南商中國(guó)中小企業(yè)業(yè)務(wù)反欺詐管理實(shí)施細(xì)則(文件)
【正文】 。對(duì)于情況不符的資料（如報(bào)表、憑證）應(yīng)交反欺詐管理崗負(fù)責(zé)審核。第二十八條 對(duì)于初步判斷涉及行內(nèi)員工參與的,或現(xiàn)有資料不足需跨部門協(xié)同調(diào)查的案件,應(yīng)由反欺詐管理崗擬訂調(diào)查計(jì)劃,經(jīng)中小企業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)后執(zhí)行。第五章 控制政策第一節(jié) 流程控制第三十二條 流程控制是通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)程序?qū)嵭袠I(yè)務(wù)操作,避免人為干預(yù),以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段。第二節(jié) 人員管理第三十三條 對(duì)中小企業(yè)務(wù)從業(yè)人員，以適當(dāng)方式了解其工作、生活是否存在顯著的不合常規(guī)之處。第三節(jié) 隨機(jī)抽樣第三十五條 隨機(jī)抽樣原則是檢查抽樣時(shí)的基本原則,包括對(duì)中小企業(yè)務(wù)相關(guān)人員檢查和對(duì)業(yè)務(wù)檢查。業(yè)務(wù)檢查的重點(diǎn)主要包括以下環(huán)節(jié):業(yè)務(wù)發(fā)起前，業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定對(duì)資料、文件進(jìn)行審核。業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定對(duì)客戶資料和項(xiàng)目信息查證。處理抵押物是業(yè)務(wù)的敏感環(huán)節(jié),對(duì)抵押物評(píng)估價(jià)值是否明顯高于一般水平,執(zhí)行清算時(shí)對(duì)抵押物評(píng)估異常低估,或同一案件兩者存在重大差異時(shí)應(yīng)注意核查。第七章 附則第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行，由總行中小企業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)修訂并解釋。員工離職前應(yīng)對(duì)其反映的組織中或其他人員的不當(dāng)行為應(yīng)予重視。檢查一般客戶并未經(jīng)一般預(yù)警程序,即直接進(jìn)入“信用恢復(fù)”程序的狀況。在業(yè)務(wù)發(fā)起、審批及放款過(guò)程中,核查業(yè)務(wù)人員是否按照標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程進(jìn)行操作,資料是否完備等內(nèi)容。以下為抽樣調(diào)查對(duì)重要作業(yè)檢查的建議檢查頻率和抽樣占比:重要作業(yè)項(xiàng)目頻率比例資產(chǎn)分類為正常和關(guān)注的項(xiàng)目每月2%資產(chǎn)分類為次級(jí)、可疑、損失的項(xiàng)目發(fā)生之日起執(zhí)行，100%出現(xiàn)在預(yù)警名單上的客戶每月5%每年新進(jìn)中小企業(yè)務(wù)人員/未正常休假人員/績(jī)效考核落后人員/行內(nèi)有欺詐等相關(guān)不良記錄人員名單每季25%，實(shí)現(xiàn)全年全面檢查第三十六條 隨機(jī)抽樣原則的實(shí)施在保證抽檢工作公平性、科學(xué)性的同時(shí)，能夠給全體業(yè)務(wù)人員以監(jiān)督壓力和警示作用，避免員工僥幸心理的存在。第三十四條 休假輪崗是加強(qiáng)反欺詐、防止內(nèi)外串通、防范欺詐的重要制度手段,應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定辦理。授信送審管理要求建立授信提案的分派制度，避免通過(guò)尋求特定審批人員受理的途徑謀求不當(dāng)利益。第三十條 當(dāng)現(xiàn)有資料足以確定客戶存在欺詐行為時(shí)，反欺詐管理人員將有關(guān)情況匯總并整理報(bào)告，報(bào)送中小企業(yè)務(wù)授信管理團(tuán)隊(duì)主管，并采取適當(dāng)措施，包括：凍結(jié)客戶額度，通
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