理財業(yè)務(wù)ppt課件-資料下載頁
2025-05-01 12:39本頁面
【正文】 賬單（開發(fā)中），電子郵件對賬單（開發(fā)中） 四、電話銀行理財業(yè)務(wù)操作 95580 1人民幣個 人業(yè)務(wù) 3掛失及登陸 密碼管理 4外匯業(yè)務(wù) 2投資理財 1基金業(yè)務(wù) 4理財產(chǎn)品 3儲蓄式國債 2憑證式國債 1認(rèn)購 7查詢 6撤單 5終止 投資 4提前 贖回 3追加投資 變更 2額度 預(yù)約 四、常見問題解答 財富月月升按照最初購買份額辦理終止投資業(yè)務(wù)時失敗？ 答：該產(chǎn)品每月一次分紅，并于下月進(jìn)行紅利再投，所以在辦理終止投資業(yè)務(wù)時，先查詢當(dāng)前份額，再進(jìn)行終止投資。 郵儲能否網(wǎng)上辦理理財業(yè)務(wù)？ 答：郵儲銀行暫時還不能網(wǎng)上辦理理財業(yè)務(wù)。 能否利用電話銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品凈值的查詢？ 答：能夠利用電話銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品凈值查詢，按照語音提示進(jìn)行操作即可。 到柜臺辦理理財業(yè)務(wù)有什么要求？ 答：凡是中國郵政儲蓄銀行個人存款客戶，在開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶后，即可辦理個人理財業(yè)務(wù)。須攜帶本人有效身份證件。 買理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎？ 答：買理財產(chǎn)品有一定的風(fēng)險。本行發(fā)行的理財產(chǎn)品大多屬于風(fēng)險相對較低的固定收益類理財產(chǎn)品。 是不是買理財產(chǎn)品就一定能賺錢？一般一年收益率是多少？ 答：買理財產(chǎn)品不一定能賺錢，但是在本行已發(fā)行的理財產(chǎn)品中， 94%的產(chǎn)品都能賺錢。 在購買理財產(chǎn)品前，必須填寫風(fēng)險評估報告嗎？ 答：依據(jù)監(jiān)管部門的要求，客戶在購買理財產(chǎn)品之前，都必須填寫風(fēng)險評估報告。 理財產(chǎn)品和基金的區(qū)別有哪些？ 答：一般來說銀行推出的理財產(chǎn)品相比于基金，投資相對穩(wěn)健，受益相對固定，風(fēng)險更低。 具體來說首先門檻不一樣，銀行理財產(chǎn)品門檻較高，一般都是 5萬以上才可以參與；基金則更面向大眾， 1000也可以參與。其次投資產(chǎn)品不一樣，銀行理財產(chǎn)品更多投資于一些像債券、票據(jù)等保守型的產(chǎn)品，或者某種外幣等；基金投資限制少，股票也可以，不同種類的基金投資的產(chǎn)品也不一樣。 最后流動性不一樣，銀行理財產(chǎn)品流動性較差，一般買入后不允許隨時賣出，只有在銀行規(guī)定的時間才可以賣，或者要等到期以后?；鹬灰蛔鎏貏e規(guī)定，可以隨時買賣。 是否存在銷售起點金額低于 5萬元人民幣（或 5000美元，下同）的理財產(chǎn)品？ 答：對于這個問題，我行每只產(chǎn)品的銷售都是嚴(yán)格限定了 5萬元的起點金額。但是堅決杜絕理財人員違規(guī)處理，告知客戶可以多個人集合起來湊夠 5萬元來購買。如果客戶問是否高于 5萬元起點就可以購買理財產(chǎn)品，理財人員要回答這只是理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)起點，還要看您適合購買哪種風(fēng)險程度的理財產(chǎn)品。 是否建立客戶資料檔案？ 答：按照我行的處理流程，在為客戶辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時已經(jīng)在系統(tǒng)里記錄了客戶的資料，記錄的資料內(nèi)容包括：姓名、性別、證件種類、證件號碼、聯(lián)系電話、客戶傳真、客戶手機(jī)、通信地址、電子郵件等，如果有客戶詢問客戶資料保管的問題，要告知客戶我們有嚴(yán)格的客戶資料檔案管理。銀監(jiān)會提出要求銀行記錄的客戶資料包括：姓名，年齡，文化程度，財務(wù)狀況，投資經(jīng)驗，投資目的，投資預(yù)期等，有些內(nèi)容是目前我們系統(tǒng)中所沒有的，如果客戶問到，要向客戶解釋，有些情況比如財務(wù)狀況等涉及隱私的問題，客戶一般不愿意透露，但投資經(jīng)驗、投資目的和預(yù)期等可以在與客戶的交談中獲得，因此沒有記錄在系統(tǒng)內(nèi)。 外幣理財產(chǎn)品須憑外幣活期一本通存折辦理。活期一本通存折開戶時，已在系統(tǒng)中對客戶基本信息進(jìn)行了登記，有關(guān)客戶投資方面的信息可以按照人民幣的進(jìn)行解釋。 1是否開展客戶風(fēng)險承受度和產(chǎn)品適合度評估？是否對客戶評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)？是否在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進(jìn)行客戶評估？ 答：我行個人理財業(yè)務(wù)的辦理要將客戶問卷的填寫作為客戶購買理財產(chǎn)品的必要流程之一，網(wǎng)點理財人員必須在銷售前要求客戶填寫評估問卷，并由客戶簽字確認(rèn)。也就是說，客戶在購買前要多填一張表，如果客戶有疑問要做好對客戶的解釋工作，說明這是按照銀監(jiān)會的要求，本著對客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度來做的。 按照銀監(jiān)會的進(jìn)一步要求，我們還要針對不同風(fēng)險水平的產(chǎn)品設(shè)計不同的問卷，不只是統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)問卷。總行以后會在產(chǎn)品發(fā)售前針對這項要求設(shè)計有關(guān)問卷下發(fā)各省。 1是否由專業(yè)理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見？ 答：要求各省辦理理財業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，必須配備專職的非柜臺人員作為理財人員，受理客戶咨詢，對于不能滿足條件的網(wǎng)點不能開通個人理財業(yè)務(wù)。 1理財業(yè)務(wù)人員是否主動向無相關(guān)經(jīng)驗的客戶推介與衍生交易相關(guān)的理財產(chǎn)品。 答：我行理財產(chǎn)品目前不涉及與衍生品交易相關(guān)的理財產(chǎn)品。 1是否與客戶就產(chǎn)品風(fēng)險認(rèn)知進(jìn)行簽字確認(rèn)？ 答：我行個人理財業(yè)務(wù)需要與客戶簽定產(chǎn)品協(xié)議書，外幣業(yè)務(wù)也一樣，在產(chǎn)品協(xié)議書上，我行要求客戶抄錄風(fēng)險確認(rèn)語句，而后進(jìn)行簽字確認(rèn)。 1是否與客戶約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，并保持有效聯(lián)絡(luò)？ 答：客戶開戶時我行會留有客戶的信息，如郵寄地址、Email、手機(jī)號碼等，我行在網(wǎng)站、網(wǎng)點每月公布有關(guān)產(chǎn)品凈值，同時通過向客戶發(fā)送短信、郵寄對賬單等方式公告凈值信息。 總行已銷售的三期外幣理財產(chǎn)品全部是保本固定收益型的，到期一次性支付本金和投資收益，因此未向客戶公布產(chǎn)品期內(nèi)的凈值。未來銷售浮動收益型產(chǎn)品時會采用與人民幣理財相同的方式向客戶公布產(chǎn)品凈值。 謝謝
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