商業(yè)銀行違規(guī)收費典型案例-資料下載頁
2025-05-12 01:14本頁面
【正文】 承擔(dān)。在委托人未與借款人約定的前提下，A銀行向借款人收取委貸手續(xù)費，違反了上述規(guī)定?！ ∷?、轉(zhuǎn)嫁成本 案例十四：轉(zhuǎn)嫁貸款抵押登記費。 A銀行在辦理住房抵押登記過程中，沒有支出抵押登記費，而是由借款人或者抵押人承擔(dān)，經(jīng)查，A銀行個人購房抵押貸款合同、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表顯示未支出抵押登記費，相關(guān)情況說明和負(fù)責(zé)人的筆錄證明抵押登記費由抵押人承擔(dān)?！ 「鶕?jù)《國家發(fā)展改革委、財政部關(guān)于規(guī)范房屋登記費計費方式和收費標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》（發(fā)改價格〔2008〕924號）規(guī)定：“按規(guī)定需由當(dāng)事人雙方共同申請的，只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取”、“住房登記收費標(biāo)準(zhǔn)為每件80元；非住房房屋登記收費標(biāo)準(zhǔn)為每件550元”。根據(jù)上述規(guī)定，房屋抵押登記費應(yīng)由作為權(quán)利人的銀行一方承擔(dān)，故A銀行存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)現(xiàn)象?！ ∥?、強制服務(wù)并收費 案例十五：向貸款客戶捆綁強制收取個人匯款套餐手續(xù)費?！ 銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)過程中，分別以1888元、3888元、5888元、8888元的標(biāo)準(zhǔn)（或其中兩個標(biāo)準(zhǔn)以上）向57名辦理個人貸款的客戶捆綁強制收取個人匯款套餐手續(xù)費，涉嫌違規(guī)。具體事實如下： 一是該行下發(fā)通知要求在辦理個貸的同時配比業(yè)務(wù)收入。該行于2013年7月26日給行內(nèi)個貸團隊下發(fā)了《關(guān)于加強服務(wù)收入的通知》，要求自2013年7月29日起上報審查的個貸業(yè)務(wù)必須逐筆配比服務(wù)收入，服務(wù)收入除滿足執(zhí)行利率與定價利率之間利差50%左右標(biāo)準(zhǔn)外，原則上還要不低于貸款額的2%。 二是該行個人信貸業(yè)務(wù)中的《情況說明》，明確寫明借款人同意繳納匯款套餐費。如該行調(diào)查人員向行領(lǐng)導(dǎo)起草的關(guān)于某借款人《情況說明》中寫有“借款人同意繳納財務(wù)顧問費，即同時辦理我行的8888元和5888元的兩款匯款套餐業(yè)務(wù)”的表述。三是該行《個人匯款套餐手續(xù)費情況統(tǒng)計表》和對貸款申請人收取個人匯款套餐手續(xù)費收費憑證表明該行收取了此項費用?！ “咐簭娭埔猿袃秴R票形式提供融資并加重企業(yè)負(fù)擔(dān)?！ ?014年7月，A銀行強制B公司以銀行承兌匯票方式進行融資，并增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，主要事實如下： B公司于2014年7月向A銀行提出總額4000萬元的流動資金貸款申請，隨后A銀行進行了放款。放款后A銀行要求B公司將貸款全部作為保證金，并據(jù)此開具銀行承兌匯票，由B企業(yè)在本行貼現(xiàn)。B企業(yè)實際獲得融資金額僅3830萬元，除支付流動資金貸款利息之外，還支付了4000萬元承兌匯票的手續(xù)費和貼現(xiàn)利息164萬元。與采取流動資金貸款相比，企業(yè)融資成本提高了35%。 六、不執(zhí)行政府指導(dǎo)價、政府定價 案例十七：違規(guī)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費?！ ?011年7月中下旬，國家發(fā)展改革委會同地方價格主管部門對部分銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點進行了暗訪和檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點存在7月1日后違規(guī)繼續(xù)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費，與《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號）要求相違背。此外，部分商業(yè)銀行總行違反規(guī)定，擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費的時間，分別致使其銀行營業(yè)網(wǎng)點7月13日和7月9日后才取消人民幣個人賬戶密碼掛失費?！ ♂槍Σ糠帚y行業(yè)金融機構(gòu)7月1日至5日違規(guī)收取的人民幣個人賬戶密碼掛失費，國家發(fā)展改革委要求各地價格主管部門在全面檢查的基礎(chǔ)上，責(zé)成相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)將違規(guī)收費全額退還給客戶；對于7月6日后仍在收取人民幣個人賬戶密碼掛失費的，除依法責(zé)令退還外，要處以違規(guī)收費金額5倍的罰款?！ τ诓糠稚虡I(yè)銀行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費時間的行為，8月中旬，國家發(fā)展改革委依法對有關(guān)銀行作出罰款180200萬元的行政處罰。16
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1