【正文】 用于經(jīng)營高風險項目的人必須謹慎借貸，只有對其所經(jīng)營項目進行認真分析認為有較大的盈利可能性時才能放貸； （3）在我們國家非金融企業(yè)是不能以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發(fā)放貸款的。這種企業(yè)民間非法融資行為往往借貸資金龐大，表面上看起來很安全，其實風險非常大，一定不能參與。 (4)切勿借貸給從事非法經(jīng)營活動或從事違法行為的人，因為這種借貸是不受法律保護，而且還有可能因此涉嫌刑事犯罪，承擔刑事責任。 最后，出借人還可以通過擔保工具如保證、抵押、質(zhì)押等手段來保證您的還款安全?！韭蓭熖崾尽?民間借貸不安全因素非常多，因此民間借貸首先要考慮的還是資金安全而不是利息高低?，F(xiàn)實生活中，“高利貸”往往是最危險的，因為這種借款人基本上沒有考慮還款或者根本沒有還款能力。再者，不要輕易將錢借給不熟悉的人，不少陌生人借了錢后一走了之，到時連人都找不到情況比比皆是。？ 訂立借款合同時要求借款人提供擔保是保證將來安全還款的比較有效的辦法。 根據(jù)《擔保法》和《物權法》的相關規(guī)定，擔保主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種方式。對于民間借貸普遍使用的擔保方式是保證和抵押。 保證分為一般保證和連帶責任保證，在沒有特別指明是一般保證還是連帶責任保證的情況下，視為連帶責任保證。對于保證人，一定要查明其資產(chǎn)情況，以便確定其將來是否有保證償還能力；必要時，您還可以要求保證人提供其財產(chǎn)信息并予以核實，這樣有助于一旦發(fā)生糾紛馬上要求法院凍結保證人的財產(chǎn)。 抵押作為民間借貸的擔保方式主要是房地產(chǎn)抵押。需要特別提醒的是房地產(chǎn)抵押一定要抵押登記才有效，未經(jīng)抵押登記的房地產(chǎn)抵押行為無效?！韭蓭熖崾尽?由于我國擔保法法律規(guī)定十分抽象，實際操作也十分專業(yè)、繁瑣、復雜，對于普通民眾來說很難準確掌握。因此，本文限于篇幅，這方面知識不再詳細介紹，涉及重大擔保法律問題，可以在專業(yè)律師指導下進行操作。“合法”還錢？ 按照《合同法》規(guī)定，借款人有返還借款的義務。 首先，借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。 其次，借款人未按照約定的期限返還借款或者經(jīng)催告后未在合理期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定（同類貸款的同期利率）支付逾期利息。 再者，借款人提前償還借款的，應當按照實際借款的期間計算利息；但是當事人另有約定的除外。 最后，借款人還款一定要“還對對象”，即還給出借人本人或者其授權接收還款的人；并且要保留還款證據(jù)?！韭蓭熖崾尽? 首先，民間借貸還款問題要“還對對象”。 借款人還款時一定要“還給”借款合同或者欠條等憑證上載明的出借人（這點對出借人具有同樣的意義，即出借人必須把借款提供給借款合同或者欠條等憑證上載明的借款人），除非出借人出具授權書委托借款人將該還款交給其他人或者轉入其他人的賬戶。借款人切勿僅憑出借人的口頭指示就將借款還給其他人或者轉入其他人的戶頭。切記，如果借款人沒有“還對對象”，那么該筆債務很可能還沒有“還清”。 但是，借款人將還款直接交給出借人配偶或者轉入出借人配偶賬戶，如果是小額借貸，根據(jù)夫妻日常生活代理權規(guī)定，應該沒有問題；如果是大額借貸，是否適用夫妻日常生活代理權則不無爭議，風險還是比較大。 其次，在“還對對象”的基礎了，借款人還要保留已經(jīng)還款的憑證，可以是銀行轉帳憑證，也可以是出借人親筆出具的收到還款的收條，還可以由出借人在借款合同、欠條等民間借貸憑證上寫明已經(jīng)收到還款等字樣。 再者，民間借貸經(jīng)常的做法就是借款人當面還錢，出借人收到還款后當面撕毀借條，表示雙方之間債權債務兩清。這種做法有一定的法律風險。