【正文】 按所有者 /運(yùn)行者劃分 按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分 由中央銀行所有并運(yùn)行 由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的系統(tǒng)內(nèi)支付系統(tǒng) 大額支付系統(tǒng) 境內(nèi)支付系統(tǒng) 國際性支付系統(tǒng) 小額支付系統(tǒng)（零售支付系統(tǒng)） 五、中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容 ? 組織票據(jù)交換 ? 提供異地跨行清算服務(wù) ? 為私營清算機(jī)構(gòu)提供凈額清算服務(wù) ? 提供證券交易的資金清算服務(wù) 六、支付（清算）系統(tǒng)的種類 按所有者 /運(yùn)行者劃分 按支付系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額劃分 按支付系統(tǒng)服務(wù)的地區(qū)范圍劃分 由中央銀行所有并運(yùn)行 由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的系統(tǒng)內(nèi)支付系統(tǒng) 大額支付系統(tǒng) 境內(nèi)支付系統(tǒng) 國際性支付系統(tǒng) 小額支付系統(tǒng)（零售支付系統(tǒng)） 七、中央銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) （一）、支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)類型 ? 信用風(fēng)險(xiǎn) ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ? 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ? 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 其他風(fēng)險(xiǎn) (二）支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 對(duì)大額支付系統(tǒng)的限制 對(duì)銀行支付活動(dòng)的監(jiān)管 發(fā)展 RTGS支付體統(tǒng) 加強(qiáng)支付清算的法規(guī)建設(shè) 加強(qiáng)支付體統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)與改造 八、我國支付清算體系 （一）、支付清算體系的歷史沿革 改革開放之前的支付結(jié)算體系 以計(jì)劃為主的支付結(jié)算體系 高度集中的連行清算體系 改革開放之后的支付結(jié)算體系 支付結(jié)算體制的改革 聯(lián)行清算體系的改革 現(xiàn)代化支付系統(tǒng) （二）、支付清算框架結(jié)構(gòu) 同城清算 全國電子聯(lián)行系統(tǒng) 電子資金匯兌系統(tǒng) 銀行卡支付系統(tǒng) 郵政匯兌系統(tǒng) （三）、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè) CNAPS 中國人民銀行統(tǒng)一運(yùn)行的大額支付系統(tǒng)（ HVPS) 中國人民銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)共建、共有、公用的小額批量處理系統(tǒng)（ BEPS) 中央銀行帳戶管理系統(tǒng)（ SAPS） 支付銀行卡授信系統(tǒng)（ BCAS) 同城清算所（ LCH) 金融監(jiān)管信息傳輸服務(wù)（ FITS) 第六節(jié)中央銀行的其他業(yè)務(wù) 一、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù) 接受政府委托，代表國家管理財(cái)政的收入和支付。 國庫制度 獨(dú)立國庫制度 委托國庫制度 經(jīng)理國庫的意義 ? 有利于國家預(yù)算資金的靈活調(diào)度赫提高分配效率 ? 有利于財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合 ? 有利于增加中央銀行的資金來源 ? 有利于降低管理成本 ? 發(fā)揮監(jiān)督作用，確保國庫資金安全 我國現(xiàn)行國庫制度的特點(diǎn) 強(qiáng)化國庫組織體系 強(qiáng)化國庫信息功能 強(qiáng)化國庫監(jiān)管功能 加強(qiáng)國債的發(fā)行與兌付管理 加強(qiáng)國庫管理的現(xiàn)代化建設(shè) 二、中央銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù) 中央銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的對(duì)象是中央銀行行使職能、辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、進(jìn)行金融宏觀調(diào)控等活動(dòng)引起的資金變化與運(yùn)動(dòng)的過程和結(jié)果。 特點(diǎn) 是對(duì)中央銀行行駛職能和自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)分析和監(jiān)督 中央銀行履行自身職能所引起的貨幣發(fā)行與回籠、存貸款的增減變化以及其他資金變動(dòng) 金融會(huì)計(jì)服務(wù)、協(xié)調(diào)銀行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)組織 職能 管理、放映、監(jiān)督、分析 中央銀行的年度決算 三、中央銀行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)對(duì)象 金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場 基本原則：客觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、及時(shí)性、保密性 主要內(nèi)容： ①貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì) ②信貸收支統(tǒng)計(jì) ③現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì) ④對(duì)外金融統(tǒng)計(jì) ⑤國際收支統(tǒng)計(jì) ⑥金融市場統(tǒng)計(jì)資金流量統(tǒng)計(jì) ? 在明確金融機(jī)構(gòu)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各層次金融機(jī)構(gòu)的匯總數(shù)據(jù)編制資產(chǎn)負(fù)債表。 ?貨幣概覽：將匯總的貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表與匯總的存款貨幣機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表合并。 ?銀行概覽：將貨幣概覽與匯總的特定存款機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表合并。銀行概覽總括地反映了貨幣當(dāng)局和銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外的資產(chǎn)、負(fù)債情況。 ?金融概覽：將銀行概覽與匯總的其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表合并。金融概覽提供了整個(gè)金融機(jī)構(gòu)與其他經(jīng)濟(jì)部門之間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的信息，即整個(gè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)非居民和其他經(jīng)濟(jì)部門的債權(quán)、債務(wù)情況。