汽車消費(fèi)貸款中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-04-12 22:38本頁(yè)面
【正文】 用意識(shí)和信用觀念，為建立健全社會(huì)信用體系奠定堅(jiān)實(shí)的社會(huì)倫理基礎(chǔ)。加快相關(guān)法律法規(guī)的制定，使社會(huì)信用體系的建立與運(yùn)行有法可依，有章可循。完善信用監(jiān)管和失信懲戒制度，形成有效的失信遏止機(jī)制；逐步開(kāi)放信用服務(wù)市場(chǎng)，增加國(guó)內(nèi)信用機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力和發(fā)展動(dòng)力，以推動(dòng)我國(guó)社會(huì)信用體系的建立和完善。加快建立行政性、市場(chǎng)性與社會(huì)性“三管齊下”的守信受益、失信懲戒的長(zhǎng)效機(jī)制。2 、健全銀行貸款信用管理體系銀行要迅速消除金融制度與管理的弊端，調(diào)整現(xiàn)行的客戶經(jīng)理制的管理制度和業(yè)績(jī)考核辦法，完善汽車貸款業(yè)務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，實(shí)施管理決策層和操作運(yùn)行層的培訓(xùn)項(xiàng)目，確定風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)的形式與層次,包括數(shù)據(jù)流程，內(nèi)部規(guī)范,服務(wù)形式，增強(qiáng)信貸審查和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款業(yè)務(wù)的流程管理。包括設(shè)立專業(yè)和專門的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)部門和個(gè)人責(zé)任追究制度，特別是銀行要盡快建立基于風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的優(yōu)秀的金融文化，并且這種文化應(yīng)當(dāng)成為全體銀行部門和工作人員，尤其首先為管理者共同遵守和執(zhí)行的一種信貸管理文化與業(yè)務(wù)行為。強(qiáng)化落實(shí)執(zhí)行征信規(guī)章和銀行對(duì)個(gè)人信用評(píng)估的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步推動(dòng)信用信息記錄、公開(kāi)、交換的規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化。不斷推進(jìn)拓展和完善信用報(bào)告在汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和貸款管理活動(dòng)中的使用的制度性安排，逐步擴(kuò)大信用報(bào)告的使用范圍。加快與相關(guān)行業(yè)信用管理制度建設(shè)的對(duì)接，特別要加強(qiáng)對(duì)特殊行業(yè)、特定人群，以及與老百姓生活密切相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域的制度建設(shè)。發(fā)揮個(gè)人信用信息資源收集的主導(dǎo)平臺(tái)和信息庫(kù)的作用，進(jìn)一步深化發(fā)展個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，做好信用信息的歸集、加工、使用、審核等四個(gè)環(huán)節(jié)的銜接配合。3 、完善金融與司法體系的配套建設(shè)作為個(gè)人信用完善司法體系的配套建設(shè)主要包括立法和執(zhí)法兩個(gè)層面。有關(guān)個(gè)人信用制度的相關(guān)法律法規(guī)立法建設(shè)滯后，聯(lián)合征信缺乏制度保障，信用信息采集不充分，在實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人合法權(quán)益如隱私權(quán)和知情權(quán)等的保護(hù)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息的全面征信。充分發(fā)揮法律體系對(duì)于合法權(quán)利和財(cái)產(chǎn)的保護(hù)手段，加強(qiáng)對(duì)違法、違約、失信行為的處罰力度，加大違約、違法借款人的社會(huì)、生活、財(cái)產(chǎn)成本。主要應(yīng)當(dāng)包括貸款車輛的抵押以及抵押權(quán)的保護(hù)制度，抵押財(cái)產(chǎn)的評(píng)估與拍賣交易制度和市場(chǎng)體系，債務(wù)追償支付令的司法手段，債權(quán)證書及債權(quán)轉(zhuǎn)移的法律制度等等。 推行社會(huì)中介機(jī)構(gòu)從事專業(yè)化的金融領(lǐng)域個(gè)人信用服務(wù)目前我國(guó)有關(guān)個(gè)人信用制度的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后，聯(lián)合征信缺乏制度保障，信用信息采集不充分，個(gè)人信用中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范；個(gè)人信用評(píng)估缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行和個(gè)人資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)自成體系，信用評(píng)估指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)不合理、不完備，相互間可比性不強(qiáng)，不同評(píng)估機(jī)構(gòu)做出的評(píng)估結(jié)果有時(shí)大相徑庭，難以準(zhǔn)確、客觀地反映個(gè)人信用的真實(shí)狀況，不利于個(gè)人信用體系在全國(guó)范圍內(nèi)推廣推動(dòng)。因此，必須統(tǒng)一個(gè)人信用服務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)技術(shù)指標(biāo)，通過(guò)市場(chǎng)化、規(guī)范化、專業(yè)化的策略實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系的商業(yè)化運(yùn)作，一方面可以降低運(yùn)行成本，提高服務(wù)水平，另一方面通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和淘汰以及經(jīng)營(yíng)投資風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和業(yè)務(wù)質(zhì)量。結(jié)論：提高銀行汽車消費(fèi)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，關(guān)鍵在于控制汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信用的風(fēng)險(xiǎn)控制主要依賴健康健全的社會(huì)信用體系及其個(gè)人征信制度的實(shí)施。一方面需要銀行加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理和能力，另一方面需要全社會(huì)簡(jiǎn)歷良性的金融生態(tài)系統(tǒng)。能夠有效控制汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，就嫩購(gòu)保障汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)和貸款資金的安全，能夠降低銀行資金的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該案例分配工作：一、我國(guó)汽車消費(fèi)貸款現(xiàn)狀：B08051309 揚(yáng)楊、B08051337 高超二、汽車消費(fèi)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)：B08051220 李慧、B06051317崔穎慧三、汽車消費(fèi)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的原因分析：B08051333 張倩四、減少汽車消費(fèi)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策：B08051324 劉沛丹17 / 1
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