 復(fù)習(xí)思考題 ?1．商業(yè)銀行的職能有哪些？ ?2．設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備哪些條件？ ?3．商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？ ?4．分析比較分業(yè)經(jīng)營與綜合經(jīng)營。 ?5．商業(yè)銀行人力資源管理主要包括哪些內(nèi)容？ ?6．什么是需求層次理論？ ?7．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么，各原則之間的 相互關(guān)系如何？
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