【正文】 際價值如何，全損全賠，部分損失按損失成度賠償?！　。ㄈ?比例賠償方式。保險人按照保險金額與保險事故發(fā)生時保險財產(chǎn)的實際的比例計算賠款。當保險金額小于實際價值時，保險公司賠付保險金額，剩余的自己承擔。當保險金額大于或等于實際價值時，按損失金額賠償。　　十二、什么是共同保險、共保條款?！　。ㄒ唬?共同保險是指幾家保險公司共同承保同一標的的同一風險，其責任按各自承擔的份額比例分擔?！　。ǘ?共保條款是指保險人與投保人商定，投保當時實際購買的保險金額與出險時保險標的價值之比不得低于既定的比例，否則，對于未達到這個比例的那部分，被保險人要承擔責任。　　十三、保險爭議的處理原則和處理方法：　　（一） 處理原則：　　1. 誠信、合法?！　?. 文義解釋。合同中的用詞應該按照該詞通常的文字含義，并結(jié)合上下文的內(nèi)容來解釋?！　?. 意圖解釋。保險合同是根據(jù)雙方當事人的合意訂立的，因而對于條款的解釋，必須尊重當事雙方在訂立合同時的真實意圖。　　4. 合同的解釋應有利于被保險方?！　。ǘ?處理方法：　　1. 協(xié)商。 2. 調(diào)解。　　3. 仲裁。我國涉外仲裁機構(gòu)對保險合同爭議的仲裁是終局性的，并具有約束力。我國對一般合同的爭議實行二級仲裁，如果當事人仍不服，可在接到二級仲裁決定書之日起15日內(nèi)向法院起訴，由法院作出審判裁決。　　4. 訴訟?！　∈?、美國員工福利計劃的構(gòu)成：　?。ㄒ唬?退休金計劃。 （二） 撫恤金計劃?！　。ㄈ?儲蓄計劃。 （四） 團體健康保險計劃?！　∈濉F險的含義，團險的特點：　?。ㄒ唬?團險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險以集體（法人）為投保人，以其成員（企業(yè)中的職工）為被保險人。　?。ǘ?團險有以下特點：　　1. 風險的選擇基于團體。 2. 使用團體保單，保費低廉?！　?. 保險計劃的靈活性。第八章 風險管理決策　　一、風險管理決策的特點：　?。ㄒ唬?定期評估、適時調(diào)整決策。 （二） 科學與藝術(shù)相結(jié)合?！　。ㄈ?風險管理決策的績效在短期內(nèi)不明顯?！　《?、什么是憂慮價值？有哪些影響因素？　?。ㄒ唬?憂慮價值是指對人們關(guān)于風險事故的所至后果不確定性的擔憂的一種貨幣表示?！　。ǘ?憂慮價值有以下影響因素：　　1. 風險損失的概率分布。 2. 人們對風險損失不確定性的把握程度?！　?. 風險管理的目標。 4. 決策者的個人膽識?！　∪?、什么是損失矩陣？　　損失矩陣是指用以反映特定風險在多種處理方案下的損失額和費用額的一種表示。　　四、風險決策原則是什么？　?。ㄒ唬?損失概率不知道的情況下：　　1. 最大最小原則：風險管理決策者以風險的最大潛在損失最小者為最佳方案?！　?. 最小最小原則：風險管理決策者以風險的最最小潛在損失最小者為最佳方案?！　。ǘ?損失概率知道的情況下：　　1. 最可能發(fā)生的損失最小者為優(yōu)。 2. 損失期望值最小者為優(yōu)?！　∥濉⑿в?、效用函數(shù)、效用曲線的含義：　?。ㄒ唬?效用是衡量人們對某種事物的主管價值態(tài)度、偏愛、傾向等的一種指標?！　。ǘ?效用函數(shù)是指效用隨著某些事物的變化而相應改變的一種對應關(guān)系?！　。ㄈ?效用曲線是用以反映效用函數(shù)的曲線。第九章 風險的財務處理　　一、什么是風險管理信息系統(tǒng)？在其發(fā)展過程中經(jīng)歷了哪幾個階段？每個階段的特點？　　（一） 風險管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必不可少的系統(tǒng)，風險管理人員由此認識并處理現(xiàn)實的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產(chǎn)生的不利效應，降低風險成本。　?。ǘ?風險管理信息系統(tǒng)經(jīng)歷了以下幾個階段：　　1. 簡單事務處理階段。計算機在風險管理中的早期應用時保險損失和報廢的計算機管理。時間是20世紀60年代末。有兩個缺點：　　1） 這些系統(tǒng)沒有充分注意到經(jīng)濟單位整體的風險費用。 2） 不夠精確和及時。　　2. 標準風險管理報告階段。系統(tǒng)對于風險管理者和整個經(jīng)濟單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。風險管理人員運用計算機收集、分類并列出每個重要部門的風險費用數(shù)據(jù)，以月報、季報、年報等合適的形式報告給董事會。時間是20世紀60年代末70年代初。　　3. 數(shù)據(jù)直接調(diào)用。為了避免陷入許多數(shù)據(jù)中，投保人、經(jīng)紀人組織、保險人開發(fā)出更為靈活的風險管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設計自己特定的報告，而且能任意調(diào)用他們自己的風險管理數(shù)據(jù)。