投資擔保公司業(yè)務風險控制流程-資料下載頁
2025-04-12 06:44本頁面
【正文】 客戶的變化等情況； 意見、建議及重要說明。 第四十九條 風險管理部實施監(jiān)督及風險管理的內(nèi)容主要有： 就在保項目執(zhí)行情況進行調(diào)查并進行風險度測評和對比分析，以復核《跟蹤報告》反映情況、問題的真實性、全面性、及時性； 根據(jù)領(lǐng)導指示就個別項目和項目的有關(guān)問題進行專題調(diào)查分析； 搜集、調(diào)查核實有關(guān)信息動態(tài)，及時向領(lǐng)導進行預警性報告； 就續(xù)保、擴保項目提出審核意見； 對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制； 對逾期代償項目實施特別程序監(jiān)管。 第五十條 風險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經(jīng)理已有的，由項目經(jīng)理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。 第五十一條 業(yè)務部、風險管理部到企業(yè)調(diào)查應攜帶公司的派出通知 。 第五十二條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。 第十一章 項目的延期第五十三條 需要延期的項目，借款人要在該項目到期前 20 天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項目經(jīng)理應提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。 第五十四條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。 第五十五條 延期項目的跟蹤由項目經(jīng)理負責，擔保部應將延期項目作為監(jiān)督重點。 第五十六條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由擔保部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔保部對逾期項目的處理意見包括：簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔保單位。擬列入預警項目。建議撤保。 第五十七條 延期和逾期項目不宜繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由風險管理部申請列入預警項目。預警項目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預警項目的后期管理，由風險管理部及時提出處理意見報公司領(lǐng)導，并會同項目承擔企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第十二章 項目的撤保第五十八條 具有下列情形之一的，公司應主動撤保： 資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用； 公司認定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)風險； 項目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降； 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)兩次，該項目未能達到初審預測目標。 第五十九條 撤保由風險管理部提出，所有的撤保必須通過公司討論決定。 第十三章 擔保項目的終止第六十條 對于已解除擔保責任的擔保項目，由項目經(jīng)理向銀行索取解除擔保通知函（或按合同約定自動解除責任）。對已辦項目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務部和財務部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項目經(jīng)理牽頭，業(yè)務部及公司財務管理部簽章提交《解除擔保報告書》。 第十四章 代償與追償?shù)诹粭l 被擔保的企業(yè)，即主債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行后，公司應依法向主債務人追償。如債務人仍不履行，應按下列方式追償： 如主債務人或第三人與公司訂立《反擔保合同》，應以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標的折價或以其拍賣、變賣所得價款清償債務； 如其他單位或個人為主債務人提供保證反擔保的，應向該保證人追索； 如主債務人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實現(xiàn)債權(quán)的費用外，直接與債務抵銷。 未設立反擔保，或反擔保權(quán)實現(xiàn)后仍不足清償債務的，應繼續(xù)向主債務人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式。 第六十二條 代償后的追償以及對債務人的管理工作，由風險管理部負責，業(yè)務部配合。 第六十三條 債務人破產(chǎn)案件已由人民法院受理的，我公司應告知主債權(quán)人申報債權(quán)。主債權(quán)人不申報的，我公司應作為保證人參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預先行使追償權(quán)。 第六十四條 有下列情形之一的，公司應通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔任何保證責任： 主合同當事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證的； 主合同債務人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實意思的情況下提供保證，債權(quán)人知道或應當知道欺詐、脅迫事實的。 第十五章 附則第六十五條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時，以國家法律法規(guī)為準。 第六十六條 本制度由擔保公司負責解釋。 第六十七條 本制度自發(fā)布之日起生效執(zhí)行。16
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