南商中國(guó)中小企業(yè)業(yè)務(wù)反欺詐管理實(shí)施細(xì)則-資料下載頁
2025-04-18 08:53本頁面
【正文】 防范欺詐的重要制度手段,應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定辦理。員工正常休假和強(qiáng)制休假按行內(nèi)有關(guān)管理實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，反欺詐管理崗可視反欺詐需要擴(kuò)大強(qiáng)制休假的通用范圍,但需要逐級(jí)報(bào)請(qǐng)中小企業(yè)務(wù)主管或分管副總同意后實(shí)施。第三節(jié) 隨機(jī)抽樣第三十五條 隨機(jī)抽樣原則是檢查抽樣時(shí)的基本原則,包括對(duì)中小企業(yè)務(wù)相關(guān)人員檢查和對(duì)業(yè)務(wù)檢查。抽樣調(diào)查應(yīng)覆蓋業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié),并保持一定的頻度。以下為抽樣調(diào)查對(duì)重要作業(yè)檢查的建議檢查頻率和抽樣占比:重要作業(yè)項(xiàng)目頻率比例資產(chǎn)分類為正常和關(guān)注的項(xiàng)目每月2%資產(chǎn)分類為次級(jí)、可疑、損失的項(xiàng)目發(fā)生之日起執(zhí)行，100%出現(xiàn)在預(yù)警名單上的客戶每月5%每年新進(jìn)中小企業(yè)務(wù)人員/未正常休假人員/績(jī)效考核落后人員/行內(nèi)有欺詐等相關(guān)不良記錄人員名單每季25%，實(shí)現(xiàn)全年全面檢查第三十六條 隨機(jī)抽樣原則的實(shí)施在保證抽檢工作公平性、科學(xué)性的同時(shí)，能夠給全體業(yè)務(wù)人員以監(jiān)督壓力和警示作用，避免員工僥幸心理的存在。第六章 防控環(huán)節(jié)第三十七條 反欺詐管理崗對(duì)從發(fā)起到授后各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)行全程檢查,檢查可采用抽樣方式,也可采用專項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查方式。業(yè)務(wù)檢查的重點(diǎn)主要包括以下環(huán)節(jié):業(yè)務(wù)發(fā)起前，業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定對(duì)資料、文件進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定審核客戶合同和擔(dān)保品登記。在業(yè)務(wù)發(fā)起、審批及放款過程中,核查業(yè)務(wù)人員是否按照標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程進(jìn)行操作,資料是否完備等內(nèi)容。押品管理人員是否按規(guī)定對(duì)擔(dān)保品進(jìn)行核查。業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定對(duì)客戶資料和項(xiàng)目信息查證?？蛻羧粘＞S護(hù)過程中,檢查客戶資料是否定期更新,并注意其中的變動(dòng)情況。檢查一般客戶并未經(jīng)一般預(yù)警程序,即直接進(jìn)入“信用恢復(fù)”程序的狀況。對(duì)新客戶6個(gè)月內(nèi)即發(fā)生償付本息困難的應(yīng)予重點(diǎn)檢查。處理抵押物是業(yè)務(wù)的敏感環(huán)節(jié),對(duì)抵押物評(píng)估價(jià)值是否明顯高于一般水平,執(zhí)行清算時(shí)對(duì)抵押物評(píng)估異常低估,或同一案件兩者存在重大差異時(shí)應(yīng)注意核查。對(duì)客戶反映關(guān)于內(nèi)部員工的情況應(yīng)予以重視，對(duì)于可能涉及工作失職的環(huán)節(jié)應(yīng)予核查。員工離職前應(yīng)對(duì)其反映的組織中或其他人員的不當(dāng)行為應(yīng)予重視。第三十八條 政府及同業(yè)披露的新的欺詐案件及有關(guān)防范手段是良好教材,應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)和研究,不斷提高反欺詐的業(yè)務(wù)水平。第七章 附則第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行，由總行中小企業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)修訂并解釋。第 8 頁 共 12 頁
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