淺議市場化背景下商業(yè)銀行服務(wù)收費問題-資料下載頁
2025-03-26 02:25本頁面
【正文】 的建議，通過對我國商業(yè)服務(wù)收費問題的一系列研究和論證得出，其實質(zhì)應(yīng)從產(chǎn)生的根源和 宏觀背景去深究，因此，針對目前商業(yè)銀行服務(wù)收費存在問題提出如下改進建議： (一) 優(yōu)化金融機構(gòu)多元化融資體系，打破壟斷局面 金融機構(gòu)多元化融資體系 我國金融監(jiān)管的目標，就是要依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范 和化解金融風(fēng)險，保護廣大存款人、投資者和被保險人的利益。我國銀行業(yè)的壟斷程度 過高，國有控股商業(yè)銀行占有 70%以上的市場份額，真正成熟的市場競爭首先需要健全 穩(wěn)定的競爭秩序，以建立健康的競爭平臺。因此，打破國有壟斷，就必須盡快改善金融 機構(gòu)市場布局，大力發(fā)展非國有銀行、非國有金融機構(gòu)，優(yōu)化多元化融資體系，引入競 爭機制。各類金融機構(gòu)主體方面，應(yīng)堅固資本實力，加強風(fēng)險管理能力，同時提升業(yè)務(wù) 能力和服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新融資方式，靈活運用直接金融工具和間接金融工具，以拓寬融資 渠道，使企業(yè)與消費者有更多選擇。政府及相關(guān)部門，應(yīng)繼續(xù)深化金融系統(tǒng)以及國有商 業(yè)銀行體制改革，鼓勵非國有銀行、非國有金融機構(gòu)發(fā)展壯大，并給予更多政策扶持， 搭建銀企多元化融資平臺，不斷提高市場運行的活力和效率，逐步弱化壟斷局面。(二) 升華經(jīng)營原則內(nèi)涵，賦予商業(yè)銀行社會責(zé)任使命 我國商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定： “……商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為 經(jīng)營原則?！逼渲?，效益性是指：商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣資金，結(jié)算和創(chuàng)造信用的特殊企業(yè)，在業(yè)務(wù)活動的過程中，其最基本的、首要的動機和目標是獲取最大限度的利 潤。商業(yè)銀行的一切經(jīng)營活動，包括如何設(shè)立分支機構(gòu)，開發(fā)何種新的金融產(chǎn)品，提高 何種金融服務(wù)，建立什么樣的債券組合等均要服從這一目標。這一原則促使部分商業(yè)銀 行將獲得收益原則凌駕于所有經(jīng)營理念之上，從而降低道德標準和社會責(zé)任意識。因此 有必要以法律形式將商業(yè)銀行的社會責(zé)任意識和貢獻精神等內(nèi)容融入基本經(jīng)營原則中， 形成效益與責(zé)任并重， 為公眾帶來切實利益的經(jīng)營理念和市場氛圍。 同時， 作為消費者， 也應(yīng)積極以學(xué)習(xí)法律法規(guī)，合理維護自身合法權(quán)益，提高對金融機構(gòu)違規(guī)行為的辨別應(yīng)對能力。 應(yīng)提高銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)性組織的權(quán)威， 賦予其行業(yè)協(xié)調(diào)、審查與制裁等職能，可在行業(yè)內(nèi)建立優(yōu)質(zhì)、 劣質(zhì)服務(wù)標準， 實行積分控制等措施， 將各商業(yè)銀行的服務(wù)標準、收費情況向公眾公示，綜合其在金融市場的貢獻和所發(fā)生的問題，通過行業(yè)內(nèi)和行業(yè)外 雙方的關(guān)注， 以評分、 積分的形式認定其在行業(yè)內(nèi)所處的位置和角色， 形成 “榮譽競爭” 的風(fēng)氣，消費者更有意愿主動去選擇優(yōu)質(zhì)服務(wù)方，從而進一步弱化壟斷定價的影響。(三) 從監(jiān)管體系內(nèi)、外兩部著手,及時完善金融監(jiān)管機制 一方面，從體系內(nèi)部防范系統(tǒng)性弊病，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立對金融系統(tǒng)服務(wù)弊病的早期 識別、預(yù)警和處置機制。包括：建立服務(wù)弊病的識別、服務(wù)效果的評價和服務(wù)弊病預(yù)警 體系，根據(jù)服務(wù)效果（級別）及時進行預(yù)警，以及早制定改進措施。對社會影響較大金 融機構(gòu)建立服務(wù)漏洞判別和糾正體系，為改進金融市場整體秩序設(shè)立標桿。通過以上模 式，使金融服務(wù)處于有效的監(jiān)控體系之下，從而限制包括商業(yè)銀行違法違規(guī)收費在內(nèi)的 大部分金融弊病產(chǎn)生的范圍和深度。另一方面，拓寬系統(tǒng)外部信息公開制度，接受社會 公眾和輿論的監(jiān)督，只有社會公眾的利益受到重視，合法權(quán)益得到尊重，能獲取充分的 服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式的信息，其行為才可能得到社會公眾的普遍理解和認同。可借助新 聞媒體及其他方式加強機構(gòu)內(nèi)部改進信息及服務(wù)項目內(nèi)容的宣傳， 提高公眾對金融機構(gòu) 的理性認知。還可通過設(shè)立舉報電話和聘請義務(wù)監(jiān)督員等方式，讓公眾積極參與評價金 融服務(wù)的質(zhì)量，舉報違法違規(guī)行為，提出合理建議，加強金融機構(gòu)的外部監(jiān)督。其次，應(yīng)完善金融監(jiān)管的法律體系，以使金融監(jiān)管有法可依，通過廢除、修改、補充和制定等 手段，及時對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進行清理和重建。針對商業(yè)銀行的各 類服務(wù)條款，甄別其收費實質(zhì)，對不合理且較為拙劣的行為定性為違法犯罪，對違規(guī)違 法較為嚴重的機構(gòu)和情況，適當制定行政、刑事處罰條款，以震懾目無法紀的違規(guī)機構(gòu) 違法事件。 對商業(yè)銀行違規(guī)收費問題的研究與探討， 是我國金融體系不斷完善歷程中亟待解決 的重要環(huán)節(jié)，映射商業(yè)銀行市場化發(fā)展前景，關(guān)乎金融機構(gòu)能否在健康和諧的競爭氛圍 中穩(wěn)步前進。當前，中國市場經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變、阻力頗多，雖然政府正著手修正、出 臺政策制度對違規(guī)亂象加以規(guī)范，社會各界也能給予客觀、積極的輿論聲援和導(dǎo)向，但商業(yè)銀行服務(wù)收費的治理和市場經(jīng)營環(huán)境的改觀，不僅需要政府、監(jiān)管機構(gòu)和銀行的努力，也消費者等多方面共同配合，才能更有效的杜絕商業(yè)銀行違法違規(guī)收費問題滋長。7 / 7
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