民間借貸糾紛案件律師完全指引-在線瀏覽
2025-06-19 04:33本頁(yè)面
【正文】 案例：2008年1月3日，甲向乙借款4萬(wàn)元，借期6個(gè)月，約定年利息為35％。乙訴至法院，法院判決甲應(yīng)當(dāng)償還乙本金4萬(wàn)元；同時(shí)，%，％，％范圍內(nèi)的利息受法律保護(hù)，判決甲應(yīng)當(dāng)支付乙利息5256元整，對(duì)于超出四倍基準(zhǔn)利率的利息部分（即1744元）屬于“高利貸”而不予保護(hù)。 民間借貸的出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。 對(duì)于出借人將利息在本金中預(yù)先扣除也屬于計(jì)算復(fù)利行為，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。2008年7月3日甲無(wú)法按時(shí)支付給乙半年利息5800元，到了2009年1月3日借款到期，乙遂向甲要求償還本金4萬(wàn)元、利息12441元（其中841元是上半年未償還利息5800元的復(fù)利）。因此，％計(jì)算利息，利息應(yīng)當(dāng)為11952元，超出的489元不受法律保護(hù)。到了2009年1月3日借款到期，乙要求甲償還本金4萬(wàn)元?！韭蓭熖崾尽?民間借貸禁止復(fù)利，“復(fù)利”不受法律保護(hù)。 “復(fù)利”不受法律保護(hù)的界限是銀行同類貸款利率的四倍。 實(shí)際上出借人可以采取“利息＋違約金”的方式達(dá)到計(jì)算復(fù)利的目的，出借人約定借款利率為央行同期貸款利率的4倍，同時(shí)約定借款人到期不還如何計(jì)算違約金即可。 對(duì)于定期無(wú)息借貸，借款人到期不還的，出借人有權(quán)要求借款人償付逾期利息，逾期利息可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。 案例1：甲乙是好朋友。借款到期后甲一直沒(méi)有償還，后甲乙因其他事情發(fā)生矛盾，乙訴至法院要求甲償還借款5萬(wàn)元和利息。 案例2：甲乙是好朋友。2008年8月1日乙因急需用錢要求甲在8月15日之前還款，后訴至法院。【律師提示】 無(wú)息的民間借貸并非一概“無(wú)息”，如果借款人遲延還款或者經(jīng)催告后遲延還款的，還是需要承擔(dān)銀行同期貸款利息?？陬^協(xié)議的最大弊端是發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法舉證，除非對(duì)方承認(rèn)借貸事實(shí)或者您有其他證據(jù)證明，否則難以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系的存在。借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同，借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。因此，對(duì)于數(shù)額巨大的民間借貸最好簽訂詳細(xì)的借款合同，以保護(hù)雙方的合法權(quán)益。當(dāng)事人之間切莫礙于情面而采取口頭借貸方式，除非您確實(shí)不想到時(shí)候要回這筆錢。 根據(jù)《合同法》規(guī)定，民間借貸的借款合同屬于實(shí)踐性合同，自出借人（貸款人）提供借款時(shí)才生效。能夠證明出借人提供借款的證據(jù)有銀行轉(zhuǎn)帳或者借款人親筆書(shū)寫(xiě)的“收條”、“欠條”、“收據(jù)”之類的收款憑證。 當(dāng)然，日常生活中簡(jiǎn)單的做法是在借款合同或者借條、欠條、收條上寫(xiě)明借款人已經(jīng)收到了借款；否則只有借款合同只能證明雙方達(dá)成了借款“合意”而不能證明您將款項(xiàng)交付給了借款人，借款合同（借條）還尚未生效。借款協(xié)議簽訂后，王某就當(dāng)場(chǎng)將3萬(wàn)元現(xiàn)金交給張某，張某沒(méi)有開(kāi)收據(jù)給王某。王某無(wú)奈，后終于找到其他證人，證明親眼見(jiàn)過(guò)王某將3萬(wàn)元交款交給了張某，才澄清了事實(shí)。“借條”、“欠條”、“收據(jù)”之類民間借貸憑證？ （1）借條一般書(shū)寫(xiě)格式： 借 ）。還款期限年月日前。 