企業(yè)授信方案在銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中的運(yùn)用-資料下載頁(yè)
2025-04-25 00:13本頁(yè)面
【正文】 款不超過(guò)1700萬(wàn)元，其余須落實(shí)足額、合法、有效的土地抵押擔(dān)保，貸款用途限用于采購(gòu)金料、鉆石及鑲嵌首飾用配件等原材料；辦理國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，須收取不低于30%的保證金，風(fēng)險(xiǎn)敞口部分可免于提供擔(dān)保。其中，辦理國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)可執(zhí)行授權(quán)審批制流程(即A銀行簡(jiǎn)化的審批流程)，交易對(duì)手限定為甲公司及乙公司，期限不超過(guò)120天；要求企業(yè)在銀行所有融資追加其關(guān)聯(lián)企業(yè)XX公司和法定代表人、總經(jīng)理提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，借款人出具承諾函，承諾珠寶生產(chǎn)加工(含設(shè)計(jì)研發(fā))建設(shè)項(xiàng)目全宗房地產(chǎn)建成后追加為銀行抵押物。由于乙企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力及信譽(yù)良好，所以A銀行為該企業(yè)發(fā)放部分流動(dòng)資金貸款，但對(duì)總的流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行控制，從貸款結(jié)構(gòu)上予以限制，并為國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開(kāi)放綠色通道，盡可能為企業(yè)快速辦理業(yè)務(wù)?！ 。ㄟ^(guò)鎖定核心交易對(duì)手的業(yè)務(wù)，調(diào)整貸款品種，以控制整體信貸風(fēng)險(xiǎn)。丙關(guān)聯(lián)體共有A、B、C、D4戶企業(yè)，其中A企業(yè)為煤碼頭項(xiàng)目公司，B企業(yè)為煤運(yùn)輸公司，C、D企業(yè)均為煤貿(mào)易公司(D企業(yè)將逐步承接C企業(yè)的業(yè)務(wù))。丙關(guān)聯(lián)體以煤炭購(gòu)銷(xiāo)、供貨、運(yùn)輸為核心業(yè)務(wù)，并以XXX為實(shí)際控制人。丙關(guān)聯(lián)體與國(guó)內(nèi)煤炭供應(yīng)商和珠三角用煤企業(yè)均建立了穩(wěn)定通暢的渠道和關(guān)系，由于丙關(guān)聯(lián)體具備較強(qiáng)的實(shí)力，已形成相對(duì)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，在珠三角地區(qū)有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但丙關(guān)聯(lián)體存在較大的擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)及銀行融資規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)，煤炭等大宗商品價(jià)格波動(dòng)較大，商品價(jià)格波動(dòng)更直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，加上企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有明顯的順周期性，一旦國(guó)家加大產(chǎn)業(yè)調(diào)控力度，企業(yè)將面臨較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到丙關(guān)聯(lián)體經(jīng)營(yíng)實(shí)力與其上下游交易對(duì)手綜合實(shí)力較強(qiáng)，雙方合作關(guān)系穩(wěn)定，而B(niǎo)企業(yè)準(zhǔn)備結(jié)清銀行貸款，所以直接核定為零授信額度；鑒于C企業(yè)的業(yè)務(wù)在23年內(nèi)逐步由D企業(yè)承接，業(yè)務(wù)日漸萎縮，且目前各銀行融資已全部退出，因此，直接核定C企業(yè)零授信額度。A企業(yè)的煤碼頭建成后，主要裝卸業(yè)務(wù)來(lái)自于關(guān)聯(lián)企業(yè)C、D，由于建材價(jià)格和人工成本上漲導(dǎo)致A企業(yè)原來(lái)申請(qǐng)的4億元項(xiàng)目貸款(由A銀行向A企業(yè)發(fā)放)不夠用，考慮到確實(shí)存在建材和人工成本上漲因素，因此A銀行同意向A企業(yè)追加1億元的項(xiàng)目貸款申請(qǐng)。D企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，雖然D企業(yè)2009年經(jīng)營(yíng)有所下滑，但企業(yè)財(cái)務(wù)基本面較好，對(duì)外擔(dān)保全部為關(guān)聯(lián)體之間的擔(dān)保，相對(duì)較為可控。隨著關(guān)聯(lián)企業(yè)煤碼頭的投入使用，關(guān)聯(lián)體的經(jīng)營(yíng)鏈條有所延長(zhǎng)，增加企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，具有一定的發(fā)展前景?？紤]到D企業(yè)目前的貸款全部為流動(dòng)資金貸款，其風(fēng)險(xiǎn)較大，但D企業(yè)的主要下游客戶實(shí)力較好，能夠運(yùn)用A銀行的貿(mào)易融資政策，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行替換，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化。9 /
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