【導(dǎo)讀】不可或缺的重要力量。據(jù)國家發(fā)改委中小企業(yè)司2020年3月推出的《2020年成長。中小企業(yè)成了各國經(jīng)濟的基礎(chǔ)和社會經(jīng)濟中最為活躍的因素，成為社會經(jīng)。濟持續(xù)發(fā)展和繁榮穩(wěn)定的重要因素。占全國企業(yè)總數(shù)99％以上的中小企業(yè)占有的貸款數(shù)額不超過總貸款額20％。信貸資金非常有限。金融通、人才引進、信息共享以及科技應(yīng)用。與問題，但是有眼光的政治家都高度重視中小企業(yè)的發(fā)展。國家或地區(qū)來講，最大的貢獻是具有社會政治穩(wěn)定器的作用。世界各國經(jīng)濟發(fā)展。史的實踐證明，只有中小企業(yè)的廣泛發(fā)展，社會的充分就業(yè)才有可能。成為全世界關(guān)注的一個課題。戰(zhàn)略性的推動作用，同時對實現(xiàn)我國今年GDP的增速保持8%奠定了基礎(chǔ)。人籌集資金，組織資金的供應(yīng)，保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要的一種經(jīng)濟行為。幫助中小企業(yè)度過生存難關(guān)，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營保駕護航。紛陷入債務(wù)危機的困境，一時間歐債危機成為了各大輿論的焦點。Banerjeel提出了長期互動假說，認為中小金融機構(gòu)一般是地區(qū)性的，

　　

【正文】 利隨本清等傳統(tǒng)的還款方式，創(chuàng)新出等額本金、等額本息、按月付息和不定期還款等多種方式。若金融機構(gòu)對服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗進行適時總結(jié)，歸納出創(chuàng)新的一般性規(guī)律，既可以不斷完善產(chǎn)品，也可將規(guī)律用于新產(chǎn)品的開發(fā)，縮短產(chǎn)品開發(fā)周期和成本。另外，通過總結(jié)經(jīng)驗，加強交流，可以從更高層次上推動金融服務(wù)中小企業(yè)的創(chuàng)新活動。 （二）金融機構(gòu)要加強對中小企業(yè)金融服務(wù)宏觀層面的分析 應(yīng)加強對宏觀經(jīng)濟的分析。 要把握宏觀經(jīng)濟政策走向和趨勢。當宏觀經(jīng)濟運行過熱時，財政政策和貨幣政策會從緊。從緊的財政政策，會增 加稅收或是減少政府支出，這會增加中小企業(yè)生產(chǎn)成本，縮小經(jīng)營空間。從緊的貨幣政策會提高市場利率，減少信貸供給，在同等條件下，中小企業(yè)獲取資金的能力會低于大企業(yè)。當宏觀經(jīng)濟運行趨緩時，財政政策和貨幣政策會放松。寬松的財政政策，會減少稅收和增加政府支出，這會給中小企業(yè)提供更多的生存空間。寬松的貨幣政策會降低市場利率，增加信貸供給，有利于金融機構(gòu)改善對中小企業(yè)的信貸服務(wù)。金融機構(gòu)在服務(wù)中小企業(yè)融資時，若能從整體上把握宏觀經(jīng)濟政策走向和趨勢，有利于利用政策的逆周期性，避免信貸風險。 中小企業(yè)對宏觀經(jīng)濟周期的敏感 性。 中小企業(yè)從事零售業(yè)、加工業(yè)、包裝等行業(yè)的居多，對于金融機構(gòu)來講，要善于通過把握國內(nèi)和國際宏觀經(jīng)濟變化對企業(yè)的影響機理及鏈條，避免因宏觀經(jīng)濟變化造成信貸風險。三是宏觀經(jīng)濟變化會帶來中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)分布的變化。進入信息技術(shù)時代后，中小企業(yè)生死淘汰得較快，產(chǎn)業(yè)更新也很快。每次宏觀經(jīng)濟變化帶來經(jīng)濟周期更替的同時，也是中小企業(yè)大量生大量死的 時期，同時使中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)和行業(yè)分布中發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化。金融服務(wù)機構(gòu)只有把握住這種變化，才能捕捉住具有生命力的中小企業(yè)，將金融服務(wù)用于在未來有競爭力的企業(yè)。 應(yīng)把握區(qū)域經(jīng) 濟發(fā)展特點 進入新世紀 [% 資金 研報 ]以來，國家實行了不同的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。