企業(yè)授信方案在銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中的應(yīng)用(上)-資料下載頁
2025-04-25 00:13本頁面
【正文】 ，辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)可執(zhí)行授權(quán)審批制流程(即A銀行簡化的審批流程)，交易對手限定為甲公司及乙公司，期限不超過120天；要求企業(yè)在銀行所有融資追加其關(guān)聯(lián)企業(yè)XX公司和法定代表人、總經(jīng)理提供連帶責任保證擔保，借款人出具承諾函，承諾珠寶生產(chǎn)加工(含設(shè)計研發(fā))建設(shè)項目全宗房地產(chǎn)建成后追加為銀行抵押物。由于乙企業(yè)經(jīng)營實力及信譽良好，所以A銀行為該企業(yè)發(fā)放部分流動資金貸款，但對總的流動資金貸款額度進行控制，從貸款結(jié)構(gòu)上予以限制，并為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開放綠色通道，盡可能為企業(yè)快速辦理業(yè)務(wù)?！ ?，通過鎖定核心交易對手的業(yè)務(wù)，調(diào)整貸款品種，以控制整體信貸風(fēng)險。丙關(guān)聯(lián)體共有A、B、C、D4戶企業(yè)，其中A企業(yè)為煤碼頭項目公司，B企業(yè)為煤運輸公司，C、D企業(yè)均為煤貿(mào)易公司(D企業(yè)將逐步承接C企業(yè)的業(yè)務(wù))。丙關(guān)聯(lián)體以煤炭購銷、供貨、運輸為核心業(yè)務(wù)，并以XXX為實際控制人。丙關(guān)聯(lián)體與國內(nèi)煤炭供應(yīng)商和珠三角用煤企業(yè)均建立了穩(wěn)定通暢的渠道和關(guān)系，由于丙關(guān)聯(lián)體具備較強的實力，已形成相對完整的產(chǎn)業(yè)鏈，在珠三角地區(qū)有一定的競爭優(yōu)勢。但丙關(guān)聯(lián)體存在較大的擴張風(fēng)險及銀行融資規(guī)模風(fēng)險，煤炭等大宗商品價格波動較大，商品價格波動更直接影響企業(yè)的經(jīng)營效益，加上企業(yè)經(jīng)營具有明顯的順周期性，一旦國家加大產(chǎn)業(yè)調(diào)控力度，企業(yè)將面臨較大的市場風(fēng)險。考慮到丙關(guān)聯(lián)體經(jīng)營實力與其上下游交易對手綜合實力較強，雙方合作關(guān)系穩(wěn)定，而B企業(yè)準備結(jié)清銀行貸款，所以直接核定為零授信額度；鑒于C企業(yè)的業(yè)務(wù)在23年內(nèi)逐步由D企業(yè)承接，業(yè)務(wù)日漸萎縮，且目前各銀行融資已全部退出，因此，直接核定C企業(yè)零授信額度。A企業(yè)的煤碼頭建成后，主要裝卸業(yè)務(wù)來自于關(guān)聯(lián)企業(yè)C、D，由于建材價格和人工成本上漲導(dǎo)致A企業(yè)原來申請的4億元項目貸款(由A銀行向A企業(yè)發(fā)放)不夠用，考慮到確實存在建材和人工成本上漲因素，因此A銀行同意向A企業(yè)追加1億元的項目貸款申請。D企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較大，雖然D企業(yè)2009年經(jīng)營有所下滑，但企業(yè)財務(wù)基本面較好，對外擔保全部為關(guān)聯(lián)體之間的擔保，相對較為可控。隨著關(guān)聯(lián)企業(yè)煤碼頭的投入使用，關(guān)聯(lián)體的經(jīng)營鏈條有所延長，增加企業(yè)競爭優(yōu)勢，具有一定的發(fā)展前景。考慮到D企業(yè)目前的貸款全部為流動資金貸款，其風(fēng)險較大，但D企業(yè)的主要下游客戶實力較好，能夠運用A銀行的貿(mào)易融資政策，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行替換，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化。10 / 10
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1