時間是20世紀70年代末?！　?. 風險管理決策支持。交互是風險管理決策支持的核心，使計算機利用已有數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)預測風險管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇?！　《?、風險管理信息系統(tǒng)的基本組成有哪些？每個組成成分中要特別注意哪些問題？　?。ㄒ唬?數(shù)據(jù)庫：是風險管理信息系統(tǒng)的核心，是貯存基本信息的記憶庫。建立數(shù)據(jù)庫的重要活動有：　　1. 選擇需要包含的數(shù)據(jù)類別及每種數(shù)據(jù)類別所應搜集的數(shù)量，這些數(shù)據(jù)類別的多少及數(shù)量取決于經(jīng)濟單位認為是否能夠滿足可*決策?！　?. 決定數(shù)據(jù)的格式、類型以及執(zhí)行RMIS預期功能所要求的直接調(diào)用能力?！　?. 修改和定期檢查實際數(shù)據(jù)?！　。ǘ?軟件：在選購已編好的RMIS軟件或雇用其它軟件公司編制或經(jīng)濟單位自己編制RMIS軟件時，風險管理人員需要考慮以下幾方面問題：　　1. 可*性。 2. 友好的用和界面。 3. 靈活性。 4. 綜合性?！　?. 容錯性。 6. 兼容性。 7. 分析能力。 8. 安全性?！　。ㄈ?硬件：　?。ㄋ模?人事：風險管理信息系統(tǒng)中人是最重要的，人是提供和解釋數(shù)據(jù)，設計、組建、安排并維修硬件?！　∪?、風險管理信息系統(tǒng)的設計分為哪幾個階段？說明需求分析的目的，及其具體執(zhí)行步驟。　?。ㄒ唬?風險管理信息系統(tǒng)的設計分為：　　1. 分析經(jīng)濟單位關(guān)于RMIS的特定需求。　　2. 確定與這些需求相適應的信息流。　　3. 決定能滿足這些需求的RMIS在技術(shù)上和經(jīng)濟上的可執(zhí)行性。　　4. 決定是否購買或租賃系統(tǒng)的軟件、硬件設施?！　。ǘ?需求分析的目的：是識別風險管理信息系統(tǒng)的用戶，了解他們各自的需求，以及組織目前可能滿足這些需求的資源?！　。ㄈ?執(zhí)行需求的具體步驟：　　1. 確定用戶。風險管理信息系統(tǒng)的用戶可以是經(jīng)濟單位內(nèi)部的人員，也可以是經(jīng)濟單位外部的人員?！　?. 進行訪談。對用戶進行訪談，要因人而異，不要漏掉有價值的意見。這樣不僅能保證系統(tǒng)更進一步的精確性，而且能促進每個被訪談者接受訪談、報告和介紹的過程，這樣會加快RMIS的最終順利實施?！　?. 分析訪談結(jié)果。分析每個被訪談者的看法，從而產(chǎn)生一個關(guān)于經(jīng)濟單位的RMIS需求、資源以及加快信息流動和風險管理決策機會的綜合前景。　　4. 制定分析報告?！　∷摹L險管理信息系統(tǒng)在運行過程中會產(chǎn)生哪些方面的問題？對數(shù)據(jù)問題應該采取怎樣的防范措施？　?。ㄒ唬?風險管理信息系統(tǒng)在運行過程中會產(chǎn)生以下問題：　　1. 數(shù)據(jù)問題。指的是數(shù)據(jù)的不完整和不充分?！　?. 系統(tǒng)問題。系統(tǒng)與經(jīng)濟單位不相符、過度的強調(diào)完美、以及系統(tǒng)產(chǎn)生過多的信息或數(shù)據(jù)?！　。ǘ?解決方法：　　1. 數(shù)據(jù)問題。軟件應具備良好的容錯技術(shù)以及對蓄意破壞數(shù)據(jù)的行為具有防范的功能。并要求有相當?shù)臄?shù)據(jù)充分性。　　2. 系統(tǒng)問題。RMIS要與經(jīng)濟單位的風險管理需要相一致。并確保選擇和運行RMIS的合理性?！　∥?、區(qū)分意外事故報告、賠款報告、危險報告。　?。ㄒ唬?意外事故報告是指引起組織實際損失的事件的報告?！　。ǘ?賠款報告是指經(jīng)濟單位因偶然損失而引起的法律要求的報告?！　。ㄈ?危險報告是指沒有導致實際損失，但在環(huán)境變化或運氣不太好時也會轉(zhuǎn)化成損失事件的報告?！　×?、在風險管理過程中，經(jīng)濟單位可以在哪方面應用風險管理信息系統(tǒng)？　?。ㄒ唬?可以應用于識別和分析損失暴露單位。包括：　　1. 意外事故、賠款、危險報告。 2. 財產(chǎn)估價。 3. 損失預報?！　。ǘ?可以應用于檢查和選擇風險處理方法。包括：　　1. 建立財務模型。 2. 自留水平分析。 3. 安全性分析?！　。ㄈ?可以應用于實施選定的辦法。包括：　　1. 保險單管理與報告。 2. 理賠管理。 3. 常規(guī)文件的準備?！　。ㄋ模?可以應用于檢驗結(jié)果。包括：　　1. 提供管理報告 2. 風險費用分配分析。13 / 1