金融機構(gòu)應(yīng)關(guān)注國家重大區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，把握不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展重點，既可配合國家政策，做好相關(guān)金融服務(wù)工作。同時，也可降低信貸風險。在這次金融危機中，外部經(jīng)濟沖擊對東部、中部、東北和西北的影響差異性很大。這說明，不同地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)的風險是不一樣的，金融機構(gòu)要針對不同的風險，設(shè)計出不同的風險規(guī)避機制。 節(jié)能減排綜合性治理方案 把對中小企業(yè)的金融服務(wù)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式政策結(jié)合起 來。近幾年來，國家提出建立資源節(jié)約型和環(huán)境友好型經(jīng)濟的目標，并實行了節(jié)能減排綜合性治理方案，加大經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。在穩(wěn)定出口的同時，提出了擴大國內(nèi)需求的政策。金融機構(gòu)應(yīng)準確把握國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，在服務(wù)中小企業(yè)時，應(yīng)認真落實國家經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，將金融服務(wù)與國家經(jīng)濟整體戰(zhàn)略結(jié)合起來，發(fā)揮金融在服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟方式中的重要作用。 （三）改善中小企業(yè)金融服務(wù)需要多方面的政策支持 改善和加強對小企業(yè)的金融服務(wù)，僅依靠金融企業(yè)本身，不能從根本上解決問題。要從政策和機制等多個方面努力 下功夫，營造有利于改善中小企業(yè)金融服務(wù)的有利環(huán)境。 要有豐富的金融機構(gòu) 足夠豐富的金融機構(gòu)可以通過市場競爭，運用市場力量引導(dǎo)金融機構(gòu)自發(fā)地將服務(wù)重點轉(zhuǎn)向中小企業(yè)。若金融市場沒有競爭，服務(wù)大企業(yè)可以使金融機構(gòu)生存下來，即使有政策的引導(dǎo)，金融機構(gòu)也沒有內(nèi)在的動力改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)。要有多次層多樣化的金融服務(wù)體系。中小企業(yè)群體多，特性不同，所處行業(yè)不同，對融資服務(wù)的需求性質(zhì)也不一樣，多層次多樣化的金融服務(wù)體系，可以滿足不同融資主體的需要，也可以給處于不同行業(yè)和不同成長期的中小企業(yè)提供合適的融資渠道，同 時分散風險 要為金融機構(gòu)創(chuàng)造服務(wù)中小企業(yè)的良好環(huán)境。 中小企業(yè)在一國經(jīng)濟增長和解決就業(yè)問題中起著重要的作用，但由于中小企業(yè)自身特點，金融機構(gòu)在向中小企業(yè)金融服務(wù)中面臨著較大的風險。為引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的金融服務(wù)，同時維護金融體系的穩(wěn)健，國家應(yīng)取相應(yīng)措施，為金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)造良好的環(huán)境。 財稅政策 這是由財稅政策和中小企業(yè)金融服務(wù)兩個方面決定的。財政政策的重要功能之一是實現(xiàn)經(jīng)濟的充分就業(yè)，而中小企業(yè)正是吸納就業(yè)的主體。另外，財政資金和稅收都有杠桿作用，財政資金既可以作為引導(dǎo)資金，吸引 更多的資金服務(wù)中小企業(yè)，也可以作為風險分散資金，承擔中小企業(yè)金融服務(wù)的風險。稅收可以通過稅收安排，調(diào)節(jié)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的金融服務(wù)。