【正文】 為主要功能?！　?. 保費(fèi)負(fù)擔(dān)，公平合理。保險費(fèi)是投保人將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司所應(yīng)支付的代價。因此，這種費(fèi)用必須與所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險相一致?！　【?、保險的優(yōu)缺點(diǎn)：　　（一）優(yōu)點(diǎn)：　　1. 補(bǔ)償風(fēng)險損失，保障經(jīng)濟(jì)生活安定。 2. 減少不確定性，促進(jìn)資源合理配置?！　?. 為社會提供長期資本來源。 4. 提供風(fēng)險管理服務(wù)?！　。ǘ┍ｋU的消極影響：　　1. 保險經(jīng)營費(fèi)用的發(fā)生。 2. 道德和心理風(fēng)險增加?！　∈?、代位求償?shù)暮x：　　因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)單位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！　∈弧⒈ｋU的賠償方式：　?。ㄒ唬┑谝晃ｋU賠償方式。指對于保險額限度內(nèi)的損失，保險人給與全部賠償。當(dāng)損失金額小于保險金額時，按損失金額賠償。當(dāng)損失金額達(dá)與保險金額時，賠償保險金額?！　。ǘ┒ㄖ蒂r償方式。雙方約定保險價值作為保險金額，保險事故發(fā)生后，不論當(dāng)時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值如何，全損全賠，部分損失按損失成度賠償?！　。ㄈ┍壤r償方式。保險人按照保險金額與保險事故發(fā)生時保險財產(chǎn)的實(shí)際的比例計算賠款。當(dāng)保險金額小于實(shí)際價值時，保險公司賠付保險金額，剩余的自己承擔(dān)。當(dāng)保險金額大于或等于實(shí)際價值時，按損失金額賠償?！　∈⑹裁词枪餐ｋU、共保條款?！　。ㄒ唬┕餐ｋU是指幾家保險公司共同承保同一標(biāo)的的同一風(fēng)險，其責(zé)任按各自承擔(dān)的份額比例分擔(dān)?！　。ǘ┕脖l款是指保險人與投保人商定，投保當(dāng)時實(shí)際購買的保險金額與出險時保險標(biāo)的價值之比不得低于既定的比例，否則，對于未達(dá)到這個比例的那部分，被保險人要承擔(dān)責(zé)任?！　∈⒈ｋU爭議的處理原則和處理方法：　?。ㄒ唬┨幚碓瓌t：　　1. 誠信、合法?！　?. 文義解釋。合同中的用詞應(yīng)該按照該詞通常的文字含義，并結(jié)合上下文的內(nèi)容來解釋?！　?. 意圖解釋。保險合同是根據(jù)雙方當(dāng)事人的合意訂立的，因而對于條款的解釋，必須尊重當(dāng)事雙方在訂立合同時的真實(shí)意圖。　　4. 合同的解釋應(yīng)有利于被保險方?！　。ǘ┨幚矸椒ǎ骸　?. 協(xié)商。 2. 調(diào)解?！　?. 仲裁。我國涉外仲裁機(jī)構(gòu)對保險合同爭議的仲裁是終局性的，并具有約束力。我國對一般合同的爭議實(shí)行二級仲裁，如果當(dāng)事人仍不服，可在接到二級仲裁決定書之日起15日內(nèi)向法院起訴，由法院作出審判裁決?！　?. 訴訟?！　∈?、美國員工福利計劃的構(gòu)成：　?。ㄒ唬?退休金計劃。 （二） 撫恤金計劃?！　。ㄈ?儲蓄計劃。 （四） 團(tuán)體健康保險計劃?！　∈濉F(tuán)險的含義，團(tuán)險的特點(diǎn)：　　（一） 團(tuán)險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團(tuán)體保險以集體（法人）為投保人，以其成員（企業(yè)中的職工）為被保險人?！　。ǘ?團(tuán)險有以下特點(diǎn)：　　1. 風(fēng)險的選擇基于團(tuán)體。 2. 使用團(tuán)體保單，保費(fèi)低廉。3. 保險計劃的靈　第八章 風(fēng)險管理決策　　一、風(fēng)險管理決策的特點(diǎn)：　?。ㄒ唬?定期評估、適時調(diào)整決策。 　　（二） 科學(xué)與藝術(shù)相結(jié)合。　?。ㄈ?風(fēng)險管理決策的績效在短期內(nèi)不明顯?！　《?、什么是憂慮價值？有哪些影響因素？　?。ㄒ唬?憂慮價值是指對人們關(guān)于風(fēng)險事故的所至后果不確定性的擔(dān)憂的一種貨幣表示?！　。ǘ?憂慮價值有以下影響因素：　　1. 風(fēng)險損失的概率分布。 2. 人們對風(fēng)險損失不確定性的把握程度。　　3. 