《銀行業(yè)務(wù)流程》ppt課件 (2)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 量 、 業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等 ， 在審批授信時(shí)授予不同的審批權(quán)限 。 2022/6/4 21 貸款基本流程 貸款基本程序借款人申請(qǐng) 借款人取得借款會(huì)計(jì)部門發(fā)放貸款會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)按規(guī)定計(jì)算利息計(jì)劃財(cái)務(wù)部門核準(zhǔn)貸款規(guī)模計(jì)劃財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)匯率、利率的管理，并負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸機(jī)工作信貸部門簽訂貸款協(xié)議，保證貸款簽訂貸款合同，抵質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)，有關(guān)權(quán)力證明交銀行代保管信貸人員進(jìn)行貸后管理，進(jìn)行五級(jí)分類，到期通知收回不良貸款進(jìn)入資產(chǎn)保全部門清收，必要時(shí)進(jìn)入法律程序。并承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。 ? 基本帳戶存款按照存款單位的性質(zhì)分為工業(yè)企業(yè)存款、商業(yè)企業(yè)存款、外貿(mào)外事企業(yè)存款、三資企業(yè)活期存款、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)活期存款、私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體戶存款等。 ? 儲(chǔ)蓄存款的流程 ? 存款 個(gè)人持身份證和現(xiàn)鈔 ， 填寫(xiě)存款憑條 柜臺(tái)儲(chǔ)蓄人員收到后 ， 核實(shí)現(xiàn)鈔與證件無(wú)誤后記賬 ， 存款單或活期存折退存款人 ? 取款 個(gè)人持身份證和存單 ， 填寫(xiě)取款憑條 柜臺(tái)儲(chǔ)蓄人員收到后 ， 核實(shí)存單與證件無(wú)誤后記賬付款 ， 現(xiàn)鈔 （ 活期存款還包括活期存折 ） 交存款人清點(diǎn)收納 。 基本帳戶的開(kāi)銷戶報(bào)人民銀行 。舉例 ? 匯兌結(jié)算（國(guó)內(nèi)、國(guó)際） ? 同城（本行、他行） ? 異地（本行、他行） ? 國(guó)際 ? 國(guó)內(nèi)代理行 ? 國(guó)際代理行 ? 代理收付資金 2022/6/4 27 聯(lián)行清算資金結(jié)構(gòu)圖（國(guó)內(nèi)） 銀行分行營(yíng)業(yè)部清算中心銀行總行銀業(yè)部清算中心清算、聯(lián)行柜臺(tái)前臺(tái)接柜交易員分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部清算、聯(lián)行柜臺(tái)前臺(tái)接柜交易員分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部銀行分行營(yíng)業(yè)部清算中心人民銀行分行營(yíng)業(yè)部清算中心聯(lián)行中心清算、聯(lián)行柜臺(tái)前臺(tái)接柜交易員分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部清算、聯(lián)行柜臺(tái)前臺(tái)接柜交易員分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部銀行分行營(yíng)業(yè)部清算中心人民銀行總行總行營(yíng)業(yè)部總行天地對(duì)接聯(lián)行銀行總行銀業(yè)部清算中心異地人民銀行分行名營(yíng)業(yè)部清算中心聯(lián)行中心銀行分行營(yíng)業(yè)部清算中心2022/6/4 28 會(huì)計(jì)核算基本流程（國(guó)際） 證券登記公司交易 證券買賣市場(chǎng)交易資金拆借市場(chǎng)金融市場(chǎng)總行清算聯(lián)行中心總行計(jì)算機(jī)中心總行營(yíng)業(yè)部 資金清算人民銀行總行銀業(yè)部上存、下借人民銀行營(yíng)業(yè)部再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人民銀行清算中心轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃資金部門分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算部門分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃資金部門國(guó) 內(nèi)其它銀 行總行交易部總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、總行內(nèi)部資金管理中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門中心城市計(jì)算機(jī)中心中心城市內(nèi)部資金拆借、結(jié)算中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門2022/6/4 29 中間業(yè)務(wù)的控制重點(diǎn) ? 開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。 開(kāi)展咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用原則，確?？蛻魧?duì)象、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對(duì)提供給客戶的信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)為客戶保密的責(zé)任。 ? 2 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) ,總行擁有全行范圍內(nèi)的資金配置、調(diào)度和調(diào)劑權(quán)，對(duì)全行資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)度?？傂屑腥械馁Y金統(tǒng)一在國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行交易，提高資金的運(yùn)用效益。 2022/6/4 35 交易業(yè)務(wù) ? 交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益都比較大，一般實(shí)行總行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)的方法 ,總行設(shè)有交易部 ,對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一控制 ,統(tǒng)一經(jīng)營(yíng) .按照委托方的不同 ,交易分為自營(yíng)和委托交易兩種 .主要品種有拆借資金、外匯買賣、債券投資、期貨交易及各種金融衍生工具等 2022/6/4 36 交易風(fēng)險(xiǎn)控制框圖 交易品種授信 交易對(duì)象授信了解市場(chǎng)行情交易員交易統(tǒng)計(jì)分析高級(jí)交易員審核會(huì)計(jì)登陸會(huì)計(jì)結(jié)算人員審核交割結(jié)算首席交易員交易員授權(quán) 本行的交易成本 本行的資金頭寸2022/6/4 37 交易業(yè)務(wù)舉例 ? 自營(yíng) 國(guó)債投資 ? 委托 — 代理套匯 2022/6/4 38 資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制重點(diǎn) : ? 對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從十月券交易，防止欺詐行為，防止違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重
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