（目前我國尚未編制） ? 貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì) 貨幣當(dāng)局的資產(chǎn)負(fù)債和并表 存款貨幣銀行資產(chǎn)負(fù)債和并表 非貨幣金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債和并表 貨幣概覽 金融概覽 金融統(tǒng)計(jì)資料的三級(jí)匯總的框架結(jié)構(gòu) 四、中央銀行的征信業(yè)務(wù) 征信體系建設(shè)的意義： 能夠解決信息不對(duì)稱問題 能夠防范金融風(fēng)險(xiǎn) 促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸的健康發(fā)展 企業(yè)和個(gè)人財(cái)富的積累 促進(jìn)社會(huì)誠信和道德水平的提高 征信模式的選擇 市場化模式 中央信貸登記模式 政府經(jīng)營模式 我國征信體系的建設(shè) 1932年“中國征信所” 2022年國務(wù)院賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系” 2022年 2月 10日，溫家寶總理在全國銀行、證券、保險(xiǎn)工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“今年，金融系統(tǒng)在信用服務(wù)體系建設(shè)方面要著力做好以下幾項(xiàng)工作。一是加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。二是抓緊修改 《 征信管理?xiàng)l例 》 和制定《 信息披露條例 》 ，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和征信市場管理。三是積極發(fā)展專業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)。有步驟、有重點(diǎn)開放征信服務(wù)市場。四是加強(qiáng)征信市場監(jiān)督管理，逐步建立失信懲戒制度。抓緊信用服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的制定工作?！? 我國征信機(jī)構(gòu)分為三類： ? 企業(yè)和個(gè)人征信體系 ? 民間中資征信體系 ? 外資征信機(jī)構(gòu) 企業(yè)征信系統(tǒng) 1997年人民銀行開始籌建， 2022年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)體系，實(shí)現(xiàn)以地市為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。 2022年實(shí)現(xiàn)全國共享 個(gè)人征信系統(tǒng) 2022年 12月實(shí)現(xiàn) 15家全國性商業(yè)銀行和 8家城市商業(yè)銀行在全國 7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。 2022年正式運(yùn)行 五、中央銀行的反洗錢業(yè)務(wù) （一）概述 “洗錢” (Money Laundering) ：巴塞爾協(xié)議：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)帳戶向另一個(gè)帳戶支付或轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源或收益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)。 洗錢的危害： 洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商和腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動(dòng)力。 洗錢活動(dòng)對(duì)國際金融系統(tǒng)的安全、對(duì)國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。 （二）洗錢的方式 ? 現(xiàn)金走私。 ? 將大額現(xiàn)金分散存入銀行。 ? 利用現(xiàn)金密集行業(yè)。 ? 直接購置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) ? 利用證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。 ? 利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國家和地區(qū)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)過度的保密措施。 ? 開展顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易，甚至注冊(cè)皮包公司，開展虛擬交易。 （三）中國人民銀行的反洗錢業(yè)務(wù) 國際公約；在 《 刑法 》 中明確規(guī)定了“洗錢罪”；發(fā)布了《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 等金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，建立了金融機(jī)構(gòu)的客戶識(shí)別盡職調(diào)查程式、交易記錄保存制度和金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告制度。 在反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)上，中國人民銀行、公安部以及國家外匯管理局等有關(guān)部門，二 00二年以來陸續(xù)建立了反洗錢工作機(jī)構(gòu)；二 00四年六月，中國反洗錢監(jiān)測分析中心建立。這個(gè)中國的金融情報(bào)中心 (FIU)，專事集中分析有關(guān)大額和異常資金活動(dòng) 反洗錢金融行動(dòng)特別工作組 (Financial Action TaskForce 0n Money Laundering)．簡稱 FATF，是當(dāng)今世界最具權(quán)威性的反洗錢國際組織，它成立于 1989年 7月．秘書處設(shè)在法國巴黎。 FATF是原西方七國集團(tuán)為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動(dòng)而成立的政府間國際組織，目前，其成員遍布各大洲，截至 2022年 9月底。該組織已擁有 34個(gè)正式成員 (32個(gè)國家和地區(qū)及 2個(gè)國際組織 )以及 30個(gè)觀察員 (2個(gè)國家、 9個(gè) FATF類型的地區(qū)性反洗錢和反恐融資組織、超過 19個(gè)其他國際組織或機(jī)構(gòu) )。 2022年 11月， FATF對(duì)我國反洗錢和反恐融資體制進(jìn)行了全面評(píng)估。從評(píng)估結(jié)果看，我國在“ 40+9項(xiàng)建議”中有一半合乎規(guī)定或大致合乎規(guī)定。但我國在 6項(xiàng)核心建議方面的評(píng)級(jí)不太理想，只有 1項(xiàng)達(dá)到了大致合乎規(guī)定．其余 5項(xiàng)均沒有達(dá)標(biāo)。 2022年 6月 28日， FATF在巴黎召開的第十八屆三次全會(huì)經(jīng)過討論，一致同意接納中國為正式成員。中國正式加入 FATF，這對(duì)中國自身的反洗錢和反恐融資工作，對(duì) FATF今后的發(fā)展以及在全球范圍內(nèi)推動(dòng)相關(guān)反洗錢和反恐融資國際標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，都具有重要的意義。需要指出的是，由于中國尚未全部達(dá)到“ 40+9項(xiàng)建議”中的 6項(xiàng)核心建議的要求，在我國成為正式成員的同時(shí)， FATF要求我國盡快制定完善現(xiàn)有不達(dá)標(biāo)領(lǐng)域的行動(dòng)計(jì)劃，并及時(shí)向 FATF通報(bào)工作進(jìn)展。這也是我國今后一段時(shí)期內(nèi)需要努力的方向。