相對于大企業(yè)中小企業(yè)金融服務(wù)，中小企業(yè)金融服務(wù)風險大，但惠及的人數(shù)多，對于解決就業(yè)問題和促進經(jīng)濟增長有重要作用，從社會福利角度講，應(yīng)獲取財稅支持。對中小企業(yè)金融服務(wù)的財稅政策不應(yīng)僅僅是限于金融機構(gòu)本身，還應(yīng)包括相應(yīng)的為中小企業(yè)服務(wù)的其他體系，如征信體系等。 定價環(huán)境 中小企業(yè)信貸風險較大，良好的定價環(huán)境可以使金融機構(gòu)通過合理的價格覆蓋信貸風險。同時，應(yīng)提高金融機構(gòu)的定 價能力，使他們能通過恰當?shù)姆椒ǎ侠淼卦u估中小企業(yè)的金融服務(wù)風險。目前，大家談對中小企業(yè)信貸技術(shù)談得較多。但除此之外，關(guān)注中小企業(yè)生存發(fā)展規(guī)律，弄清行業(yè)特性，對中小企業(yè)定價也很重要。也就是說，對中小企業(yè)金融服務(wù)的定價，既要關(guān)注中小企業(yè)本身，也要關(guān)注中小企業(yè)所處的時代和環(huán)境。 風險分散環(huán)境 應(yīng)通過機制設(shè)計，最大限度地發(fā)揮財政資金分散風險的功能。也要探索其他風險轉(zhuǎn)移工具等方式分散對中小企業(yè)的信貸風險。中小企業(yè)金融服務(wù)風險分散機制與大企業(yè)金融服務(wù)分散機制有不同的地方，如可以通過銀團貸款分散對大企業(yè)的信貸風 險，但不通過銀團貸款分散對中小企業(yè)的信貸風險。大企業(yè)的金融服務(wù)風險機制基本機理是多個機構(gòu) (渠道 )承擔對一個客戶 (即一個大企業(yè) )的風險，分散中小企業(yè)的金融服務(wù)風險更強調(diào)集合多個客戶 (即多個中小企業(yè) )的風險，通過他們之間的合作分散風險或是通過其他機構(gòu) (渠道 )分散金融服務(wù)風險。分散中小企業(yè)金融服務(wù)風險分散機制，除了強調(diào)財政資金的作用，還要注生發(fā)揮中小企業(yè)之間和不同金融工具在分散風險中的作用。 結(jié) 論 中小企業(yè)在我國經(jīng)濟建設(shè)中將發(fā)揮越 來越重要的作用，在吸納就業(yè)，促進科技創(chuàng)新和穩(wěn)定市場方面都有著不可替代的作用，并且將會長期全面貫穿于我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)改革進程當中，能否得到及時有效的融資是中小企業(yè)健康發(fā)展的一大要素，所以，在我國現(xiàn)實的國情下，中小企業(yè)融資是企業(yè)、國家、金融機構(gòu)和社會共同承擔的責任與問題，必須做到四者之間科學合理的搭配，建立全面協(xié)調(diào)的運行機制，在各個地方應(yīng)充分了解當?shù)氐慕?jīng)濟狀況， 不斷創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)融資的新模式，才能促進中小企業(yè)的長遠發(fā)展和保證我國經(jīng)濟增長有持續(xù)的發(fā)展動力。在我國改革進程中，要不斷改善企業(yè)的外在融資環(huán)境 ，建立起全面完整的信用管理，風險投資體系。在深化發(fā)展當中，我們還要從企業(yè)等微觀主體的進行改革，只有宏觀經(jīng)濟體和微觀經(jīng)濟體相互協(xié)調(diào)發(fā)展，才能真正的解決中小企業(yè)的融資困境問題。 參考文獻 [1] 陳曉春，張喜輝 .淺談低碳經(jīng)濟下的消費引導(dǎo) [J].消費經(jīng)濟， 2020， 02:04~10 [2] 郭志軍，吳丹丹 .中國能源產(chǎn)業(yè)淺析 [J].市場論壇， 2020， 05： 20~35 [3] 李琦 .校園新時尚 :低碳生活 [J].學校黨建與思想教育， 2020， 09： 15~25 [5] 朱守先 .城市低碳成長水平及潛力斗勁剖析 [J].開放導(dǎo)報 , 2020， 08： 45~50 [10] 朱四海 .低碳經(jīng)濟發(fā)展模式與中國的選擇 [J].發(fā)展研究， 2020， 05： 15~25 [11] 吳曉青 .關(guān)于中國發(fā)展低碳經(jīng)濟的若干建議 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