銀行業(yè)務(wù)流程ppt課件(2)-資料下載頁
2025-05-09 22:31本頁面
【正文】 調(diào)度、分工負(fù)責(zé)、有償使用”的管理方式，促進(jìn)資金在全行資金運(yùn)用的效率。 ? 2 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) ,總行擁有全行范圍內(nèi)的資金配置、調(diào)度和調(diào)劑權(quán)，對(duì)全行資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)度。 ? 3 分級(jí)管理 ,分工負(fù)責(zé) ,總行負(fù)責(zé)全行范圍內(nèi)的資金調(diào)撥 ,分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)范圍內(nèi)的資金余缺調(diào)劑 .確實(shí)無力解決時(shí) ,可向總行申請(qǐng)調(diào)撥 . ? 4 有償使用 ,總行和各分支機(jī)構(gòu)在自己的管轄范圍內(nèi)建立系統(tǒng)內(nèi)資金內(nèi)部交易市場(chǎng) ,各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各自的實(shí)際情況 ,在留足支付現(xiàn)金的情況下 ,將多余資金根據(jù)資金的不同用途存入上級(jí)分行。上級(jí)行按照同業(yè)拆借資金的利率水平或本行的止損點(diǎn)確定內(nèi)部資金的價(jià)格，實(shí)行政策導(dǎo)向。 ? 控制風(fēng)險(xiǎn)，提高效益?？傂屑腥械馁Y金統(tǒng)一在國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行交易，提高資金的運(yùn)用效益。 2022/6/4 32 內(nèi)部資金市場(chǎng)框架 交易部 總行營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部資金市場(chǎng)營業(yè)部計(jì)算內(nèi)部利息收支分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分支機(jī)構(gòu)資金調(diào)度部門分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部資金市場(chǎng)營業(yè)部計(jì)算內(nèi)部利息收支資金部?jī)?nèi)部資金市場(chǎng)計(jì)算內(nèi)部利息收支總行資金計(jì)劃部2022/6/4 33 資金拆借交易流程 證券登記公司交易 證券買賣市場(chǎng)交易資金拆借市場(chǎng)金融市場(chǎng)總行清算聯(lián)行中心總行計(jì)算機(jī)中心總行營業(yè)部 資金清算人民銀行總行銀業(yè)部上存、下借人民銀行營業(yè)部再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人民銀行清算中心轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃資金部門分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算部門分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃資金部門國 內(nèi)其它銀 行總行交易部總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、總行內(nèi)部資金管理中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門中心城市計(jì)算機(jī)中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門2022/6/4 34 系統(tǒng)內(nèi)資金開設(shè)帳戶 ? 1 備付金 (匯差資金 )用于支付本轄區(qū)聯(lián)行資金匯差清算的資金。 ? 2 準(zhǔn)備金 (包括二級(jí)準(zhǔn)備金 )根據(jù)人民銀行的規(guī)定或總行的要求 ,按照存款的一定比例存入上級(jí)行 ,由總行統(tǒng)一上存人民銀行 ,以備人民銀行或總行防范支付風(fēng)險(xiǎn) ,統(tǒng)一調(diào)度使用的資金 . ? 3 各種期限的定期存款 ,上存上級(jí)行以取得一定收益的閑置資金 . ? 4 各種期限的拆出資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場(chǎng)拆借給其他同級(jí)分支機(jī)構(gòu)的資金 ,以取得一定收益間歇資金 ? 5 各種期限的拆入資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場(chǎng)拆入的其他同級(jí)分支機(jī)構(gòu)的資金 ,以解決一時(shí)的支付困難 . ? 6 各種期限的借入資金 ,按照規(guī)定通過內(nèi)部交易市場(chǎng)從上級(jí)行借入的資金 ,以解決信貸資金不足所形成的支付困難 ? 7 為提高各分支機(jī)構(gòu)的效益 ,各分支機(jī)構(gòu)還可以在總行統(tǒng)一認(rèn)購債券的基礎(chǔ)上 ,用閑置資金認(rèn)購債券 (長(zhǎng)期投資 ). ? 8 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以其貼現(xiàn)的票據(jù)在當(dāng)?shù)叵虍?dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理再貼現(xiàn)或向其他銀行或本行其他分支機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。以解決資金不足，或提高資金運(yùn)用效益。 2022/6/4 35 交易業(yè)務(wù) ? 交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益都比較大，一般實(shí)行總行統(tǒng)一經(jīng)營的方法 ,總行設(shè)有交易部 ,對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一控制 ,統(tǒng)一經(jīng)營 .按照委托方的不同 ,交易分為自營和委托交易兩種 .主要品種有拆借資金、外匯買賣、債券投資、期貨交易及各種金融衍生工具等 2022/6/4 36 交易風(fēng)險(xiǎn)控制框圖 交易品種授信 交易對(duì)象授信了解市場(chǎng)行情交易員交易統(tǒng)計(jì)分析高級(jí)交易員審核會(huì)計(jì)登陸會(huì)計(jì)結(jié)算人員審核交割結(jié)算首席交易員交易員授權(quán) 本行的交易成本 本行的資金頭寸2022/6/4 37 交易業(yè)務(wù)舉例 ? 自營 國債投資 ? 委托 — 代理套匯 2022/6/4 38 資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制重點(diǎn) : ? 對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從十月券交易，防止欺詐行為，防止違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。 ? 1 資金業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離，建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制。 ? 2 在辦理代客資金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力，向客戶充分揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證，明確在市場(chǎng)變化下客戶違約的處理 辦法和措施。
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