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2025-05-12 04:53本頁面
【正文】 銀行監(jiān)管法律、法規(guī)； ? 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)、自主權(quán)等。 ? 必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格銀行審批程序； ? 對銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。 ? 重申 《 巴塞爾協(xié)議 》 關(guān)于資本充足率的規(guī)定； ? 強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對銀行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評估、監(jiān)測、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系與程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等。 ? 必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)在銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時采取及時的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。 ? 對跨國銀行業(yè)的監(jiān)管，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合； ? 東道國監(jiān)管應(yīng)確保外國銀行按其國內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。 ? 巴塞爾委員會認(rèn)為，達(dá)到核心原則的各項(xiàng)要求將是改善一國及國際金融穩(wěn)定的一個重要步驟。但各國實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的時間會不盡相同。另外，核心原則只是最低要求，各國需針對其金融體系的具體情況與風(fēng)險(xiǎn)加以強(qiáng)化或補(bǔ)充。 ?附屬銀行或聯(lián)營銀行 銀行為了擴(kuò)大它們在國外的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可以參股當(dāng)?shù)劂y行，收購?fù)鈬y行的全部或部分股份來設(shè)置各種國外的附屬機(jī)構(gòu)。 ?國際銀團(tuán)組織 國際銀團(tuán)組織是指一群銀行（不一定是同一國籍的）在國外聯(lián)合設(shè)置一個獨(dú)立的合資經(jīng)營的銀行或金融機(jī)構(gòu)。 五、中國的銀行服務(wù) ? 中國建設(shè)銀行（ CBC)存？不存！ ? 中國銀行 (BC)不存！ 中國農(nóng)業(yè)銀行（ ABC）啊，不存！ 中國工商銀行（ ICBC）愛存不存 民生銀行（ CMSB）存嗎？傻比！ 招行銀行（ CMBC）存嗎？白癡！ 興業(yè)銀行（ CIB）存一百！ 國家開發(fā)銀行（ CDB）存點(diǎn)吧！ 北京商業(yè)銀行（ BCCB）白存！存不？ 匯豐銀行（ HSBC）還是不存！ （一） 入世承諾 1．入世后逐步取消對外資銀行的限制，使外資銀行獲得充分的市場準(zhǔn)入。 2．在以下幾方面允許外國金融服務(wù)者向中國提供跨境金融服務(wù)：提供或轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件；就一些金融服務(wù)活動進(jìn)行咨詢、中介和其他附屬服務(wù)。 3．正式加入時，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。 4. 加入五年內(nèi)取消外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)的所有地域限制。 5．加入后兩年內(nèi)允許外資銀行為中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)，加入后五年內(nèi)允許外資銀行向所有中國客戶提供業(yè)務(wù)，獲得在中國一地區(qū)從事人民幣業(yè)務(wù)營業(yè)許可的外國金融機(jī)構(gòu)可向位于已開放此類業(yè)務(wù)的任何其他地區(qū)的客戶提供服務(wù)。 6．發(fā)放經(jīng)營許可證堅(jiān)持審慎原則，包括關(guān)于內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)許可的措施。 100億美元的，可在中國設(shè)立外國獨(dú)資銀行、外國獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、中外合作銀行或中外合資財(cái)務(wù)公司，外國金融機(jī)構(gòu)提出申請前一年年末總資產(chǎn)超過 200億美元的，可在中國設(shè)立外國銀行的分行。外國金融機(jī)構(gòu)必須在中國營業(yè)三年，且在申請前連續(xù)兩年?duì)I利才能在中國從事人民幣業(yè)務(wù)。 8．在汽車消費(fèi)信貸方面，允許設(shè)立外資非金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，并可享受中資同類金融機(jī)構(gòu)的同等待遇。 （二）目前我國銀行服務(wù)業(yè)存在的主要問題 1．銀行業(yè)金融資產(chǎn)質(zhì)量較低，權(quán)責(zé)不清，國有獨(dú)資商業(yè)銀行仍存在某些充當(dāng)政策性銀行角色的情況，在某種意義上仍未按 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)范運(yùn)作，利潤率偏低，仍存在一定規(guī)模的不良資產(chǎn)。 ? 2．銀行服務(wù)業(yè)務(wù)品種單調(diào)，缺乏創(chuàng)新能力，競爭能力差，不能適應(yīng)全球化經(jīng)濟(jì)的要求。 3．會計(jì)制度不規(guī)范，貸款企業(yè)利用關(guān)聯(lián)交易和財(cái)務(wù)報(bào)表制造虛假報(bào)告。如企業(yè)向銀行貸款時夸大資產(chǎn)和凈資產(chǎn)的量，掩飾不良資產(chǎn)，工商企業(yè)會計(jì)信息失真造成會計(jì)信息披露不健全，作為貨幣服務(wù)中介，銀行服務(wù)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大。 4．經(jīng)營限制較大，金融服務(wù)仍停留在表面上，如現(xiàn)行 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，國內(nèi)商業(yè)銀行不可經(jīng)營投資業(yè)務(wù)，而外資金融服務(wù)機(jī)構(gòu)則沒有此類限制。 ，高技術(shù)含量較低，因此服務(wù)成本較高。 （三）完善我國銀行服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策 1．加強(qiáng)和完善監(jiān)管。 (1)完善監(jiān)管機(jī)制。 (2)借鑒國際銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)監(jiān)管手段和方法。 (3)加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管的國際合作。 (4)要加強(qiáng)對中國境內(nèi)的外資銀行金融機(jī)構(gòu)和境外中資銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 2．在符合國際慣例的前提下對國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展采取適度保護(hù)措施，如利用 GATS中的“審慎例外”條款對國內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行適度保護(hù)等。 3．加快國內(nèi)銀行業(yè)治理結(jié)構(gòu)的改革進(jìn)程，以“產(chǎn)權(quán)明晰、決策科學(xué)”為原則盡快建立起銀行業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度，借鑒發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助國內(nèi)銀行業(yè)盡快建立其完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制。 4．充實(shí)國有銀行資本金，通過吸收民營資本和外資收購不良資產(chǎn)和資產(chǎn)證券化等多元途徑來加快降低國有銀行不良資產(chǎn)比率的步伐，提高國有銀行的營利能力和資本 (資產(chǎn) )回報(bào)率，增強(qiáng)其總體競爭力。 5．加強(qiáng)國內(nèi)銀行的人力資源開發(fā)與保護(hù)工作，盡快制定相關(guān)立法工作，防止因人才流失對國內(nèi)銀行商業(yè)信息與業(yè)務(wù)資源構(gòu)成的巨大損害。同時，通過優(yōu)惠政策增加國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對海外金融人才的吸引力，以盡快改善國內(nèi)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與管理。 作業(yè)： ? 名詞解釋： 金融服務(wù)貿(mào)易、保險(xiǎn)、國民待遇、最惠國待遇 ? 簡述直接金融及間接金融的優(yōu)點(diǎn)。 ? 目前我國銀行服務(wù)業(yè)存在的主要問題及發(fā)展完善我國銀行服務(wù)業(yè)。 ? 進(jìn)一步促進(jìn)中國在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展的政策選擇 ? 形成 國際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的原因？
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