【正文】 傳遞渠道 ? 郵件 ? 電報(bào)和電傳 ? 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)（ SWIFT） ? 票據(jù)清算制度 ? 銀行內(nèi)部電腦通訊網(wǎng)絡(luò) 三、銀行服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)、壁壘與自由化 （一） 銀行服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的要素 國(guó)際銀行服務(wù)貿(mào)易的提供，依賴于國(guó)際銀行服務(wù)市場(chǎng)。 ?分支行處 國(guó)外的分支行處是其總行所擁有的一個(gè)機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，它并不具備獨(dú)立的法人地位，即分支行處的資產(chǎn)和負(fù)債，營(yíng)業(yè)許可，組織章程和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針為總行所有或由總行制訂。代表處不能吸儲(chǔ)、貸款或代總行承諾信貸；開具L/C、匯票以及旅行支票等，其職能和作用非常有限，而且需要一定的開支。 （三）銀行服務(wù)貿(mào)易的形式 跨境交付 境外消費(fèi) 商業(yè)存在 自然人流動(dòng) 二、 銀行服務(wù)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò) （一）有關(guān)國(guó)家銀行海外分支機(jī)構(gòu)狀況 ?代表處 主要與所在地的社會(huì)各界密切接觸，為向駐在地政府機(jī)構(gòu)、貿(mào)易商和其他人員介紹情況，為總行客戶提供其駐地企業(yè)和國(guó)家的信用分析及經(jīng)濟(jì)和政治信息。 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)M足了外匯風(fēng)險(xiǎn)防范的要求。 各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要銀行合理組織運(yùn)用國(guó)際資金。主要基于三方面原因： （ 1）世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要； （ 2）世界新技術(shù)革命推動(dòng)銀行服務(wù)國(guó)際化； （ 3）經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化。 銀行服務(wù)貿(mào)易主要指一參加方銀行向另一方參加方提供的服務(wù)。 培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才，提高從業(yè)人員素質(zhì)。 進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。 充分利用“逐步自由化”原則，有序開放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。 （二）中國(guó)在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 2022保費(fèi)收入 ,比上年增長(zhǎng)% 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制不斷完善； 保險(xiǎn)資金渠道不斷拓寬； 保險(xiǎn)公司的融資渠道增加。 ——允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向外國(guó)公民和中國(guó)公民提供個(gè)人 (非團(tuán)體 )壽險(xiǎn)服務(wù)；中國(guó)加入后三年內(nèi)，允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向中國(guó)公民和外國(guó)公民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金 /年金險(xiǎn)服務(wù)。 業(yè)務(wù)范圍 ——加入時(shí)，允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司從事沒有地域限制的“統(tǒng)括保單”和大型商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)。 營(yíng)業(yè)許可 ——加入時(shí)，營(yíng)業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)數(shù)量限制。內(nèi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)不再適用首次設(shè)立的資格條件。 ——加入時(shí)，合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司外資股比可以達(dá)到 50％；中國(guó)加入后三年內(nèi)，外資股比不超過 51％；加入后五年內(nèi)，允許設(shè)立全資外資子公司。 ——加入時(shí)，允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司在中國(guó)設(shè)立合資公司，外資股比不超過 50％，外方可以自由選擇合資伙伴。分保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn) . 三、加入世界貿(mào)易組織后中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展 （一）中國(guó)在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的承諾。 （四）保證保險(xiǎn) 由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種保險(xiǎn)。 （三）責(zé)任保險(xiǎn) 是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 2）境外消費(fèi)。 保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的形式。 （二）保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的基本概念與形式 定義：是一國(guó)保險(xiǎn)人向另一國(guó)投保人或被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)范圍，并獲得外匯的交易過程。 保險(xiǎn)的特征； （ 1）保險(xiǎn)和救濟(jì)都是對(duì)災(zāi)害事故造成的損失給予補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)制度，都能減輕人們?cè)馐転?zāi)害事故損失的負(fù)擔(dān) （ 2）保險(xiǎn)與賭博從表面來(lái)看，同樣取決于偶然事件的發(fā)生與否。從法律角度來(lái)看，它是一種合同行為；保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的成因： （ 1）保護(hù)國(guó)內(nèi)的幼雛金融服務(wù)業(yè)；（ 2）維持國(guó)際收支平衡；（ 3）保護(hù)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)消費(fèi)者的利益；（ 4）維護(hù)國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力的就業(yè)水平。 主要的形式有： （ 1）限制“主體”的壁壘。 二、國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘 是一國(guó)政府制定和實(shí)施的阻礙國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行的政策和法規(guī)。 第二節(jié) 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展特征與多邊協(xié)議 一、國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的特征 發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易中占主導(dǎo)地位； 國(guó)際金融服務(wù)日趨技術(shù)和知識(shí)密集化 金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際化。 任何資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值取決于持有資產(chǎn)可能帶來(lái)的未來(lái)現(xiàn)金流收入。 決定匯率的貨幣供求論 決定匯率的資產(chǎn)組合論。 利率平價(jià)理論。 決定匯率的購(gòu)買平價(jià)理論。 （二）匯率及其確定 匯率是一種貨幣與另一種貨幣之間的折算比率。 利率不是在產(chǎn)品市場(chǎng)上由儲(chǔ)蓄和投資決定的，而是在貨幣市場(chǎng)上由貨幣的供應(yīng)和需求決定的。 S=S（ r），儲(chǔ)蓄是利率的增函數(shù) I=I（ r） ，投資是利率的減函數(shù)， 利率的決定機(jī)制體現(xiàn)： （ 1）儲(chǔ)蓄和投資作為資本的供給和需求，二者的變動(dòng)和均衡過程影響和決定利率； （ 2）利率的變動(dòng)可以自動(dòng)調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄和投資。 利率是由經(jīng)濟(jì)中的儲(chǔ)蓄與投資決定的。 對(duì)貸出者來(lái)說(shuō)，利率反映了借貸的增殖程度或收益水平，帶借入者來(lái)說(shuō)，利率反映了借入資本的代價(jià)或?qū)Y本的效用所支付的購(gòu)買價(jià)格。 (4)間接金融中資金供應(yīng)者的資金首先由銀行等金融機(jī)構(gòu)吸收，并保證返還本息，金