因為當面撕毀借條時借款人未必仔細查看分辨借條，可能看起來像原來的借條，但有可能是假借條或者是復印件，真正借條還在出借人手上，這樣在借款人無法證明已還款的情況下還是沒有還清借款；即使當面撕毀的是真欠條，如果出借人事先將借條的復印件拿到公證機關作過與原件相符的公證證明，那么出借人完全可以憑經(jīng)過公證的借條復印件向借款人討還借款，因為經(jīng)過公證的復印件具有與原件相同的法律效力。因此，正確做法還是要保留還款證據(jù)。 案例：甲欠乙借款人民幣10萬元，2003年3月份甲因病死亡。2003年5月份乙出示借條向甲的兒子甲男催要還款，甲男見是父親書寫的借條且知道父親確實向乙借過10萬元，遂當面將10萬元錢還給乙，乙當著甲男的面將借條當面撕毀。后乙持借條向法院起訴甲男要求償還10萬元借款，甲男經(jīng)了解原來乙在他面前撕掉的欠條是假的，真的欠條還在乙手中。甲男不服氣，掛電話給乙，大罵乙騙人，乙十分得意，說你還給我10萬元錢的時候，我當面撕毀的是假欠條，誰叫你不看清楚。甲男將乙電話里說的話全部作了錄音，提交給法院，法院駁回了乙的請求，維護了甲男的合法權益。？ 對于定期還款的民間借貸，訴訟時效為還款期限屆滿之日起2年，逾期則喪失請求人民法院保護的權利。 對于定期還款的民間借貸，債務人在約定期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條，應當認定訴訟時效中斷，從收到欠款條的第二天開始重新計算訴訟時效（2年）。 對于不定期還款的民間借貸，也就是沒有寫明還款日期的民間借貸，不受訴訟時效規(guī)定的限制，但是受最長20年保護期的限制。 對于不定期的民間借貸，如果借款人明確表示拒絕還款的（當然由借款人舉證證明其已經(jīng)明確表示不予還款），則從借款人明確表示拒絕還款之日起適用2年的訴訟時效期間。 對于超過訴訟時效期間的民間借貸，當事人雙方就原債務達成還款協(xié)議，或者借款人在催款通知單上簽章（應當視為對原債務的重新確認），該債權債務關系應受法律保護?！韭蓭熖崾尽? 由于民間借貸大多是親朋好友之間的“感情借貸”，當事人很容易忽視訴訟時效規(guī)定，導致喪失司法保護權利，成為惡意借款人逃避債務的工具。 正確做法是： ①約定了還款期限的民間借貸還款期限屆滿不還的，應當在2年內(nèi)毫不猶豫地提起訴訟。 ②沒有約定還款期限的民間借貸，只要對方當事人明確拒絕還款的，也應當毫不猶豫地提起訴訟。因為從借款人明確表示拒絕還款之日起，也是適用2年的訴訟時效期間規(guī)定。而且您也無法清楚知道對方是否保留了他已經(jīng)向您表示拒絕還款的證據(jù)，比如錄音等。？ 根據(jù)《若干規(guī)定》，法院審查借貸案件的起訴時，應當要求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)的，應提供必要的事實根據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。 債權人起訴時債務人下落不明的借貸糾紛案件，法院受理后公告?zhèn)鲉緜鶆杖藨V。公告期限屆滿，債務人仍不應訴，對于借貸關系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決；對于借貸關系無法查明的，裁定中止訴訟。 在審理中債務人出走，下落不明的借貸糾紛案件，對于借貸關系明確的，可以缺席判決；對于事實難以查清的，裁定中止訴訟。合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還?！韭蓭熖崾尽?①民間借貸的債務人出走、下落不明，法院是缺席判決還是中止訴訟取決于是否“借貸關系明確”。對于“借貸關系明確”的，法院將缺席判決；對于借貸關系不明確，事實難以查清的，將中止訴訟。因此，出借人要保留有借款合同、借貸憑證等“借貸關系明確”的證據(jù)材料，否則一旦借款人失蹤，案件將無限期“中止訴訟”。 ②民間借貸糾紛的起訴和審理和一般民事糾紛沒有什么區(qū)別。唯需要提醒的是，民間借貸糾紛看似簡單，實則法律關系相當復雜，當事人應當在專業(yè)律師的指導下進行訴訟。