銀行信貸風(fēng)險排查方案-資料下載頁
2024-11-06 08:34本頁面
【導(dǎo)讀】情況，特制訂本信貸風(fēng)險排查方案。本行資產(chǎn)安全、風(fēng)險可控的目標(biāo)；建立和完善信貸風(fēng)險管理體制，重點排查近年來新增的不良貸款；關(guān)注類貸款和違約客戶情況；況；貸款抵質(zhì)押和擔(dān)保落實情況；展期貸款和借新還舊貸款情況；直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保情況等。對排查日止本行全部不良貸款余額，采取。“逐筆檢查，成因分類”的方式，逐筆進行風(fēng)險排查。排查是否存在超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款或未按合同。效、保證期間而造成損失的；有無對債務(wù)人的故意逃廢債務(wù)行為，假，造成我行債權(quán)喪失的情形等。對排查日有貸款余額的全部抵質(zhì)。抵質(zhì)押率是否超過我行規(guī)定比例；抵質(zhì)押物是否具備擔(dān)保條件；排查內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的。對房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺貸款、審查委員會成員對每筆審批貸款是否有明確。各單位要高度重視此次排查工。作達到預(yù)期目的?；驾^大，可能引發(fā)案件的嚴重違規(guī)問題實行問責(zé)。
【正文】 款，署名借款人并不知情或否認且其本人未簽字確認的行為；內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料騙取貸款的行為；合同借款 人與資金實際使用不是同一人的行為等。 （六）重點領(lǐng)域貸款風(fēng)險排查。對房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、 小額貸款公司和典當(dāng)行、投資公司等涉及民間借貸的關(guān)聯(lián)貸款等，逐筆進行風(fēng)險排查，排查率要達到100%。排查重點：房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當(dāng)行、投資公司等涉及變化趨勢；對限控行業(yè)貸款是否進行核查清理，掌握此類貸款的風(fēng)險狀況，是否加強了管理；對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款，是否及時制定和采取了相應(yīng)的風(fēng)險化解措施并得到有效化解。 （七）信貸管理情況檢查 風(fēng)險分類制度。是否認真執(zhí)行了貸款五級分類有關(guān)規(guī)定，嚴格按分類標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分貸款類別；重點檢查正常貸款 的偏離度；是否有人為調(diào)整不良貸款比例的現(xiàn)象。 信貸政策。是否根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策要求調(diào)整了信貸政策，是否根據(jù)國家和區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策對“區(qū)別對待，有保有壓”的原則進行細化。對存量授信業(yè)務(wù)如何落實有保有壓政策，農(nóng)村信用社信貸規(guī)模、計劃、導(dǎo)向等信貸政策是否符合宏觀政策要求，有無沖突情況。是否建立了科學(xué)實施貸款責(zé)任追究制度，對現(xiàn)有的盡責(zé)、問責(zé)和免責(zé)制度以及對貸款增長、不良貸款等考核指標(biāo)是否進行了科學(xué)界定和適當(dāng)調(diào)整。 貸款新規(guī)和“三查”制度。貸前是否做出正確的調(diào)查結(jié)論；貸款時是否進行了 嚴格審查；是否按貸款新規(guī)實施實貸實付、委托支付；貸后是否對貸戶進行跟蹤監(jiān)控，并形成書面檢查報告。主要檢查借款人是否符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，是否違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)（人）貸款，是否存在假名冒名貸款；檢查有無違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和其他優(yōu)惠條件貸款；檢查抵質(zhì)押物是否足值、有效。 貸款審批制度。是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，是否實行審貸分離。審查委員會成員對每筆審批貸款是否有明確意見并如實記錄，是否明確貸款第一責(zé)任人。有無超權(quán)限審批貸款，有無違反貸款規(guī)定程序發(fā)放貸款，有無信貸人員和管理人員違規(guī)自批自貸貸 款。 三、組織領(lǐng)導(dǎo)：風(fēng)險排查工作聯(lián)社成立領(lǐng)導(dǎo)小組，由理事長夏功國任組織，聯(lián)社主任 xxx、監(jiān)事長 xxx，副主任 xxx、 xxx為副組長，聯(lián)社業(yè)務(wù)、貸審、風(fēng)險、稽核、監(jiān)察負責(zé)人為成員。聯(lián)社同時成立三個檢查小組。 第一小組組長 xxx，成員 xxx、 xxx、 xxx、 xxx，檢查 xxx、 xxx、xxx、 xxx 等信用社。 第二小組組長 xxx，成員 xxx、 xxx、 xxx、 xxx, 檢查 xxx、 xxx、 xxx、xxx 等信用社。 第三小組組長 xxx，成員 xxx、 xxx、 xxx、 xxx, 檢查 xxx、 xxx、 xxx、xxx 等信用社。 三、排查要求 開展全面深入細致排查，聯(lián)社將組織相關(guān)部室按照排查方案要求，組織對本社轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)逐筆進行排查，排查面必須達到 100%。通過排查，要求全面建立“新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款、置換貸款”三聯(lián)單認，即認定風(fēng)險形態(tài)，認定責(zé)任以及確認風(fēng)險化解期限。排查要不留死角，定形不留瑕疵，認責(zé)不留隙，化險不留遺憾。 實事求是認定風(fēng)險責(zé)任。對風(fēng)險排查的責(zé)任認定，要堅持客 觀公正的原則，即對主觀 故意與客觀因素區(qū)別對待，主動說清認責(zé)與檢查落實責(zé)任區(qū)別對待，違規(guī)事實與風(fēng)險區(qū)別對待，自查風(fēng)險與化解風(fēng)險區(qū)別對待。 此次風(fēng)險排查不得走過場、圖形式。各排查組和各社必須嚴格按照縣聯(lián)社排查方案要求認真操作，因刻意隱瞞的將追究網(wǎng)點負責(zé)人或其他相關(guān)檢查人員的責(zé)任。 四、排查時間 各小組的實地檢查工作在 9 月 20 日前結(jié)束，相關(guān)表格及總結(jié)報告在 9月 25 日前交由業(yè)務(wù)部匯總上報市辦。
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