此據(jù) 借款人（簽字）： 身份證號(hào)碼： 住址： 日期：年月日 保證人(簽字)： 身份證號(hào)碼： 住址： 日期：年月日 “借到”表示借款人已經(jīng)收到了借款。出借人也可以要求借款人和保證人提供身份證復(fù)印件存檔。 條 茲（借款人）欠（出借人）借款人民幣元整（大寫(xiě)：雙方約定按照年（月）利息％計(jì)算利息。 住址： （3）收條一般書(shū)寫(xiě)格式： 收 雙方約定按照年（月）利息％計(jì)算利息。 此據(jù) 身份證號(hào)碼： 日期：年月日 身份證號(hào)碼： 日期：年月日 【提示】收條的內(nèi)容最好體現(xiàn)出雙方之間欠款屬于借貸關(guān)系?！韭蓭熖崾尽?切莫小看“欠條”、“借條”、“收據(jù)”之類憑證，這些憑證有時(shí)基本上就是幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)元債權(quán)債務(wù)的唯一證據(jù)，務(wù)必規(guī)范書(shū)寫(xiě)，以免發(fā)生糾紛。 借款金額務(wù)必要有大寫(xiě)金額，以免發(fā)生糾紛。 特別提示：對(duì)于重要借貸關(guān)系，“欠條”、“借條”、“收據(jù)”之類借貸憑證最好請(qǐng)專業(yè)律師把關(guān)。10．借款時(shí)是讓借款人打“借條”、“欠條”、還是打“收條”呢？法律效力是否相同？ 借款時(shí)要打“借條”，最好不要打“欠條”；更不要打“收條”。 “借條”實(shí)際上是一份簡(jiǎn)化的借款合同，表明當(dāng)事人之間存在借貸法律事實(shí)，其法律后果是直接在當(dāng)事人之間確立了借貸的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人應(yīng)依照約定向出借人歸還借款，否則將承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。 “欠條”雖然可以說(shuō)明當(dāng)事人之間存在欠錢的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但無(wú)法證明借貸的事實(shí)。也就是說(shuō)無(wú)法證明雙方存在借貸的事實(shí)原因，也不是債權(quán)債務(wù)的必然憑證。 因此，單純的“借條”、“欠條”和“收條”在訴訟上的法律效果不同：借條持有人不需要再舉證證明借貸事實(shí)，法院就可以直接判決。 （2）當(dāng)欠條持有人憑“欠條”向法院起訴時(shí)，欠條持有人必須向法官陳述欠條形成的事實(shí)原因，也就是必須證明存在借貸事實(shí)；如果對(duì)方否認(rèn)借貸事實(shí)，欠條持有人還必須進(jìn)一步舉證證明借貸事實(shí)。 也就是說(shuō)，僅僅憑收條是無(wú)法證明當(dāng)事人之間存在欠錢的借貸關(guān)系。 【律師提示】 借條效力最高，可以直接證明借貸關(guān)系；欠條法律效力其次，可以證明“欠錢”的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但無(wú)法證明“借錢”的借貸關(guān)系；收條效力最低，甚至連債權(quán)債務(wù)都證明不了，更無(wú)法證明借貸關(guān)系。 但是，如果“欠條”、“收條”的內(nèi)容表明了是借貸關(guān)系，那么“欠條”、“收條”也具有“借條” 的法律效力。11．借條等借貸憑證上，借款人應(yīng)當(dāng)簽字還是摁手印？ 根據(jù)《合同法》解釋（二）第五條規(guī)定，摁手印具有與簽字或者蓋章同等的法律效力。 但是，簽字可以模仿，一旦發(fā)生糾紛，需要對(duì)筆跡進(jìn)行鑒定，筆跡鑒定相對(duì)較為復(fù)雜，而且具有一定“誤差”率；而手印的指紋鑒定比較簡(jiǎn)單，而且指紋具有唯一性，不存在“誤差”。 《合同法》第一百九十七條第二款規(guī)定“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款”，借款用途是借款合同的基本條款之一，但不是必備條款。 《合同法》第二百零三條規(guī)定，“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同”。 （1）出借人可以監(jiān)督借款人使用借款情況，發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變
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