風(fēng)險管理的目標(biāo)。 4. 決策者的個人膽識。　　三、什么是損失矩陣？　　損失矩陣是指用以反映特定風(fēng)險在多種處理方案下的損失額和費(fèi)用額的一種表示?！　∷?、風(fēng)險決策原則是什么？　　（一） 損失概率不知道的情況下：　　1. 最大最小原則：風(fēng)險管理決策者以風(fēng)險的最大潛在損失最小者為最佳方案?！　?. 最小最小原則：風(fēng)險管理決策者以風(fēng)險的最最小潛在損失最小者為最佳方案?！　。ǘ?損失概率知道的情況下：　　1. 最可能發(fā)生的損失最小者為優(yōu)。 2. 損失期望值最小者為優(yōu)?！　∥?、效用、效用函數(shù)、效用曲線的含義：　?。ㄒ唬?效用是衡量人們對某種事物的主管價值態(tài)度、偏愛、傾向等的一種指標(biāo)?！　。ǘ?效用函數(shù)是指效用隨著某些事物的變化而相應(yīng)改變的一種對應(yīng)關(guān)系?！　。ㄈ?效用曲線是用以反映效用函數(shù)的曲線。第九章 風(fēng)險的財務(wù)處理　　一、什么是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)？在其發(fā)展過程中經(jīng)歷了哪幾個階段？每個階段的特點(diǎn)？　?。ㄒ唬╋L(fēng)險管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必不可少的系統(tǒng)，風(fēng)險管理人員由此認(rèn)識并處理現(xiàn)實(shí)的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產(chǎn)生的不利效應(yīng)，降低風(fēng)險成本?！　。ǘ╋L(fēng)險管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了以下幾個階段：　　1. 簡單事務(wù)處理階段。計算機(jī)在風(fēng)險管理中的早期應(yīng)用時保險損失和報廢的計算機(jī)管理。時間是20世紀(jì)60年代末。有兩個缺點(diǎn)：　　1）這些系統(tǒng)沒有充分注意到經(jīng)濟(jì)單位整體的風(fēng)險費(fèi)用。 2）不夠精確和及時?！　?. 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險管理報告階段。系統(tǒng)對于風(fēng)險管理者和整個經(jīng)濟(jì)單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。風(fēng)險管理人員運(yùn)用計算機(jī)收集、分類并列出每個重要部門的風(fēng)險費(fèi)用數(shù)據(jù)，以月報、季報、年報等合適的形式報告給董事會。時間是20世紀(jì)60年代末70年代初?！　?. 數(shù)據(jù)直接調(diào)用。為了避免陷入許多數(shù)據(jù)中，投保人、經(jīng)紀(jì)人組織、保險人開發(fā)出更為靈活的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設(shè)計自己特定的報告，而且能任意調(diào)用他們自己的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)。時間是20世紀(jì)70年代末。　　4. 風(fēng)險管理決策支持。交互是風(fēng)險管理決策支持的核心，使計算機(jī)利用已有數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)預(yù)測風(fēng)險管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇?！　《L(fēng)險管理信息系統(tǒng)的基本組成有哪些？每個組成成分中要特別注意哪些問題？　?。ㄒ唬?shù)據(jù)庫：是風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的核心，是貯存基本信息的記憶庫。建立數(shù)據(jù)庫的重要活動有：　　1. 選擇需要包含的數(shù)據(jù)類別及每種數(shù)據(jù)類別所應(yīng)搜集的數(shù)量，這些數(shù)據(jù)類別的多少及數(shù)量取決于經(jīng)濟(jì)單位認(rèn)為是否能夠滿足可*決策?！　?. 決定數(shù)據(jù)的格式、類型以及執(zhí)行RMIS預(yù)期功能所要求的直接調(diào)用能力。　　3. 修改和定期檢查實(shí)際數(shù)據(jù)?！　。ǘ┸浖涸谶x購已編好的RMIS軟件或雇用其它軟件公司編制或經(jīng)濟(jì)單位自己編制RMIS軟件時，風(fēng)險管理人員需要考慮以下幾方面問題：　　1. 可*性。 2. 友好的用和界面。 3. 靈活性。 4. 綜合性。　　5. 容錯性。 6. 兼容性。 7. 分析能力。 8. 安全性?！　。ㄈ┯布骸　。ㄋ模┤耸拢猴L(fēng)險管理信息系統(tǒng)中人是最重要的，人是提供和解釋數(shù)據(jù)，設(shè)計、組建、安排并維修硬件?！　∪L(fēng)險管理信息系統(tǒng)的設(shè)計分為哪幾個階段？說明需求分析的目的，及其具體執(zhí)行步驟?！　。ㄒ唬╋L(fēng)險管理信息系統(tǒng)的設(shè)計分為：　　1. 分析經(jīng)濟(jì)單位關(guān)于RMIS的特定需求。　　2. 確定與這些需求相適應(yīng)的信息流?！　?. 決定能滿足這些需求的RMIS在技術(shù)上和經(jīng)濟(jì)上的可執(zhí)行性。　　4. 決定是否購買或租賃系統(tǒng)的軟件、硬件設(shè)施?！　。ǘ┬枨蠓治龅哪康模菏亲R別風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的用戶，了解他們各自的需求，以及組織目前可能滿足這些需求的資源?！　。ㄈ﹫?zhí)行需求的具體步驟：　　1. 確定用戶。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的用戶可以是經(jīng)濟(jì)單位內(nèi)部的人員，也可以是經(jīng)濟(jì)單位外部的人員?！　?. 進(jìn)行訪談。對用戶進(jìn)行訪談，要因人而異，不要漏掉有價值的意見。這樣不僅能保證系統(tǒng)更進(jìn)一步的精確性，而且能促進(jìn)每個被訪談?wù)呓邮茉L談、報告和介紹的過程，這樣會加快RMIS的最終順利實(shí)施?！　?. 分析訪談結(jié)果。分析每個被訪談?wù)叩目捶?，從而產(chǎn)生一個關(guān)于經(jīng)濟(jì)單位的RMIS需求、資源以及加快信息流動和風(fēng)險管理決策機(jī)會的綜合前景?！　?. 制定分析報告?！　∷?、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)在運(yùn)行過程中會產(chǎn)生哪些方面的問題？對數(shù)據(jù)問題應(yīng)該采取怎樣的防范措施？　?。ㄒ唬╋L(fēng)險管理信息系統(tǒng)在運(yùn)行過程中會產(chǎn)生以下問題：　　1. 數(shù)據(jù)問題。指的是數(shù)據(jù)的不完整和不充分?！　?. 系統(tǒng)問題。系統(tǒng)與經(jīng)濟(jì)單位不相符、過度的強(qiáng)調(diào)完美、以及系統(tǒng)產(chǎn)生過多的信息或數(shù)據(jù)。　?。ǘ┙鉀Q方法：　　1. 數(shù)據(jù)問題。軟件應(yīng)具備良好的容錯技術(shù)以及對蓄意破壞數(shù)據(jù)的行為具有防范的功能。并要求有相當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)充分性?！　?. 系統(tǒng)問題。RMIS要與經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險管理需要相一致。并確保選擇和運(yùn)行RMIS的合理性?！　∥?、區(qū)分意外事故報告、賠款報告、危險報告?！　。ㄒ唬┮馔馐鹿蕡蟾媸侵敢鸾M織實(shí)際損失的事件的報告。　?。ǘ┵r款報告是指經(jīng)濟(jì)單位因偶然損失而引起的法律要求的報告?！　。ㄈ┪ｋU報告是指沒有導(dǎo)致實(shí)際損失，但在環(huán)境變化或運(yùn)氣不太好時也會轉(zhuǎn)化成損失事件的報告?！　×⒃陲L(fēng)險管理過程中，經(jīng)濟(jì)單位可以在哪方面應(yīng)用風(fēng)險管理信息系統(tǒng)？　　（一）可以應(yīng)用于識別和分析損失暴露單位。包括：　　1. 意外事故、賠款、危險報告。 2. 財產(chǎn)估價。 3. 損失預(yù)報?！　。ǘ┛梢詰?yīng)用于檢查和選擇風(fēng)險處理方法。包括：　　1. 建立財務(wù)模型。 2. 自留水平分析。 3. 安全性分析。　?。ㄈ┛梢詰?yīng)用于實(shí)施選定的辦法。包括：　　1. 保險單管理與報告。 2. 理賠管理。 3. 常規(guī)文件的準(zhǔn)備?！　。ㄋ模┛梢詰?yīng)用于檢驗(yàn)結(jié)果。包括：　　1. 提供管理報告 2. 風(fēng)險費(fèi)用分配分析。22 / 2